Banche italiane, i test BCE confermano la solidità: Credem al vertice con Mediolanum e Intesa Sanpaolo

Nel 2025 il sistema bancario europeo mostra fondamenta robuste. Lo certifica la BCE attraverso l’analisi annuale dei requisiti di capitale, che ha evidenziato livelli solidi in termini di liquidità e generazione di utili.

Secondo quanto emerge dai dati, gli istituti del vecchio continente si mantengono ben patrimonializzate. Le banche italiane, in particolare, si collocano di nuovo nelle posizioni di vertice della classifica P2R, dimostrando ottime capacità di gestione del rischio e adeguatezza del capitale.

Il confronto si basa sul Pillar 2 Requirement (P2R), parametro definito dalla Vigilanza BCE e indicatore centrale per misurare il livello minimo di capitale aggiuntivo richiesto alle banche.

Banche italiane, la più sicura è Credem

Dai test della BCE le banche italiane si sono dimostrate tra le più resilienti anche quest’anno. Il gruppo Credem si conferma il primo in Italia e tra i migliori tre in Europa, con un P2R fissato all’1,25%.

Subito dopo segue Banca Mediolanum, con un requisito dell’1,50%, mentre Intesa Sanpaolo è terza a livello nazionale con l’1,65%. Oltre al podio, la classifica completa delle banche italiane (riferita ai P2R 2026) vede:

• Credito Emiliano Holding S.p.A. – 1,25%
• Banca Mediolanum S.p.A. – 1,50%
• Intesa Sanpaolo S.p.A. – 1,65%
• FinecoBank S.p.A. – 2,00%
• UniCredit S.p.A. – 2,00%
• Iccrea Banca S.p.A. – 2,25%
• Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A. – 2,25%
• Banco BPM S.p.A. – 2,25%
• BPER Banca S.p.A. – 2,40%
• Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. – 2,50%

Le banche più solide d’Europa

In cima alla classifica UE per requisiti di secondo pilastro (P2R) si posiziona SFIL, con un valore pari all’1,00%, seguita da Kutxabank con l’1,20%.

Dopo Credito Emiliano (1,25%) e Banca Mediolanum (1,50%) si classificano la spagnola Bankinter, la tedesca DekaBank Deutsche Girozentrale e HASPA Finanzholding. Seguono Nordea Bank (1,60%) e BBVA (1,62%), mentre Intesa Sanpaolo occupa il decimo posto europeo.

A seguire ING Groep e Swedbank Baltics (entrambe all’1,70%), poi BNP Paribas (1,73%), Banco Santander (1,74%) e CaixaBank (1,75%).

Elenco banche europee più sicure secondo la BCE

A livello complessivo, la BCE fa sapere che i requisiti e la guidance sul capitale Cet1 e i requisiti di secondo pilastro per il 2026 restano globalmente stabili: rispettivamente all’11,2% e all’1,2%. La guidance non vincolante (Pillar 2 Guidance) scende lievemente dall’1,3% all’1,1%. Altro dato confortante è che rispetto al precedente Srep sono state imposte il 30% in meno di misure qualitative, in prevalenza legate al rischio di credito e alla governance.

Sul piano prospettico, la vigilanza bancaria individua per il triennio 2026-2028 tre priorità principali: garantire resilienza di fronte ai rischi geopolitici e alle incertezze macro-finanziarie, rafforzare la solidità operativa e potenziare i sistemi IT. Un quadro che coinvolge le 105 banche direttamente vigilate dalla BCE.