Un conto business è indispensabile per la gestione finanziaria di un’impresa qualunque sia la sua dimensione, oltre ad essere obbligatorio. Diventa quindi fondamentale valutare cosa propone il mercato e confrontare le migliori banche per il business.
Oggi gli istituti bancari offrono soluzioni innovative per le PMI e le aziende. Non tutte però possono considerarsi affidabili e convenienti. La scelta del conto corrente aziendale deve essere fatta con attenzione, perché un buon conto permette di gestire al meglio le entrate e le uscite monetarie, nonché di beneficiare di eventuali servizi integrativi, anche con il supporto di consulenti esperti.
A quale banca affidarsi allora? Abbiamo stilato una classifica con le migliori banche aziendali tra neobank, challenger bank e banche online, con un alto ranking sul mercato, costi molto competitivi rispetto alla concorrenza e un’offerta diversificata di conti e servizi finanziari.
Banche e neobank business
Finom Solo
Qonto Basic
Revolut Business Basic
Tot Essentials
Blank Essenziale
Vivid Business Basic
Wamo Freemium
N26 Business Standard
Revolut Business Grow
HYPE Business
Wise Business
AideXa X Conto Easy
Finom Basic
Tot Plus
Wamo Start
Blank Comfort
Tot
Tot è una fintech italiana creata da Banca Sella per offrire a professionisti e PMI strumenti bancari e funzionalità finanziare gestibili online.
Ha un conto con IBAN italiano con cui ricevere ed effettuare pagamenti, deleghe F24, PagoPA e RiBa.
Include una carta di credito business per l’amministratore, fino a 10 carte fisiche di debito e fino a 500 versioni virtuali Mastercard da affidare ai dipendenti. Queste ultime hanno un cashback fino all1% su qualunque acquisto.
Punto di forza è la personalizzazione delle carte per importi e tipologie di spesa, con una piattaforma integrata che semplifica la contabilità. Una delle funzionalità è quella di inviare le fatture direttamente, senza sottoscrivere un abbonamento apposito, grazie alla convenzione con i servizi Entratel e Fisconline.
Inoltre, ogni transazione è registrata sulla piattaforma in tempo reale, compresi i giustificativi di spesa dei collaboratori. Infine, con la riconciliazione delle fatture, in automatico è possibile collegare ogni singola fattura ai pagamenti emessi e ricevuti.
Finom
Finom è una neobank olandese, riconosciuta dalla Banca d’Olanda. Non è una semplice banca online, ma mette a disposizione una piattaforma completa con servizi bancari per aziende e liberi professionisti e una serie di funzionalità gestionali.
Un esempio è il sistema di fatturazione elettronica integrato con cui emettere fatture online nel rispetto della normativa fiscale italiana.
Offre un conto con IBAN italiano con diversi piani tariffari per le microimprese e le PMI a partire dai 17€ al mese. Scopri i prezzi sul sito Finom. Supporta fino a 22 valute riducendo le commissioni per i pagamenti all’estero.
Ogni conto include fino a 3 carte fisiche e un numero illimitato di carte virtuali in base al piano tariffario, da affidare ai dipendenti. Ogni carta può essere personalizzata e ha un cashback fino al 3%. Grazie al servizio multiutente, è possibile affidare a uno o più collaboratori la gestione del conto con la creazione di sub-account collegati a quello principale.
Revolut
Revolut Bank è passata in pochi anni da essere una neobank alla banca online più grande in Europa, con oltre 5 milioni di utenti solo in Italia.
Autorizzata dalla Banca di Lituania, dalla BCE e dalla Banca d’Italia, oggi offre un’ampia varietà di conti per privati e per aziende con una sezione dedicata: Revolut Business.
Sono disponibili quattro piani tariffari con IBAN lituano e un canone mensile: Basic (10€), Grow (30€), Scale (90€) ed Enterprise (personalizzato). Trovi tutte le caratteristiche dei conti sul sito. Il conto Revolut Business è solo una delle funzionalità che questa banca offre alle aziende.
Si ha accesso a una piattaforma completa per gestire le finanze con un exchange che supporta fino a 35 valute e tassi di cambio azzerati in base al piano sottoscritto. Dall’app Revolut Business si può effettuare un pagamento in pochi minuti, emettere carte per i collaboratori e controllare l’andamento del flusso di cassa.
Interessante la possibilità di richiedere anche un servizio POS con un terminale prodotto dalla banca stessa, con cui ricevere pagamenti online o fisici.
Vivid Money
Vivid Money Business è la sezione dedicata alle PMI e alle imprese della banca tedesca Vivid Money, oggi riconosciuta dalla Banca del Lussemburgo e da Banca d’Italia
Un punto di forza sonoi conti in IBAN italiano con diversi piani tariffari per tutte le esigenze societari.
È possibile emettere in autonomia un numero illimitato di carte di debito aziendali virtuali da affidare ai propri dipendenti. Ognuna ha un cashback fino al 10%, che sale al 30% per le prenotazioni di viaggio. Sono personalizzabili e possono essere collegate a uno o più sottoconti, chiamati Pocket.
Ogni Pocket può avere un IBAN indipendente in valuta diverse, ne sono presenti più di 22, con cui effettuare pagamenti senza costi di cambio. Vivid Money include anche un servizio Tesoreria, un’unica sezione dall’app Vivid da cui è possibile effettuare investimenti acquistando e vendendo azioni, ETF e crypto, o risparmiare grazie al pocket Interessi (una sorta di conto deposito svincolabile).
Wamo
Wamo è una challenger bank finlandese, autorizzato dalla Banca di Finlandia. Offre un conto aziendale, Wamo Business, con diversi piani tariffari:
I piani hanno un IBAN estero a cui sono collegate fino a 100 carte di debito tra fisiche e virtuali aziendali, in base alla tipologia di conto. I conti a pagamento includono un sistema multiutente con cui creare fino a 100 sub-account indipendenti per gestire le spese aziendali, quelle di trasferta o di un reparto.
Offre anche un servizio di pagamenti online e fisici e un POS senza canone mensile.
Blank Crédit Agricole
Blank è una neobank collegata alla banca francese Crédit Agricole, uno dei gruppi bancari più solidi e grandi in Europa. Offre un conto business rivolto a professionisti e imprese con un IBAN francese (nei prossimi mesi ci sarà l’opzione anche di quello italiano).
Ogni conto include un certo numero di bonifici senza commissioni, a partire da 30 nel conto Essenziale, e una carta Visa Business.
È un conto interessante per le attività d’impresa che effettuano molti viaggi all’estero, grazie ad assicurazioni di viaggio, per malattia e incidenti, e un servizio di assistenza stradale inclusi per ogni acquisto con le carte.
Wise
Wise è una neobank riconosciuta dalla Banca del Belgio e dall’Autorità finanziaria inglese la FCA.
È diventata popolare grazie a una piattaforma di cambio con cui inviare denaro in più di 170 Paesi nel mondo con commissioni di cambio tra le più convenienti.
Oggi offre un conto aziendale, Wise Business, con IBAN SEPA per i clienti italiani, a cui è collegata una carta di debito gratis.
È un conto adatto alle imprese che effettuano diverse operazioni al mese all’estero e in valute diverse dall’euro. Wise Business supporta 21 valute, riducendo così i costi dei pagamenti effettuati e i tassi di cambio. La stessa carta può effettuare transazioni in una delle valute supportate senza commissioni di cambio. Il conto Wise Business non ha un canone mensile.
C’è solo una spesa una tantum di 55€ per abilitare l’IBAN in una delle valute supportate. Grazie a una partnership con BlackRock, è possibile investire il denaro aziendale su fondi monetari ad alto rendimento spostandoli nella sezione Interessi. È una sorta di conto deposito svincolabile, dato che in ogni momento è possibile spostare i soldi sul conto principale e utilizzarli.
N26
N26 Bank è una banca tedesca online, con sede a Berlino, la prima ad offrire dei conti online per le imprese. Ha creato una sezione dedicata con quattro piani tariffari, di cui uno a canone zero (N26 Business Standard).
I conti aziendali N26 hanno tutti IBAN italiano e una carta Mastercard aziendale di debito, con un cashback su tutti gli acquisti fino allo 0,5%. Tranne per il conto Standard, che ha 3 prelievi gratis al mese, per gli altri piani sono sempre senza commissioni sia in Italia, sia all’estero.
Interessante la funzionalità Spaces: sottoconti che offrono la possibilità di dividere le entrate e le uscite con una serie di regole.
N26 è un conto da valutare per le attività che spesso effettuano trasferte di lavoro, dato che N26 Bank include una serie di assicurazioni di viaggio e sugli acquisti, variabili in base al piano sottoscritto.
SumUp
SumUp è diventata famosa in Italia per essere stata tra le prime aziende a fornire terminali POS mobile da collegare a qualunque conto corrente. E presto potrebbe anche diventare una vera e propria banca.
Oggi è un istituto di pagamento a tutti gli effetti, riconosciuto dalla Banca Centrale d’Irlanda e che offre un conto aziendale con IBAN e diverse soluzioni per ricevere i pagamenti. Il conto aziendale SumUp ha due piani tariffari:
- Base: a costo zero;
- Plus: 25€ al mese.
In tutti e due i casi si può collegare uno dei POS SumUp disponibili. Non c’è un canone mensile di base, ma si acquista il dispositivo con una spesa una tantum. Entrambi i piani offrono bonifici e una carta di debito gratis. Il piano Plus include anche l’accesso a fatture personalizzate e dimezza le commissioni previ.
Banca AideXa
AideXa è una fintech bank italiana nata nel 2020 con l’obiettivo di semplificare l’accesso al credito per le PMI. In questo contesto offre un conto aziendale con IBAN italiano, X Conto Easy, senza canone. Include 5 bonifici al mese e pagamenti di F24 senza commissioni.
Con la funzionalità “Aggregaconti” è possibile gestire gli altri conti correnti aziendali dall’X Conto. Inoltre, come correntista di AideXa, l’impresa può accedere direttamente all’offerta di prestiti della banca.
È possibile richiedere il finanziamento X Garantito, da 25.000€ a 3 milioni di euro, con un rimborso dai 12 ai 72 mesi coperto per l’80% dal Fondo di Garanzia per le PMI. Tutta la procedura è al 100% digitale con tempi ridotti per la sottoscrizione e un’immediata risposta di valutazione della fattibilità.
Wirex
Wirex è una neobank riconosciuto dalla Banca di Lituania e autorizzato come Crypto Asset Service Provider, ai sensi del MiCAR.
L’innovazione di Wirex è quella di aver unito un conto aziendale per PMI con un exchange attraverso cui utilizzare le stablecoin per ricevere ed effettuare pagamenti.
Il conto business ha un IBAN lituano ed è multivaluta: supporta euro e dollaro statunitense con cui ricevere bonifici e pagamenti. In automatico il denaro è convertito in stablecoin native, con un rapporto di 1:1. Queste tipologie di stablecoin permettono in qualunque momento di riconvertire il denaro in valuta fiat.
Non ci sono costi per la conversione. Il vantaggio è la possibilità di trasferire denaro senza commissioni e in tempo reale proprio in stablecoin su qualunque wallet. Il conto include anche una carta di debito che utilizza per le transazioni le stablecoin presenti o la valuta fiat.
Heropay
Heropay è una neobank francese che offre una piattaforma centralizzata con servizi bancari completi e funzionalità per gestire un’impresa.
I conti a pagamento includono anche un sistema di remunerazione dei depositi, con un 5% di interesse lordo per i primi due mesi e poi un rendimento fisso fino all’1,85%.
Interessante la possibilità di ricevere pagamenti online direttamente in piattaforma e l’accesso al finanziamento Hero con anticipo fattura. Heropay anticipa l’importo da versare fino a 1.000€ per il conto Go e fino a 50.000€ per quello Pro.
Bunq
Bunq è una challenger bank olandese con licenza bancaria rilasciata dalla Banca Centrale Olandese, nata nel 2012 con un’offerta innovativa per privati e imprese.
Oggi conta quasi 20 milioni di utenti. Per professionisti, PMI e le aziende è disponibile una sezione dedicata, Bunq Business, con un piano tariffario gratis il Free e tre piani a pagamento: Core a 7,99€ al mese, Pro a 13,99€ ed Elite a 23,99€.
I conti sono multivaluta, supportano euro, sterlina inglese e dollaro statunitense, con IBAN SEPA. È possibile creare diversi sottoconti (fino a 25), ognuno con un IBAN indipendente. Ogni conto può essere collegato a una o più carte di debito fisiche e virtuali aziendali, disponibili in numero diverso in base al piano, fino a un massimo di 3 fisiche e 25 virtuali.
Per le aziende è disponibile anche un conto di risparmio con un interesse sul denaro depositato, variabile a seconda che il deposito sia in euro, sterlina o USD.
Come scegliere la banca migliore
Per valutare la miglior banca online è utile prendere come riferimento alcuni parametri:
- sicurezza e solidità bancaria;
- presenza di piani tariffari economici personalizzabili;
- servizi base e aggiuntivi;
- assistenza clienti;
- tipologia di IBAN.
Sicurezza e solidità bancaria
La solidità di una banca non è solo legata agli utili dichiarati a fine anno, ma anche ad altri parametri finanziari. Tra questi quello più comune è il CET1 ratio, espresso in percentuale, che identifica la capacità della banca di utilizzare il suo patrimonio qualora si trovasse in difficoltà economica. Tutte quelle che abbiamo elencato hanno una percentuale di CET1 molto alta, per alcune anche al 12%.
Un po’ meno conosciuto è il parametro detto P2R (Pillar 2 Requirement). Anche questo è in percentuale e corrisponde a una parte del capitale che una banca deve tenere bloccato per far fronte ai propri. Il P2R è valutato ogni anno dalla BCE. Più il valore è basso, maggiore è la solidità della banca.
Piani tariffari personalizzati
Avere a disposizione più piani personalizzabili, ossia più conti da scegliere, permette di individuare quello più adatto alla propria azienda. Ad esempio per avviare un’impresa può essere utile un conto senza canone e con commissioni basse.
Di contro, per attività che hanno numerose operazioni potrebbe essere indicato un conto con un costo fisso annuale, ma che garantisce transazioni e pagamenti senza commissioni. I conti possono poi differire anche sulla base dei servizi, più o meno validi per le diverse tipologie di aziende.
Servizi per il business
Tutti i conti correnti aziendali includono una serie di servizi base e opzionali, che contribuiscono a migliorare la gestione della tua impresa:
- piattaforme di gestione;
- sistemi di contabilità assistita;
- diverse carte di debito, o di credito;
- disponibilità di sistemi multi-conto;
- assicurazioni integrate;
- accesso diretto ai finanziamenti;
- sistemi di risparmio gestito;
- strumenti di investimento;
- integrazione di fatturazione elettronica;
- servizi di acquiring.
Assistenza clienti
Il servizio di customer service, ovvero l’assistenza in caso di problematiche nell’utilizzo dei conti correnti aziendali è importante. Grazie alla tecnologia e all’online, le migliori banche per aziende mettono solitamente a disposizione diversi canali:
- pagina FAQ: la sezione sul sito o dell’app con domande e risposte;
- chat bot: hai accesso ad un sistema computerizzato di risposta automatica ai tuoi quesiti;
- chat live: è un contatto diretto con un operatore via chat;
- e-mail: puoi inviare e-mail per chiedere informazioni ed inviare documenti;
- contatto telefonico: per parlare direttamente con un operatore.
Tipologia di IBAN
Oggi è possibile aprire un conto aziendale anche con banche estere (non italiane), ma l’elemento a cui prestare attenzione è però l’IBAN incluso. Alcune banche straniere, come Finom, Vivid Money, Revolut e N26, hanno ottenuto la licenza bancaria in Italia (o operano tramite succursali) e offrono conti business con IBAN italiano.
Anche se compatibili in tutta Europa, avere un conto italiano permette di non aver problemi con clienti e fornitori, e soprattutto permette di sbrigare i pagamenti con il fisco via F24, fondamentali per tasse, imposte e contributi.
Dal punto di vista fiscale, con l’IBAN italiano non c’è l’obbligo di monitoraggio previsto per i conti esteri. Tuttavia, avere un IBAN estero può comunque essere utile se si effettuano diverse transazioni in una specifica valuta.
