Tot

Tot è una fintech nata nel 2020, diventata sin da subito un punto di riferimento per le PMI e i liberi professionisti con partita IVA.

La sua mission è quella di offrire un conto corrente aziendale, 100% digitale e facile da utilizzare, anche tramite app mobile, collegato a una carta di credito VISA Business per gli acquisti aziendali, riconosciuta in tutto il mondo.

Inoltre, Tot ha una serie di funzionalità per semplificare la contabilità, organizzare i pagamenti quotidiani e quelli fiscali, come F24 e PagoPa, il tutto in pochi click.

Chi c'è dietro Tot

La challenger bank Made in Italy è nata da un’idea di Doris Messina, Andrea Susta e Bruno Reggiani, figure con ruoli chiave già nella trasformazione digitale di Banca Sella e nella fondazione di HYPE.

I conti Tot business sono gestiti in partnership con Banca Sella. Ciò ti garantisce massima sicurezza nei pagamenti e per la salvaguardia della tua privacy. A questo si aggiunge anche una garanzia sui depositi contro processi di bail-in della banca.

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A chi si rivolge Tot?

Tot è nata per semplificare la gestione del denaro di chi ha la partita IVA, e in particolare a queste forme sociali e professionali:

• ditta individuale;
• partita IVA professionale;
• attività commerciale o artigianale;
• studio associato con più professionisti;
• società cooperativa;
• microimpresa;
• associazione del terzo settore (ETS).

Come funziona Tot

Tot è un conto corrente business che combina tante funzionalità pensate per una partita IVA o una società italiana. Hai carte di pagamento, di cui una carta di credito (inclusa in ogni piano), un collegamento a Entratel e Fisconline per ricevere le fatture direttamente allinterno del conto e saldarle con un click, sistemi di pagamento multipli (PagoPA, MAV, RAV, Bollettini, F24) e molto altro.

Conto aziendale online

Il conto aziendale Tot ha 5 diversi piani tariffari:

• Tot Essentials;
• Tot Plus;
• Tot Premium;
• Tot Smart;
• Tot XLarge.

Gli abbonamenti si differenziano per operatività e funzionalità integrate.

Tot è abilitata ai pagamenti tramite PagoPA, MAV, RAV e F24, un sistema molto utile per gestire gli adempimenti fiscali in autonomia e rispettando ogni scadenza.

Tot integra tante funzionalità interessanti, disponibili o meno a seconda dei piani tariffari:

• bonifici programmati: puoi programmare diversi bonifici a distanza di 30 giorni;
• carte di debito Mastercard (per piani tariffari superiori): puoi richiedere carte di debito fisiche (senza spese di spedizione) o virtuali per i tuoi collaboratori;
• delega F24 al commercialista: offre l’accesso diretto al commercialista per il pagamento degli F24;
• integrazione cassetto fiscale: puoi accedere direttamente alle informazioni presenti sull’Agenzia delle Entrate senza uscire dal conto;
• invio di bonifico da fattura con 1 click: puoi eseguire un pagamento direttamente da una fattura senza caricare i dati;
• gestione contabile: permette l’organizzazione e la categorizzazione delle fatture che troverai sul tuo conto Tot;
• apertura Partita IVA: se non hai ancora regolarizzato la tua posizione fiscale, puoi in contemporanea aprire partita IVA e il conto Tot.

Carta di credito Visa Business

La carta di credito Tot è un Visa Business Credit, con funzionalità dual mode. Ciò significa che puoi utilizzarla come:

• carta di debito;
• carta di credito.

La carta viene sempre riconosciuta come una versione di credito presso i terminali Pos o per gli acquisti online. Ciò ti permette di utilizzarla per:

• prelevare agli ATM;
• per i normali acquisti online e presso i Pos;
• prenotare alberghi, biglietti e viaggi;
• noleggiare auto e moto a fini aziendali.

Nella funzionalità di debito il denaro viene prelevato direttamente dal conto, in tempo reale. Invece, con l’opzione plafond credito, puoi abilitarla a carta di credito, con un plafond di spesa indipendente e un addebito sul conto posticipato fino a 60 giorni. Per accedere a questa funzionalità devi:

• attivare un conto Plus o superiore;
• avere un’attività aziendale di almeno 1 anno;
• aver aperto il conto da 6 mesi;
• eseguire almeno 60 operazioni negli ultimi 90 giorni con la carta Tot;
• effettuare 40 operazioni in uscita (bonifici, pagamenti ecc.) con il conto;
• possedere requisiti creditizi che giustificano l’attivazione del plafond creditizio.

Scopri Visa Business Credit Tot

Costi e limiti

L’apertura di un conto Tot è gratuita e avrai 30 giorni a canone zero per valutare tutte le potenzialità. Successivamente in base alla tipologia di conto è previsto un costo mensile dai 9€. L’importo si riduce se opti per l’abbonamento annuale:

• Essentials: da 9€ al mese si passa a 7€;
• Plus: da 19€ a 15€;
• Premium: da 49€ a 39€;
• Smart: da 35€ a 39€;
• XLarge: da 95€ a 129€.

Hai un conto con operatività in entrata illimitata e senza costi per le transazioni in uscita, se rientri nel numero mensile previsto dai singoli piani.  Inoltre, anche il rilascio della carta di credito VISA Business è gratuito. Come costi devi considerare solo l'imposta di bollo pari a 2€ e il prelievo presso gli ATM, con una commissione di 3,99% sul totale dell’importo per singola operazione.

Limiti di prelievo e di pagamenti

Non hai limiti per i pagamenti in entrata e in uscita tramite bonifici. Invece, con la carta VISA Business puoi:

• acquistare presso i Pos mensilmente fino a un importo massimo di 10.000€;
• prelevare agli ATM fino a 300€ al giorno per un totale di 2.500€ al mese.

Come aprire un conto Tot

Puoi aprire un conto su Tot completamente online, direttamente sul sito ufficiale (tot.money), tramite modalità web desktop o con il tuo smartphone.

Bastano 5 passaggi:

1. accedi a tot.money e seleziona la voce “Apri conto”;
2. inserisci un indirizzo di posta elettronica e una password;
3. accetta i Termini e Condizioni, della Privacy Policy e del Consenso per dati biometrici (per l’innovativa modalità di identificazione rapida);
4. inserisci tutti i dati personali e aziendali, compreso partita IVA ed eventuali documenti camerali;
5. verifica la tua identità e attendi la conferma dell'apertura.

La ricezione della carta avviene solitamente entro 3/7 giorni lavorativi.

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Recensioni e opinioni

La media delle recensioni su Tot sui principali siti informativi è positiva, con molti utenti che sottolineano la comodità di avere un conto business digitale, nonché la presenza di bassi costi ed assistenza professionale.

Ad essere molto apprezzata, è anche la carta di pagamento VISA Business, con tante funzionalità innovative, come il sistema dual mode, che ti permette di utilizzarla sia come carta di debito, sia come carta di credito aziendale. Molto utile per gestire le spese professionali e imprenditoriali, senza impiegare quella personale.

Siti professionali valutano Tot con un punteggio pari a 4,7 stelline su 5 (quindi un valore molto soddisfacente) sulla base di centinaia di recensioni. La fintech dovrà ovviamente farsi strada fra le big del settore e cercare di acquisire nuove quote di mercato.

L'opinione di chi usa Tot

Ho un conto Tot da circa un anno per la mia ditta individuale. Mi trovo discretamente bene: il conto ha un'interfaccia molto minimal, ma in linea con le mie semplici esigenze. Pago i miei F24, invio bonifici gratuitamente, tengo sotto controllo e separate le mie finanze aziendali da quelle private.

Il vantaggio più grande del conto Tot è la sua carta di credito business: non ci sono altre carte aziendali gratuite che offrono la doppia funzione di debit e credit card. Molto interessante anche lo strumento di gestione delle fatture in entrata, ma occorre un piano di abbonamento superiore (Finanza Digitale offre una promo per provarlo gratis 30 giorni).

Apprezzo il fatto che Tot sia una fintech che collabora a stretto contatto con Banca Sella. In questi mesi ho avuto la possibilità di recarmi in banca e parlare anche con una persona in carne ed ossa, o depositare del contante.

A proposito dell'assistenza. Non posso lamentarmi, se ho un problema scrivo in chat e un team di persone è disponibile nel fornirmi supporto.

Le funzioni amministrative del conto potrebbero essere migliorate. Ad esempio, un conto come Qonto offre tanti più tool in questo senso. Non mi sento di consigliare Tot per aziende già strutturate, con più di 3 dipendenti, che vogliono da un conto aziendale qualcosa in più (strumenti di fatturazione, analisi, note spese, ecc.).

Un vuoto che l'azienda ha colmato nei mesi passati è l'app, che prima non aveva. Apprezzo che i clienti possano partecipare al miglioramento della fintech. Aprendo un conto Tot entri di diritto nel forum degli Insider Tot, dove puoi segnalare nuove feature o lasciare i tuoi feedback.

Manca ancora uno strumento per la gestione della liquidità. Tanti conti correnti aziendali hanno già puntato sul prodotto Tesoreria, per offrire a partite IVA e imprese una soluzione per non tenere farmi i risparmi ma farli crescere nel tempo, e allo stesso tempo mantenerli disponibili. Penso a un conto remunerato o un conto deposito a breve termine, Vivid e ING si sono già mosse in questo senso.

Consiglierei Tot? Dipende. Se parliamo di professionisti, microimprese, ditte individuali o freelance, Tot può essere davvero un conto business molto interessante.

Contatti e assistenza clienti

Se vuoi ottenere ulteriori informazioni su Tot puoi utilizzare tutti i canali di assistenza che la piattaforma mette a disposizione, a partire da una sezione FAQ molto esaustiva. Al suo interno trovi le risposte alle principali domande effettuate dagli utenti.

Qualora volessi invece contattare direttamente un consulente esperto, puoi optare su diverse soluzioni, ovvero:

• chat disponibile sull’area privata, sempre a completa disposizione;
• indirizzo di posta elettronica support@tot.money;
• supporto sulle pagine ufficiali social della piattaforma (Facebook e Twitter);
• forum interno della community, disponibile solo per gli utenti che già possiedono una conto aziendale.

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