Miglior conto deposito

Negli ultimi anni il conto deposito è stato uno degli strumenti di risparmio più interessante per ottenere rendimenti sicuri anche fino al 5% annuo lordo, senza esporsi troppo alla volatilità del mercato. Il motivo? La lotta contro l’inflazione della BCE (Banca Centrale Europea) ha portato a un repentino aumento dei tassi di interesse. Oggi i tassi, e i rendimenti, si sono ridimensionati: e i conti deposito, possono essere considerati ancora redditizi? Parcheggiare un po’ della propria liquidità sul conto deposito è sempre un’opzione per chi vuole comunque mantenere i soldi in banca e ottenere un rendimento. L’offerta continua ad essere ampia, con soluzioni libere, svincolabili e vincolate adatte a tutte le tipologie di utenti.

Migliori conti deposito vincolati e non vincolati

Tutti i prodotti inseriti nella nostra classifica sono protetti dal fondo di garanzia per i depositi FITD fino a 100.000€.

Conto Arancio ING

Conto Arancio è il nome del conto deposito offerto ai clienti italiani dal gruppo olandese ING, tra le prime banche retail in Europa. Ha un IBAN indipendente, ma per aprirlo è necessario essere titolari di un Conto Corrente Arancio di ING. Sono disponibili due forme di deposito:

• libero;
• Deposito Arancio (vincolato).

Nel Conto Arancio libero è possibile prelevare le somme versate in ogni momento. L’interesse è dello 0,20% lordo annuo, salvo promozioni specifiche. Non c’è una somma minima per l’attivazione, ma il rendimento lascia un po’ a desiderare. L’altra opzione è quella del Deposito Arancio vincolato. Il denaro è bloccato sul conto a 3, 6 o 12 mesi, fino a scadenza dei termini. L’interesse varia in base alla tipologia di vincolo fino al 2%, salvo promo. L’importo minimo per attivare il conto Deposito Arancio è di 10.000€. Per chi apre un nuovo conto corrente Arancio entro il 28/02/2026, salvo estensioni della promo, e richiede una carta di debito e un Conto Arancio, per i primi 6 mesi c’è un interesse annuo lordo del 4%. Per aderirvi è necessario inserire il codice promo ING2025.

Fineco CashPark

CashPark è il conto deposito collegato al conto Fineco Online che include tutti i servizi bancari e d’investimento, compresi quelli di risparmio. È offerto dall’omonima banca retail italiana. Cashpark è un deposito svincolabile. Le somme saranno bloccate a 6 mesi ma in ogni momento il cliente potrà richiederle con un preavviso di 32 giorni. Passata questa tempistica, il denaro è trasferito di nuovo sul conto principale e potrà essere utilizzato. L’interesse è dell’1,50% annuo lordo. In caso di svincolo anticipato, verrà ridotto allo 0,75%. L’importo minimo da vincolare è di 1.000€ o suoi multipli. Interessante anche la funzionalità CashPark Investing PAC. È un conto deposito svincolabile con cui è possibile vincolare una somma minima di 10.000€ sul conto deposito per 12 mesi, ottenendo un interesse lordo annuo del 2,50%. È richiesta però la sottoscrizione di un piano di accumulo del capitale Fineco.

Revolut

Il conto deposito Revolut è un prodotto di risparmio di Revolut Bank, una banca online che oggi conta in Italia quasi 5 milioni di utenti. È una versione svincolabile. Per attivarlo è necessario aprire però un conto corrente Revolut (dal 2025 ha IBAN italiano). In qualunque momento è possibile trasferire il denaro dal conto deposito a quello Revolut, senza preavviso alla banca. Non c’è un vincolo a scadenza. Gli interessi sono quindi calcolati in base al numero effettivo dei giorni in un anno e al numero effettivo dei giorni in un mese. Gli interessi maturano fino al giorno precedente al prelievo. Il pagamento dei rendimenti avviene nel momento in cui si effettua il trasferimento sul conto principale. Il rendimento varia in base alla tipologia di piano tariffario Revolut sottoscritto:

• Standard: 0€ di canone, 1,50% di interessi annui;
• Plus: 3,99€ di canone, 1,50% di interessi annui;
• Premium: 9,99€ di canone, 2% di interessi;
• Metal: 15,99€ di canone, con interessi del 2,25%;
• Ultra: 55€ di canone, con interesse del 2,50%.

Il conto deposito è disponibile anche se si attiva il piano Revolut Duo, per ciascuno dei conti aperti. Non c’è un importo minimo di attivazione.

Klarna, vincolato o flessibile

La neobank svedese Klarna include nella sua offerta due conti deposito: Flex e Deposito Vincolato. Il conto Flex è un deposito libero. Le somme possono essere trasferite in ogni momento sul conto principale e utilizzate per le operazioni. Offre un interesse lordo annuo mensile che può variare in base al tasso stabilito dalla BCE. Il calcolo è fatto su base giornaliera e con pagamento a fine mese, che verrà accreditato direttamente sull’importo disponibile nel conto Flex. Se si vuole ottenere un rendimento fisso è possibile optare per il Deposito Vincolato. Le somme sono bloccate a 3, 6, 9, 12, 18, 36 o 48 mesi con un rendimento annuo lordo fino al 2,39%, con pagamento degli interessi alla scadenza del vincolo. In entrambi i conti l’attivazione non ha costi, basta aver aperto un account di base Klarna. Ricordiamo che oggi sono disponibili anche piani tariffari a pagamento a partire da 1,59€ (Core, Plus, Premium e Max) a salire e con una serie di vantaggi come il cashback per gli acquisti o l’accesso a sconti. Non è possibile effettuare altri versamenti, ma solo aprire un altro conto di risparmio.

AideXa X Risparmio

AideXa è una banca italiana per imprese, che offre però un conto deposito X Risparmio per privati con tre opzioni. La prima è X Risparmio Libero. È un conto deposito senza vincoli che può essere aperto con un minimo di 1.000€. Sulle somme versate c’è un tasso di interesse lordo annuo fisso. Gli interessi sono pagati su base trimestrale. Non c’è una scadenza e le somme possono essere prelevate in ogni momento. L’alternativa è il conto deposito X Risparmio Flex, anche qui con un interesse annuo lordo fisso. Il denaro potrà essere svincolato con un preavviso di 32 giorni alla banca. L’importo minimo di attivazione è di 1.000€. Il pagamento degli interessi è su base trimestrale. Infine, è possibile attivare un conto X Risparmio Vincolato a 3, 6, 12, 18 o 36 mesi. L’interesse annuo varia in base alla durata del vincolo. Il denaro non può essere utilizzato se non alla scadenza del contratto. Una volta scaduto il vincolo, si riceveranno il capitale e gli interessi. I conti deposito AideXa hanno un loro IBAN con cui effettuare versamenti e prelievi tramite bonifico. È però necessario collegare un conto di supporto, intestato alla stessa persona.

IBL Banca: Time Deposit

Aprendo un conto ControCorrente di IBL Banca è possibile accedere al servizio di risparmio Time Deposit. Rispetto a un tradizionale conto deposito, il denaro rimane bloccato sul conto e non è trasferito su un IBAN aggiuntivo. La prima opzione è il Time Deposit svincolabile, con un rendimento a 6, 12 e 24 mesi fino al 2,50%. Il denaro può essere liberato in ogni momento e senza preavviso. Gli interessi sono pagati alla scadenza del vincolo o al momento della richiesta di prelievo. È disponibile anche un altro Time Deposit svincolabile: Libero31. I soldi sono vincolati a 6 mesi ma potranno essere liberati in ogni momento con un preavviso di 31 giorni (da cui il nome). Un interesse maggiore, fino al 3,25% annuo lordo, è invece offerto dal Time Deposit Vincolato. I soldi non possono essere utilizzati fino alla scadenza del vincolo. Il versamento degli interessi è su base trimestrale, aggiunti automaticamente al capitale disponibile. Per tutte e tre le tipologie di Time Deposit, il minimo di attivazione è di 5.000€, con multipli di 250€. L’importo massimo è di 1 milione di euro. Non è possibile effettuare versamenti successivi, ma si possono sottoscrivere fino a 10 Time Deposit in totale.

Moneyfarm Liquidità+

Liquidità+ è un portafoglio titoli incluso tra i servizi di risparmio gestito della società di intermediazione indipendente Moneyfarm. A differenza di un conto deposito tradizionale, con Liquidità+ le somme saranno investite su fondi monetari ad alta liquidità. Sono fondi di investimento caratterizzati da bassa volatilità (rischio limitato) e rendimenti nel breve e medio termine, composti da asset molto liquidi. Tra questi ci sono Titoli di Stato a breve termine, certificati di deposito, bond sulle valute ed obbligazioni a breve termine. La scelta del fondo è fatta da Moneyfarm in base al proprio profilo di rischio di investitore, determinato dopo aver risposto ad alcune domande. L’importo minimo per attivare Liquidità+ è di 2.500€. Il servizio ha però un costo pari allo 0,25% su base annua, a cui si aggiungono 1,49€ mensili per la gestione del portafoglio.

Vivid Money

Tassi Interesse è la soluzione di risparmio per privati della banca tedesca Vivid Money, oggi con una filiale anche in Italia. Non è un vero e proprio conto deposito, ma una Pocket, ovvero un sottoconto collegato a uno dei piani tariffari di Vivid Money personal. Rispetto alle altre Pocket, questa offre un rendimento fisso sulle somme presenti. L’interesse è, per i primi 2 mesi del 3% annuo lordo, poi scende allo 0,1% per chi ha attivato un piano Vivid Standard (gratis). L’interesse è all’1% per il piano Vivid Plus (6,90€ al mese) e del 2% per un conto Vivid Prime (7,90€). Si può attivare la Pocket a partire da 0,01€, con versamenti dal conto principale in ogni momento. Il calcolo degli interessi è fatto ogni giorno, con il relativo accredito sul conto che potrà essere subito riutilizzato o mantenuto nella Pocket.

Conto deposito Mediolanum

SelfyConto è il conto digitale di Banca Mediolanum con canone azzerato fino a 30 anni o per il primo anno per tutti i clienti. Di tanto in tanto, la banca milanese offre in promo anche un prodotto di risparmio, il conto deposito Mediolanum. È un deposito vincolato, con il denaro che non può essere prelevato fino alla scadenza del vincolo (tassativa a 6 mesi). Si applica un interesse del 3% annuo lordo fisso, che attenzione va calcolato su base semestrale. Aprire il SelfyConto è facile grazie anche alla procedura con SPID. L’importo minimo di attivazione è di 100€, mentre la somma massima è di 3 milioni di euro. Il denaro versato deve essere di nuova liquidità, quindi non già disponibile sul conto. Per i nuovi clienti che aprono un conto SelfyConto e accreditano lo stipendio, per i vincoli a 6 mesi si otterrà un tasso annuo del 3%, rispetto a quello base dello 0,05%. Si tratta di una promozione per nuovi clienti più che un vero conto deposito.

Tinaba Conto deposito

Il conto deposito Tinaba è una versione svincolabile collegata all’omonimo conto online offerto da Banca Profilo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 1.000€ con un vincolo a 3, 6, 12 e 36 mesi. L’interesse è variabile in base alla tipologia di piano tariffario sottoscritto tra quello gratis, il conto Start, e quello a pagamento Tinaba Premium, con un canone di 3,99€ (scontabile fino a 2€). Gli interessi sono pagati alla scadenza del vincolo. Non è richiesto un preavviso alla banca per svincolare le somme, che potranno essere trasferite in ogni momento sul conto principale. Tuttavia, nel caso di svincolo parziale, rimane l’interesse su quelle rimanenti e si perde invece quello sulle somme liberate. Con uno svincolo totale c’è la penalità di perdere tutti i rendimenti ottenuti.

Fideuram Time Depoist

Chi apre un conto Direct Start di Banca Fideuram può accedere anche a due soluzioni di risparmio tramite il sistema Time Deposit. Il denaro quindi rimane bloccato sul conto. La prima è il Cash Deposit, un deposito svincolabile. Il denaro è bloccato sul conto a 12, 18 e 24 mesi,  con un tasso di interesse che varia in base alla durata e all’importo. La somma per attivare il deposito è di minimo 10.000€ e massimo 1 milione di euro. Il denaro potrà essere svincolato in ogni momento senza preavviso. Tuttavia, in questo caso ci sarà una penale con una riduzione del 50% dell’interesse. L’altra opzione è il Time Deposit Vincolato di Fideuram. Il denaro è bloccato sul conto a 6 mesi senza poterlo utilizzare. Il rendimento è fisso, ma l’importo minimo è di 25.000€. In entrambi i casi, il versamento degli interessi è effettuato alla chiusura del contratto.

Credem Conto deposito Più

Credem Deposito Più è lo strumento di risparmio accessibile per i clienti del Gruppo Credito Emiliano che hanno aperto un conto Credem Link. È un conto deposito svincolabile. Il denaro è spostato su un conto a parte su cui si applica un vincolo a 3, 6, 7, 9 o 13 mesi. L’interesse va dallo 0,30% a salire. L’importo minimo di sottoscrizione è di 5.000€ di nuova liquidità. Non si possono effettuare versamenti successivi. Il massimo importo da depositare è di 500.000€. È possibile svincolare le somme in ogni momento senza perdere gli interessi. C’è però una penale pari allo 0,033% sul capitale versato, con un minimo di 100€. Per gli utenti che accreditano stipendio o pensione e sottoscrivono un vincolo a 7 mesi, l’interesse annuo lordo è del 2,75%.

Cherry Bank

La banca online Cherry Bank offre diverse soluzioni di conti deposito: libero, svincolabile e vincolato. La versione libera prende il nome di Cherry Box. È possibile versare qualunque somma. Il rendimento è pari allo 0,25% annuo lordo, con pagamento degli interessi su base trimestrale o alla scadenza del rapporto. In ogni momento si possono trasferire i soldi sul conto principale senza penali. Il conto svincolabile è il Cherry Recall, senza scadenza. L’interesse è fisso. In ogni momento è possibile liberare il denaro, ma con un preavviso di 32 giorni. Non si perderanno comunque gli interessi maturati. Il pagamento dei rendimenti è su base trimestrale o alla scadenza. Non c’è un importo minimo per la sottoscrizione, mentre il tetto massimo è di 3 milioni di euro. È disponibile anche un conto vincolato, il Cherry Vincolato. Le somme sono bloccate a 6, 12, 18, 24, 36, 48 e 60 mesi, con un interesse annuo lordo fino al 3,50%. Per attivare il conto deposito è necessario versare un minimo di 3.000€. Il pagamento dei rendimenti è su base trimestrale. Non c’è possibilità di liberare il denaro prima della scadenza. Per aprire uno dei conti deposito è necessario avere un conto Cherry Bank Direct attivo.

Conto deposito Rendimax Banca IFIS

Il conto deposito di Banca Ifis prende il nome di Rendimax. È disponibile in forma libera, svincolabile e vincolata. Rendimax Libero offre un interesse di base e la possibilità di spostare le somme in ogni momento su quello principale. Non c’è un importo minimo per l’attivazione. La liquidazione degli interessi è trimestrale. Rendimax Like è la versione di conto deposito svincolabile con un preavviso di 33 giorni. L’interesse annuo lordo è fisso. L’importo minimo per attivarlo è di 1.000€. Rendimax Vincolato è l’offerta interessante per chi vuole ottenere un rendimento fino al 4% con un minimo di 6 mesi e un massimo di 5 anni di vincolo. Interessante l’opzione di ottenere il pagamento degli interessi sia posticipato, con liquidazione trimestrale, sia in modo anticipato. In questo caso i rendimenti sono versati alla sottoscrizione del vincolo L’interesse è però inferiore. L’importo minimo da vincolare è di 1.000€. Il conto deposito deve essere collegato a un conto corrente di Banca Ifis.

Come funziona un conto deposito

Un conto deposito è uno strumento di risparmio. Il denaro è spostato su un conto separato da quello principale. Su di esso si otterrà un interesse variabile in base alla tipologia del conto. Quindi la banca blocca il denaro per un periodo di tempo, che non potrà essere utilizzato per le spese quotidiane. Una volta scaduta la tempistica di sottoscrizione del conto deposito si otterrà il capitale versato e gli interessi. Questo lo differenzia dai conti remunerati, in cui si ha un rendimento sul denaro liquido.

Tipologie di conto deposito

I conti deposito si distinguono in base alla disponibilità del denaro:

• libero: in ogni momento è possibile prelevare il denaro e spostarlo sul conto principale;
• svincolabile: il denaro è vincolato a una precisa scadenza, ma potrà essere liberato previa comunicazione alla banca, che va dai 31 ai 33 giorni;
• vincolato: i soldi sono bloccati sul conto e non possono essere utilizzati fino alla scadenza del vincolo.

Quando si ricevono i pagamenti del conto deposito

La liquidazione dei rendimenti può avvenire su base mensile, trimestrale o annuale. In altri casi si ha anche il versamento degli interessi anticipati, ovvero al momento della sottoscrizione del vincolo. Infine, per la maggior parte dei conti, gli interessi sono pagati alla scadenza.

Costi del conto deposito

I conti deposito non hanno un canone mensile, tranne per qualche eccezione molto rare, dato che sono quasi sempre collegati a un conto corrente della stessa banca. Tuttavia sono presenti dei costi. Il primo è l’imposta di bollo, da versare per le giacenze superiori ai 5.000€ ed è pari allo 0,20% del saldo disponibile sul conto. L’altro costo è quello della tassazione sui rendimenti generati, soggetta a un’imposta sostitutiva del 26%.

Quanto rende un conto deposito

Gli interessi applicati sulle somme in deposito variano per diversi fattori: tipologia di conto, tempistiche del vincolo, offerte delle banche. In generale, un conto deposito libero offre interessi a partire dallo 0,20% a salire. In un conto svincolabile, dato che comunque il denaro è soggetto a una scadenza, l’interesse può partire dall’1%. Infine, i conti deposito più redditizi sono quelli vincolati, dato che i soldi non sono più nella disponibilità dell’utente fino alla scadenza del vincolo. In questo caso il rendimento può arrivare anche fino al 4%.

Come aprire un conto deposito

Tutti i conti deposito necessitano di un conto principale da cui trasferire il denaro. Infatti i conti deposito non sono operativi, quindi non si possono utilizzare per pagamenti o addebiti. L’unica operazione è quella di versamento in entrata o in uscita tramite bonifico. La maggior parte dei conti deposito che abbiamo indicato in questa classifica è collegata a un conto online della medesima banca. Vi sono però anche conti, come AideXa e Moneyfarm, in cui è possibile aggiungere un qualunque IBAN bancario.