Scalable Capital è ufficialmente una banca. Il neobroker tedesco ha ottenuto una licenza bancaria completa dalla Banca Centrale Europea diventando un ente creditizio CRR soggetto alla vigilanza della BaFin e della Deutsche Bundesbank.
La notizia arriva insieme a un altro importante passo avanti, quello dell’apertura di un ufficio a Milano che apre la strada alla possibilità di diventare un broker sostituto d’imposta, ma anche un fornitore di conti correnti bancari, carte e altro ancora.
Scalable Capital raggiunge così Trade Republic, un’altra fintech specializzata nel trading che mesi passati aveva ottenuto piena licenza bancaria iniziando a offrire conti correnti con IBAN italiano e regime amministrato.
Banca e app di investimento
La nuova licenza permette a Scalable Capital di ampliare il proprio raggio d’azione. Oltre all’intermediazione, alla gestione patrimoniale, al clearing e alla custodia dei titoli, il broker di azioni ed ETF potrà raccogliere depositi dai clienti e concedere prestiti.
Su quest’ultimo fronte, Scalable Capital si è già mossa. La fintech concederà finanziamenti compresi tra 1.000 e 100.000 euro, senza durata fissa e senza un piano di rimborso predeterminato, formula che si differenzia dai prestiti al consumo tradizionali.
Gli interessi vengono calcolati giornalmente sull’importo utilizzato e partono dal 3,24% annuo per i clienti PRIME+ e dal 4,24% per chi ha il piano FREE. Non sono previsti costi aggiuntivi e la richiesta potrà essere effettuata in modo completamente digitale.
L’offerta sarà inizialmente disponibile solo in Germania, ma al nuova “Scalable Capital Bank” ha già avviato i lavori per estenderla ad altri mercati europei.
La European Investor Exchange
Dal 2024 Scalable Capital gestisce direttamente i conti dei clienti attraverso la sua piattaforma proprietaria. Nello stesso anno l’azienda ha assunto la gestione tecnica della European Investor Exchange di Hannover, borsa regolamentata e dedicata agli investitori privati. Dal 15 settembre 2025 gli orari di negoziazione saranno estesi dalle 7:30 alle 22:00 ed oltre alla European Investor Exchange, i clienti hanno accesso anche a gettex (Börse München) e Xetra (Deutsche Börse).
Regime amministrato in Italia
Alessandro Saldutti, Head of Italy di Scalable Capital, anticipa un’altra novità presto disponibile: il passaggio a broker sostituto d’imposta.
“Non abbiamo intenzione di rallentare”, commenta, “dopo Berlino, Monaco, Londra e Vienna, abbiamo aperto un ufficio a Milano e stiamo lavorando a pieno ritmo per diventare sostituto d’imposta in Italia. Vogliamo essere un partner sicuro ma mai lento. Chiaro, ma non freddo. Digitale, ma non distante”.
Scalable Capital quindi potrebbe presto unirsi alla lista dei broker in regime amministrato, insieme ad altri player come Trade Republic, ActivTrades, Directa o Fineco.
Operare in regime amministrato significa offrire agli investitori italiani la grossa comodità di non dover pensare alla dichiarazione dei profitti ottenuti dal trading. Se l’istituto è italiano, per legge sarà lui a occuparsi della burocrazia e comunicare direttamente con il fisco italiano.
Nuova promo per i clienti
Dal 1° ottobre 2025 Scalable Capital riconoscerà un tasso variabile pari al 2% annuo, in linea con il tasso di deposito della BCE. L’interesse sarà applicato senza limiti di saldo per i clienti PRIME+ e fino a 100.000 euro per chi sceglie il piano FREE. Per i nuovi iscritti è attiva una promozione valida fino al 31 dicembre 2025: un rendimento annuo del 3,5% fino a 50.000 euro con il piano FREE e fino a 500.000 euro con il piano PRIME+.
I depositi saranno custoditi non solo presso Scalable Capital Bank ma anche in un network di banche partner. Le banche coinvolte saranno inizialmente tre ma il numero verrà ampliato nei mesi successivi. La distribuzione della liquidità terrà conto delle soglie di garanzia di legge, fissate a 100.000 euro per cliente e per banca, oltre ad eventuali sistemi di protezione aggiuntivi. I clienti potranno verificare la ripartizione direttamente dall’app o dal sito web.
