Guber Banca è una challenger bank italiana nata come sfida alle banche tradizionali, specializzata nel settore dei crediti deteriorati, ovvero quelli a cui il debitore non è più in grado di adempiere.
Si rivolge alle PMI (piccole e medie imprese) con strumenti bancari, accesso al credito e consulenza, ma offre anche un conto deposito per i privati, Deposito 102, con un interesse lordo sulle somme versate fino al 2,8%.
Il suo slogan è “Digital, but Human first” (digitale ma prima le persone) con cui si identificano le sue caratteristiche: una banca online che utilizza le tecnologie digitali per velocizzare i tempi e ridurre i costi, ma che continua ad essere improntata alla relazione umana con un rapporto diretto con la clientela.
Scopriamo di seguito la recensione dei singoli strumenti per imprese e privati.
Storia di Guber Banca
Guber Banca ha oltre 34 anni di storia nel settore bancario, nata a Brescia nel 1991 ad opera di Francesco Guarneri e Gianluigi Bertini due esperti bancari specializzati nei crediti deteriorati.
Inizia la sua attività proprio nel settore del recupero dei crediti deteriorati (NPE). Nel 2010 Guber Banca ottiene l’approvazione come intermediario finanziario. Negli anni successivi i servizi si ampliano con i prestiti al consumo, l’offerta di depositi bancari e il factoring. Nasce così nel 2018 la forma odierna di Guber Banca.
Oggi è una banca a tutti gli effetti autorizzata dalla Banca d’Italia. Ha chiuso il 2024 con un CET1 ratio del 32,5%, a dimostrazione della solidità finanziaria e con un elevato rating da parte della società di rating Fitch.
Con oltre 59 milioni di crediti commerciali in factoring, 12 milioni di finanziamenti e 5 miliardi di crediti valutati, sfida le principali banche in Italia specializzate nella consulenza e nel supporto alle aziende.
Cosa offre
Guber Bank offre un’ampia gamma di strumenti finanziari alle imprese. Oltre all’acquisizione e alla gestione degli NPE (crediti deteriorati), negli anni la sua attività si è ampliata offrendo servizi finalizzati al credito e con un supporto di un team di analisti per una corretta gestione dei patrimoni aziendali compreso quello immobiliare.
Inoltre, l’attenzione è stata rivolta anche ai privati con uno strumento di risparmio. Ecco i servizi disponibili:
- acquisizione crediti NPE;
- conto corrente per imprese;
- conto deposito per privati;
- acquisto e gestione crediti fiscali;
- finanziamenti e Factoring;
- Due Diligence e Advisory;
- Real Estate.
Acquisizione e gestione dei crediti deteriorati
Da oltre 30 anni Guber Bank è specializzata nel settore dei crediti deteriorati. Sono crediti concessi a privati e aziende come mutui ipotecari e chirografari, finanziamenti, prestiti di vario genere e crediti derivanti da procedure concorsuali, che non vengono pagati dal debitore.
Guber Banca svolge la funzione di supporto per recuperare parte di essi o con l’acquisto diretto, con riferimento a interi portafogli o a un singolo credito.
Con il servizio di gestione Guber Banca valuta il credito e crea un business plan finalizzato a definire le possibilità di recupero e le tempistiche.
Con l‘acquisto diretto o per conto terzi, la banca acquisisce il diritto sul credito deteriorato procedendo a un suo parziale recupero.
Conti per imprese
Guber Banca offre un conto per i professionisti che gestiscono procedure concorsuali chiamato: CC102PRO. È un conto a costo zero che offre una remunerazione in base alla procedura concorsuale attiva.
L’interesse è determinato in base all’indice Euribor 1M – 240 bps ed è calcolato ogni 30 giorni in base alla media del mese precedente.
Gli interessi vengono corrisposti a fine mese. Il conto include un servizio di assistenza riservato, con cui procedere all’apertura del conto, alla gestione e alla chiusura.
Conto deposito per privati
Il conto Deposito 102 di Guber Banca è dedicato ai privati, come strumento per tutelare il denaro e risparmiare. L’importo minimo vincolabile è 5.000€ con un tasso di interesse lordo che varia in base alla tipologia del vincolo.
| Vincolo | Tasso di interesse lordo |
|---|---|
| 12 mesi | 1,50% |
| 18 mesi | 1,80% |
| 24 mesi | 2,00% |
| 36 mesi | 2,80% |
| 48 mesi | 2,80% |
| 60 mesi | 2,80% |
Il tasso di interesse parte dall’1,50% lordo sulle somme vincolate a 12 mesi fino al 2,80% per quelle vincolate a 36, 48 e 60 mesi. Il pagamento degli interessi è alla scadenza del vincolo. Non è possibile liberare il denaro prima della chiusura del contratto.
Altra opzione è il conto Deposito 102+ con impatto sociale. È un conto vincolato a 18 mesi con cui non solo si investe ottenendo un rendimento dell’1,80%, ma Guber Banca si impegna a devolvere lo 0,50% delle somme vincolate a progetti a base sociale realizzati in collaborazione con la Fondazione FOQUS.
Acquisto e gestione crediti fiscali
I crediti IVA, IRES e IRAP possono essere un valido supporto di liquidità per le Piccole e Medie Imprese (PMI). Con il servizio Crediti Erariali, Guber Banca si impegna ad acquisirli a titolo definitivo, fornendo la liquidità equivalente.
L’operazione è completamente online attraverso la piattaforma digitale di Guber Bank, fattore che permette di ridurre le tempistiche per l’immediato smobilizzo del credito. Inoltre, si ha il completo supporto del team di specialisti legali di Guber Banca al fine di rendere più semplice il processo di acquisizione del credito fiscale.
Finanziamenti special situation e factoring
Guber Banca offre due tipologie di accesso al credito: finanziamenti Special Situation e factoring.
I finanziamenti Special Situation sono prestiti pensati per le PMI che si trovano in una situazione di squilibrio economico e che hanno necessità di liquidità per affrontare operazioni necessarie alla loro sopravvivenza.
Il finanziamento è personalizzato in base alle necessità dell’impresa con una durata massima di 5 anni. Guber Banca richiede una garanzia immobiliare pari al 50% del valore del credito.
Invece, il servizio factoring chiamato Anticipo 102 è una soluzione alternativa per ottenere liquidità immediata mese per mese sulle fatture emesse. La procedura è 100% digitale attraverso la piattaforma di Guber Banca.
Sono disponibili diverse soluzioni:
- Anticipo102 Direct: il credito è ceduto a Guber Banca che si impegnerà ad incassarlo;
- Anticipo102 Reverse: è una linea di credito dedicata alle attività che hanno una filiera o catene produttive, con la cessione delle fatture emesse;
- Anticipo102 Confirming: Guber Banca interviene per gestire le scadenze di debiti commerciali verso fornitori indicati dal cliente e fornisce in cambio liquidità sulle fatture emesse.
Due Diligence e Advisor
L’esperienza acquisita negli anni ha permesso a Guber Banca di creare un team di analisti che può intervenire nel valutare i portafogli delle aziende e i loro patrimoni immobiliari.
Il team di Guber Banca effettua un’analisi e una valutazione dei beni delle società, proponendo soluzioni di investimento e di gestione finalizzate a migliorarne il rendimento e a ridurre i costi.
Per le attività che hanno crediti deteriorati, la banca effettua una valutazione e un business plan, indicando quali sono le opportunità di recupero e le tempistiche.
Real Estate
Real Estate è un servizio dedicato alle imprese che hanno beni immobiliari o che vogliono investire in questo settore. È presente un team di consulenti membri del RICS (Royal Institution Of Chartered Surveyors), un ente internazionale che definisce alcuni dei principali standard nelle costruzioni.
Guber Bank include servizi commerciali legati agli immobili, una consulenza per la loro valorizzazione e un supporto per una gestione efficiente.
Inoltre, per le aziende che vogliono vendere o acquistare immobili c’è l’accesso alla piattaforma Reperform.com, acquistata da Guber Banca e specializzata nella promozione e vendita di aste immobiliari online.
Come aderire a Guber Banca
Per entrare a far parte di Guber Banca basta accedere alla home page del sito e selezionare il servizio di cui si è interessati. Il passo successivo è inviare un modulo di contatto a un consulente Guber Banca. Nel giro di 24 ore si riceverà una chiamata.
In alternativa è possibile rivolgersi direttamente al centralino allo 030 24 55 811 e chiedere di parlare con un operatore. Guber Banca ha anche due sedi operative a Brescia e a Milano a cui ci si può rivolgere previa prenotazione.
Recensione e opinioni
Guber Banca si rivolge principalmente alle imprese nella figura di professionisti e PMI, differenziandosi da altre banche online business in Italia per la sua specializzazione nei crediti deteriorati.
In particolare, l’azione di Guber Banca è di supportare le imprese che si trovano in momenti di difficoltà finanziaria o che devono recuperare crediti fiscali o non pagati, aggiungendo servizi bancari e il supporto di un team di consulenti.
Interessante anche l’offerta di accesso al credito con diverse opzioni per ottenere subito liquidità come il factoring e quella legata al settore del Real Estate.
Ogni attività è effettuata online, rendendo le operazioni più veloci e riducendo le tempistiche di richiesta e di approvazione. Infine Guber Banca include anche un conto deposito dedicato ai privati, con un interesse fino al 2,80%, che può essere competitivo al pari dei migliori conti deposito per privati in Italia.
Domande frequenti
Guber Banca è un istituto di credito fondato nel 1991 da Francesco Guarneri e Gianluigi Bertini, due esperti bancari specializzati nei crediti deteriorati.
L’attività di Guber Banca è focalizzata su servizi per le PMI con un focus sui crediti deteriorati (mutui, crediti da procedure concorsuali, ipoteche, prestiti non pagati), ma offre anche soluzioni per accedere al credito e consulenza finanziaria, oltre a un conto deposito per le imprese.
Sì, Guber Bank ha chiuso il 2024 con un CET1 Ratio del 32,5%, ottenendo anche una valutazione alta dalla società di rating Fitch.
