Banca Ifis: conti, servizi per privati e aziende, recensione 2026

Banca Ifis è una banca multicanale con servizi online per privati e imprese e filiali presenti su tutto il territorio italiano. 

Nata come soluzione alternativa alle banche tradizionali per semplificare l’accesso al credito tramite factoring o leasing, negli anni l’offerta si è ampliata con strumenti bancari e di risparmio. 

Interessante il conto deposito che include in un’unica soluzione l’opzione di un deposito libero, vincolato o svincolabile, con la possibilità di aprirlo in modo indipendente.

“Una banca attenta al cliente” è lo slogan di Banca Ifis. Scopriamo di seguito qual è l’offerta e cosa pensano i clienti attraverso le loro recensioni.

Chi c’è dietro Banca Ifis

Banca Ifis nasce nel 1983 a Genova come istituto di credito per professionisti e imprese con cui accedere a servizi di factoring e finanziamenti. Nel 2004 è quotata in borsa nel segmento FTSE Italia Star. 

Ai servizi per le imprese si aggiungono anche quelli per i privati, con la creazione del conto deposito Rendimax e di un conto corrente. Nel 2022 Banca Ifis diventa il primo polo bancario di riferimento per le farmacie in Italia, creando la Banca Credifarma. 

Oggi, Banca Ifis è il 5° operatore in Italia per il factoring fornendo servizi bancari a oltre 100.000 imprese e a un numero crescente di privati. Ha chiuso il 2024 con 351 milioni di asset investiti e un CET1 ratio del 16,52%, con 25 sportelli operativi in tutta Italia.

Cosa offre

L’impronta iniziale di Banca Ifis è basata su un’offerta di soluzioni di finanziamenti e factoring dedicata a professionisti e a imprese.

Negli anni i servizi si sono però ampliati, rivolgendosi anche a un settore specifico come le farmacie e includendo soluzioni pensate per i privati. Al factoring e ai finanziamenti si aggiungono quindi diversi strumenti per il risparmio, oltre all’accesso a un conto corrente bancario.

Servizi per i privati

Il conto per privati di Banca Ifis prende il nome di Rendimax, una versione remunerata con un tasso annuale lordo sulle somme liquide presenti dello 0,20%. È un conto online multicanale, data anche l’opzione di rivolgersi a una delle filiali presenti sul territorio. 

Non ha costi di apertura o canone mensile. L’unica spesa fissa è quella dell’imposta di bollo, che è a carico del cliente.

È collegato a una carta di debito, anch’essa senza costi di emissione o canone mensile, con cui è possibile prelevare da qualunque sportello senza commissioni per le prime cinque operazioni al mese. Successivamente, c’è un costo di 2€ a operazione.

Il primo bonifico SEPA di ogni mese è senza commissioni, poi si applica 1€ a operazione. Non sono disponibili i bonifici extra SEPA o la possibilità di impostare un ordine permanente di pagamento.

Per gli utenti che fanno poche movimentazioni annuali o che appartengono a una fascia di reddito con ISEE inferiore a 11.600€ o con pensione non superiore a 18.000€, è possibile richiedere anche il conto Rendimax Base. Prevede un numero limitato di operazioni con l’esenzione dall’imposta di bollo.

Conto deposito Rendimax

Il conto deposito Rendimax ha un IBAN bancario italiano e può essere aperto indipendentemente da un conto corrente su Banca Ifis: basta indicare conto di appoggio.

È caratterizzato dal fatto che in un unico strumento sono incluse tre opzioni di risparmio con un interesse variabile sul denaro depositato:

• Rendimax Libero: si applica un rendimento dello 0,25% annuo lordo con pagamento degli interessi al momento del ritiro del denaro, che potrà essere prelevato senza preavviso. Non c’è importo minimo per la sua attivazione;
• Rendimax Like: è una versione di conto deposito svincolabile, attivabile con un versamento di 1.000€ con un interesse fisso dell’1,25% annuo sulle somme depositate. Con un preavviso di 33 giorni a Banca Ifis è possibile liberare le somme senza penali;
• Rendimax Vincolato: il denaro è bloccato fino alla scadenza del vincolo, che può essere a 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48 o 60 mesi con un interesse che parte da un minimo di 2,45% a un massimo del 3%. Il versamento minimo è di 1.000€.

Per le versioni di conti deposito Libero e Rendimax Like, il pagamento degli interessi è trimestrale: al 31/03, 30/06, 30/09 e 31/12. Nel caso del conto Rendimax Vincolato, si ha l’opzione di ottenere gli interessi in modo anticipato, con pagamento trimestrale, oppure posticipato ovvero al momento della scadenza del contratto. Questa seconda opzione offre un rendimento più alto.

Credito per privati

Grazie alla società  Capitalfin del Gruppo Ifis è possibile richiedere la cessione del quinto o la delega di pagamento.

La prima opzione permette di ricevere un finanziamento fino a 75.000€ rimborsabile in 10 anni con un importo delle rate pari a ⅕ dello stipendio o della pensione. Con la delega di pagamento, la somma può salire anche a ⅖ dello stipendio o della pensione.

Per i privati che necessitano di acquistare un veicolo, c’è l’opportunità di sottoscrivere un leasing auto. Infine, per chi ha bisogno di acquistare strumenti tecnologici, attraverso la società Ifis Rental Services, è possibile affrontare questa spesa con un noleggio strumentale.

Servizi bancari per il business

I conti aziendali per professionisti e imprese sono:

• Conto Ifis Impresa;
• Conto Ifis in valuta estera

La versione di base, il Conto Ifis Impresa, ha un canone trimestrale di 50€ ed è dedicato alle PMI e ai professionisti.

È una versione multicanale: le operazioni possono essere effettuate online o presso uno degli sportelli della banca. È abilitato a bonifici SEPA ed Extra SEPA con un costo di 3€ ad operazione e a pagamenti di MAV, RAV, Ri.BA ed F24 senza commissioni.

Il Conto Ifis in valuta estera è pensato per chi opera con valute diverse dall’euro. Infatti, è emesso in una delle seguenti valute: USD (dollaro statunitense), GBP (sterlina inglese), SEK (corona svedese), RON (leu rumeno) e PLN (zloty polacco). Per ogni operazione c’è un costo di 5€.

Servizi di risparmio e investimento

Per le imprese, i professionisti sono due le operazioni di risparmio di Banca Ifis: Conto deposito e Time Deposit.

Il conto deposito di Banca Ifis per le aziende ha le medesime caratteristiche e tassi di quello previsto per i privati, includendo in un unico strumento tre opzioni di risparmio: conto deposito Libero, svincolabile (Rendimax Like) o vincolato (Rendimax Vincolato).

L’opzione Time Deposit, invece, offre la possibilità di vincolare una somma a partire da 1 milione di euro, senza spostare il denaro su un conto a parte, per un periodo che va dai 2 ai 36 mesi. Il tasso di interesse è personalizzabile in base alla durata del vincolo e alla tipologia di pagamento dei rendimenti (se anticipato o posticipato). La sottoscrizione del Time Deposit deve essere effettuata con un consulente.

Investimenti

Le imprese che vogliono investire il denaro aziendale con Banca Ifis avranno l’opportunità di utilizzare il sistema Financial Advisor, con cui saranno supportate da consulenti della banca per valutare e programmare gli investimenti più adatti alla tipologia di attività.

Banca Ifis include anche un servizio di finanza strutturata per supportare le aziende nella loro crescita, aiutandole nel processo di riorganizzazione, passaggio generazionale, acquisizione di nuove imprese o ingresso di nuovi soci.

Accesso al credito per le imprese

Per i clienti di clienti di Banca Ifis in qualità di PMI, società di persone e di capitali è possibile accedere al credito tramite: finanziamenti a lungo termine, factoring, e leasing.

Finanziamenti a lungo termine

Per le PMI e le società di capitali con un fatturato annuo minimo di 500.000€ e le società di persone con un fatturato di 1.500.000€ è disponibile un mutuo garantito dal Fondo di Garanzia. È possibile così finanziare progetti di investimento o richiedere liquidità per sostenere l’azienda.

Un’altra opportunità è l’accesso a finanziamenti con Garanzia SACE Growth. Si tratta di mutui finalizzati alla crescita dell’impresa con una garanzia che copre fino al 70% dell’importo, per un finanziamento che va da un minimo di 50.000€ a un massimo di 50 milioni di euro.

Invece per gli investimenti in beni strumentali nuovi o funzionali alla produttività aziendale con un’impronta green o tecnologica è possibile accedere anche al mutuo con contributo a fondo perduto, sostenuto dalla Nuova Sabatini.

Infine, Banca Ifis supporta le aziende per avere accesso a finanziamenti agevolati grazie ai bandi regionali.

Factoring e leasing

Una soluzione per accedere al credito è il factoring su crediti commerciali e su quelli fiscali. In questo caso, Banca Ifis anticipa l’importo di fatture che un’impresa deve ancora incassare o di crediti del fisco a favore dell’impresa.

Per le aziende che esportano all’estero è previsto anche il factoring import-export. Un’altra opzione è il leasing per l’acquisto di beni strumentali o il noleggio, disponibile anche per i veicoli commerciali.

Altri servizi per le imprese

Di seguito indichiamo alcuni dei servizi bancari con cui Banca Ifis supporta le imprese nella loro crescita:

• crediti documentari: è una soluzione utile per semplificare le transazioni internazionali, con cui la banca si impegna a pagare il venditore;
• lettera di credito (SBLC): è una garanzia attraverso cui Banca Ifis fa da garante per un’impresa, impegnandosi a pagare l’eventuale debito sottoscritto;
• garanzie internazionali: dalla garanzia per la vendita di merci e servizi a quella di fornitura e di contratti, fino al rimborso del pagamento anticipato;
• servizio documentato all’incasso: con questo servizio, Banca Ifis si impegna a riscuotere il pagamento da clienti esteri in una specifica data.

Come aprire un conto Ifis

Per accedere ai servizi di Banca Ifis è necessario aprire un conto. Per i privati, la richiesta di un conto corrente è completamente online: basterà compilare il modulo ed effettuare la verifica dell’identità.

Anche l’apertura di un conto deposito per i privati è dal web. Invece, nel caso dei conti per professionisti, imprese e farmacie, l’operazione deve essere effettuata con il supporto di un consulente, presso una delle filiali.

Come contattare Banca Ifis

Se si cerca una risposta generica su alcune funzionalità del conto, della carta o dei servizi di Banca Ifis, è possibile consultare la sezione FAQ, che raccoglie le domande più comuni.

Per una richiesta o assistenza su uno specifico strumento è possibile utilizzare l’apposito modulo di contatto online, indicando il motivo dell’assistenza. In ogni caso, ci si può rivolgere a un consulente presso una delle filiali presenti sul territorio, previo appuntamento.

Recensioni

Il punto di forza di Banca Ifis è il conto deposito per la presenza di tre opzioni di risparmio incluse in un unico strumento, ma anche per il tasso applicato nei depositi vincolati, che può arrivare fino al 3% annuo lordo. Questo valore è in linea con i conti deposito più redditizi oggi in Italia. Interessanti anche le soluzioni di accesso al credito per privati e imprese, con il factoring, il leasing e i finanziamenti a lungo termine.

Opinioni negative

Non mancano le recensioni negative. Su un sito come Trustpilot, il voto dato a Banca Ifis è di 1,6 stelle su 5. A pesare sul giudizio complessivo di Banca Ifis sono le critiche degli utenti sui servizi bancari e sulla gestione delle pratiche come leasing e finanziamenti.

In particolare alcuni clienti hanno sottolineato come il servizio clienti risponda spesso in ritardo senza offrire soluzioni ai problemi.

Altri clienti si sono trovati a ricevere continue chiamate da parte della Banca come sollecito di pagamenti che erano già avvenuti da mesi, ma non ancora contabilizzati.

Infine, c’è chi accusa la banca anche di essere poco professionali e poco trasparenti nel fornire le condizioni economiche riguardo a leasing e al noleggio.

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