Da oggi 9 ottobre 2025 entra ufficialmente in vigore il Regolamento (UE) 2024/886 che introduce nuove regole per i bonifici SEPA, sia ordinari che istantanei, allo scopo di aumentare la sicurezza nel sistema dei pagamenti europei e ridurre il rischio di frodi.
Scade per banche e altri operatori di pagamento il termine per offrire obbligatoriamente ai propri clienti i bonifici istantanei, strumento che permette di inviare denaro 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 a qualsiasi IBAN entro un massimo di 10 secondi. Nei mesi scorsi, gli istituti avevano dovuto per annullare per legge le commissioni extra sugli instant payment, adeguando le tariffe ai bonifici ordinari.
La novità più rilevante si chiama VOP – Verification of Payee, in italiano Verifica del Beneficiario. Si tratta di un servizio gratuito che consente di controllare, prima di confermare un bonifico, che l’IBAN e il nome del destinatario corrispondano davvero.
In questo modo il mittente potrà assicurarsi di inviare il denaro alla persona o all’azienda giusta, evitando errori o truffe.
Come funziona la verifica
Il controllo avverrà in automatico. Dopo aver inserito l’IBAN e il nome del beneficiario, la banca o l’istituto di pagamento effettuerà una verifica quasi istantanea, della durata di pochi secondi, per accertare la corrispondenza tra i dati. Solo dopo aver ricevuto il risultato sarà possibile confermare l’operazione.
Il cliente resterà comunque libero di decidere se procedere o meno, anche nel caso in cui la verifica non dia esito positivo. La scelta finale resterà sempre in capo all’utente, che manterrà il pieno controllo sull’esecuzione del bonifico.
Il sistema potrà restituire quattro diversi tipi di risposta.
Corrispondenza perfetta
Se tutto è in regola il messaggio sarà di Corrispondenza perfetta: l’IBAN e il nome del beneficiario coincidono e l’operazione può essere completata senza problemi.
Quasi corrispondenza
Se il nome inserito è simile, ma non identico a quello associato all’IBAN, la banca segnalerà un messaggio di quasi corrispondenza e suggerirà una versione ritenuta più corretta. L’utente potrà accettarla o proseguire comunque, assumendosi però il rischio di un possibile errore di destinazione.
Non corrispondenza
Se invece il nome indicato non coincide con quello effettivo del titolare dell’IBAN, la rispostà sarà non corrispondenza. In questo caso sarà possibile ricontrollare i dati oppure procedere consapevoli che il bonifico potrebbe arrivare a un destinatario sbagliato. Eventuali conseguenze, in tal caso, ricadranno interamente sul mittente.
Verifica non disponibile
Può accadere anche che la banca del beneficiario non disponga ancora delle informazioni necessarie per completare il controllo. In questo caso il sistema restituirà la risposta Verifica non disponibile e non potrà indicare se i dati coincidono. Sarà il cliente a decidere se tentare nuovamente o proseguire con l’operazione.
Cosa sapere
L’introduzione della Verifica del Beneficiario richiede un aggiornamento tecnico. Gli utenti dovranno quindi aggiornare le app bancarie o di pagamento per continuare a eseguire bonifici senza interruzioni.
Nei primi mesi, non tutte le banche e gli istituti finanziari europei saranno pienamente sincronizzati. La copertura del servizio potrà quindi risultare parziale o non del tutto precisa. Nel frattempo è consigliabile prestare un’attenzione in più e in caso di dubbio non procedere con il bonifico o scegliere una modalità più sicura (ad esempio scartare bonifico istantaneo, che non può essere revocato).
