Miglior conto corrente con interessi sulla liquidità

Un conto remunerato è un conto corrente bancario a tutti gli effetti che offre un rendimento sul denaro in giacenza. In un certo senso è una via di mezzo tra un conto bancario e un conto deposito. Offre tutte le funzioni bancarie e di pagamento di un conto corrente, ma paga un interesse variabile, dallo 0,1% fino anche al 4%, sul denaro a disposizione. Il vantaggio: i soldi rimangono sul conto, sempre disponibili e senza spostarli come nel caso dei conti deposito, e non ci sono vincoli o  limitazioni alle operazioni. L’aumento dei tassi di interesse della BCE dal 2022 al 2024 ha portato molte banche e istituti di pagamento ad offrire conti con rendimenti alti. Oggi però i tassi si sono ridimensionati e anche l’offerta è un po’ calata.

Conti correnti remunerati online

Conto BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria offre ai clienti italiani un conto online con IBAN italiano a canone zero, con una carta di debito e le principali operazioni bancarie senza costi. Il conto BBVA ha una remunerazione sulle somme in giacenza. Per i nuovi clienti che lo aprono si otterrà per i primi 6 mesi una interesse del 3%. Successivamente il rendimento scende al 25% del tasso di remunerazione dei depositi presso la BCE calcolato ogni trimestre. L’importo massimo di remunerazione è fino a un milione di euro. Gli interessi maturano ogni giorno e sono versati sul conto corrente all’inizio del mese successivo. Inoltre per chi attiva il servizio Salvadanaio Digitale, impostando un prelievo quotidiano o mensile dal conto, otterrà una remunerazione sul denaro con la possibilità di prelevarlo in ogni momento.

La promo 3% interesse sul conto è per tutti i nuovi clienti che aprono un conto BBVA in Italia entro il 07/04/2026 salvo proroghe. Il pagamento degli interessi terminerà il 31/12/2027.

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Conto Vivid Money

Vivid Money è una neobank online tedesca che offre un conto corrente remunerato con IBAN Italiano con cui guadagnare interessi sulle somme disponibili nel pocket “Conto interesse“. È un sottoconto collegato a quello principale su cui si applica un tasso fisso con un interesse annuo del 4% per i primi due mesi, dopodiché il tasso scende fino al 2%, a seconda del piano tariffario scelto. Il denaro depositato in questo pocket è investito in Fondi Monetari Qualificati, generando così gli interessi. I fondi sono accessibili in qualsiasi momento, con depositi e prelievi istantanei, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. I rendimenti vengono accreditati ogni giorno lavorativo. Vivid offre la possibilità di creare fino a 15 Pocket con IBAN diversi (con il piano Prime), utili per organizzare le proprie finanze e risparmiare per obiettivi specifici. In alternativa c’è la nuova funzione “Strategia di Interesse” con un tasso variabile sui rendimenti fino al 5%. È possibile scegliere tra tre portafogli con profilo di rischio variabile: Crescita, Bilanciata o Conservativa. Il denaro verrà investito su ETF obbligazionari ad alto rendimento di liquidità e utilizzato in ogni momento per gli acquisti quotidiani. Gli investimenti sono effettuati in collaborazione con uno dei gestori di fondi più importanti al mondo: BlackRock.

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Conto remunerato eToro

Il broker eToro, la piattaforma di social trading più popolare e apprezzata in Europa, offre un conto con interessi sulla liquidità dotato di IBAN tedesco e disponibile in due valute, euro o dollaro. Sulle somme in USD c’è una remunerazione sulla giacenza in base al saldo disponibile:

• 0,5% fino a 10.000$;
• 2,25% fino a 25.000$;
• 3,25% fino a 50.000$;
• 3,55% fino a 250.000$.

Non c’è un minimo di versamento richiesto per attivare gli interessi. I rendimenti sono calcolati ogni giorno e vengono automaticamente versati sul saldo del conto a fine mese. I fondi possono essere utilizzati in ogni momento per investirli o prelevarli. Per i clienti che hanno sottoscritto l’abbonamento eToro, ottenendo il grado Platinum come membri del Club (anche se non c’è una giacenza fino a 25.000$), verrà riconosciuto comunque un interesse del 2,25%. Con eToro fai trading o investi in ottica di lungo periodo su oltre 8.000 asset tra azioni, ETF, indici, derivati, materie prime e crypto.

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Bitpanda Cash Plus

Bitpanda è una piattaforma exchange attraverso cui operare nell’universo delle crypto e al contempo investire i propri risparmi sui mercati. È regolarmente autorizzata ad operare dalla FMA (Autorità di Vigilanza Austriaca) e presente nel Registro Consob italiano. Tra le diverse soluzioni si ha accesso al Bitpanda Cash Plus, una sorta di conto remunerato. Si attiva senza costi aggiuntivi e direttamente dal conto titoli. L’ interesse sulla liquidità varia in base alla valuta disponibile:

• euro (EUR): interesse lordo annuo del 1,99% e per i clienti BEST fino al 2,82%;
• sterlina britannica (GBP): dal 3,88% fino al 4,64% per gli utenti BEST VIP;
• dollaro Usa (USD): rendimento lordo annuo dal 3,89% fino al 4,00%.

Il denaro è investito in fondi monetari ad alta liquidità emessi dalla società BlackRock. Le somme su Bitpanda Cash Plus possono essere utilizzate in ogni momento, senza perdere gli interessi maturati. Il rendimento è pagato il quarto giorno lavorativo del mese successivo.

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Conto Trade Republic

Oltre che un broker, oggi Trade Republic è anche una banca online a tutti gli effetti, riconosciuta dalla BaFin, l’autorità finanziaria tedesca, e dalla Banca d’Italia. Offre un conto con IBAN italiano senza canone con inclusa una carta di debito virtuale o fisica (quest’ultima ha un costo di 5€) con cui fare acquisti e prelevare gratuitamente oltre i 100€. Il conto Trade Republic è remunerato con un interesse in base al tasso della BCE. Ad oggi è del 2% lordo. Il rendimento è calcolato ogni giorno: a fine giornata il saldo disponibile è moltiplicato per l’interesse. I guadagni ottenuti sono pagati a fine mese con accredito sul conto. Trade Republic svolge la funzione di sostituto d’imposta. Quindi sul conto verranno accreditati i rendimenti già al netto delle imposte, pari al 26%.

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Controcorrente IBL Banca

Controcorrente di IBL Banca è il conto online del Gruppo IBL Banca, famoso per un’offerta multicanale e diverse soluzioni di accesso al credito, tra cui la cessione del quinto. Controcorrente ha due piani tariffari con canone: il Semplice a 3€ al mese e lo Straordinario a 6€ al mese. Entrambi i piani sono scontabili di 3€ per chi accredita stipendio o pensione con un importo minimo di 800€. I conti includono tra i diversi servizi l’opzione di un rendimento sulle somme tramite un Time Deposit svincolabile. Il denaro rimane sul conto, ma è bloccato fino a una precisa scadenza: 6, 12 e 24 mesi. Sulle somme disponibili nel Time Deposit c’è un interesse fisso lordo del 2,10%. Le somme possono essere liberate in ogni momento, senza preavviso alla banca, ed utilizzate per trasferimenti o acquisti. Il pagamento degli interessi è a scadenza del vincolo. Nel caso di utilizzo delle somme, non si perderanno gli interessi maturati fino a quel momento.

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Conto Scalable Capital

Scalable Capital è un broker tedesco famoso per essere stato tra le prime piattaforme di trading a offrire investimenti e piani di accumulo in ETF a partire da 1€. Oggi è riconosciuta come banca di investimento con un conto titoli con IBAN tedesco con due piani tariffari: Free senza canone e Prime+ con un costo di 4,99€. I due piani offrono entrambi un interesse del 2% annuo lordo sulle somme in giacenza. Per il piano Free l’importo massimo su cui si calcolano gli interessi è di 100.000€. Per quello Prime+ non ci sono limiti. Il denaro verrà investito su fondi monetari ad alta liquidità emessi da società di investimento: J.P. Morgan, DWS e BlackRock. Il denaro può essere utilizzato in qualunque momento, senza preavviso. Il rendimento è calcolato giorno per giorno e accreditato sul conto a fine mese. Potrà essere così utilizzato per nuovi investimenti.

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Conto Premium illimity bank

Illimity Bank è una neobank italiana con un conto online per giovani, famiglie e pensionati, con strumenti per gestire il denaro e risparmiare. In quest’ottica, sulla giacenza disponibile sul conto c’è una remunerazione che varia in base al piano tariffario sottoscritto: Classic o Premium. Con il conto Classic l’interesse annuo lordo è dello 0,50% applicato su un Progetto di Spesa. Con questo strumento di risparmio si può mettere da parte del denaro in modo automatico, personalizzando importo e tempistiche. Il denaro può essere prelevato in ogni momento. Il canone del conto è di 3€, ma azzerabile. Nel piano illimity Premium la remunerazione annua lorda è fino all’1,50% come promo per i nuovi clienti. Scaduti i termini dell’offerta, l’interesse fisso sulla giacenza del conto è dello 0,50%. Il calcolo degli interessi è fatto su base giornaliera. I rendimenti sono accreditati entro il 31 dicembre di ogni anno.

Per il conto Premium, la promo per i nuovi clienti prevede un interesse lordo annuo dell’1,50% fino al 30/06/2026 salvo proroghe.

La nostra metodologia

Questi sono i parametri utilizzati per stilare la classifica del miglior conto remunerato:

• % di interessi sulla liquidità;
• piano tariffario;
• tempistica di pagamento dei rendimenti;
• eventuali promo a tempo.

Come funziona un conto corrente remunerato

Un conto remunerato è un conto corrente da cui è possibile effettuare bonifici, addebitare le utenze, pagare con carta e tutte le altre attività di un conto tradizionale. L’elemento che lo caratterizza è l’interesse sulle somme in giacenza. Quindi, senza spostare il denaro disponibile sul conto, si ottiene un rendimento variabile in base all’offerta della banca. Il vantaggio è che il denaro può essere subito utilizzato, senza doverlo prima svincolare come in un conto deposito. Tutti i conti correnti hanno una piccolissima remunerazione, che di solito non supera lo 0 virgola di percentuale (es. 0,2%). I conti “remunerati”, invece, sono quelli che per promozione, o per scelta della banca, offrono un interesse che si avvicina a quello dei conti deposito.

Calcolo degli interessi

Proprio per il fatto che il denaro può essere sempre utilizzato, le banche adottano un calcolo degli interessi che è su base giornaliera. Di norma, a fine giornata si moltiplica l’importo disponibile sul conto, dopo aver effettuato pagamenti o acquisti, per l’interesse annuo lordo applicato. La maggior parte degli istituti paga gli interessi maturati alla fine del mese.

Differenza tra conto remunerato, conto deposito e time deposit

Spesso si fa confusione tra conto remunerato, conto deposito svincolabile e time deposit, strumento di risparmio che permette di bloccare una somma di denaro per un breve periodo e ottenere in cambio un tasso d’interesse fisso e garantito. Nella tabella li abbiamo confrontati.

	Conto Remunerato	Conto Deposito svincolabile	Time Deposit
Tipologia di apertura	Non richiede una registrazione aggiuntiva	Conto a parte	Servizio di risparmio
Operatività	Completa	Limitata	Limitata
Calcolo degli interessi	Sulla giacenza sul conto	Sui soldi vincolati in deposito	Sulla somma sottoscritta
Vincoli	No	Sì / No	No
Accesso al denaro	Il denaro rimane sul conto	No / su richiesta	In qualsiasi momento
Garanzie	Adesione al FITD	Adesione al FITD	Adesione al FITD

La principale differenza è legata alla disponibilità del denaro. Nel conto remunerato gli interessi si calcolano sulle somme presenti. Anche nel Time Deposit svincolabile i soldi non vengono spostati dal conto principale. Tuttavia, sono bloccati in base alla tipologia di vincolo sottoscritto. Si potranno però svincolare senza preavviso ed utilizzare subito. Nel conto deposito, invece i soldi vengono spostati su un altro IBAN bancario, collegato al conto principale. In base alla tipologia di deposito,  il denaro è vincolato e non può essere impiegato fino alla scadenza del vincolo. Nei depositi svincolabili c’è però la possibilità di utilizzarlo prima dei termini di scadenza, ma con un preavviso di circa 30 giorni alla banca.

Conviene aprire un conto remunerato

Ottenere una remunerazione sul conto corrente ha alcuni vantaggi, rispetto ad altre forme di investimenti, oppure a un conto deposito. Tuttavia, ci sono anche aspetti negativi.

Domande frequenti