Mediobanca Premier è la nuova denominazione di CheBanca! S.p.A., parte del Gruppo Mediobanca tra gli istituti di credito più solidi in Italia. Un rebranding effettuato agli inizi del 2024 con un’offerta multicanale dedicata a privati, famiglie e imprese.
È previsto un conto personale cointestabile, chiamato Conto Premier, e una versione business per professionisti e PMI.
Grazie a un conto deposito, per privati e per le aziende, e a un dossier titoli è possibile risparmiare e investire in autonomia. Tutto ruota però intorno alla presenza di una consulenza professionale a cui rivolgersi per avere supporto nel gestire il proprio denaro.
Conto Premier privati
Il Conto Premier è un conto corrente gestibile online tramite app o home banking, cointestabile fino a 2 persone, con un costo mensile di 10€. Il canone è però azzerabile grazie a diverse promozioni. Infatti, per i nuovi clienti che lo attivano entro il 31 dicembre 2025, i primi 6 mesi sono senza canone. Sono inoltre previste una serie di azioni che permettono di ottenere uno sconto mensile :
- accredito stipendio o pensione: sconto -2€;
- utente under 30: sconto -4€;
- possesso di investimenti fino a 49.999€ o di un PAC o un prodotto di previdenza: sconto -2€;
- portafoglio con prodotti da investimento tra 50.000€ e 99.999€: sconto -4€;
- possesso di prodotti da investimento tra 100.000€ e 199.999€: sconto -6€;
- possesso di prodotti da investimento superiore a 200.000€: canone zero.
Nel canone sono comprese operazioni illimitate, bonifici SEPA e istantanei senza commissioni e il rilascio di una carta di debito internazionale Mastercard.
L’unica spesa è legata all’imposta di bollo, pari a 34,20€ annui, prevista per legge per le giacenze superiori ai 5.000€.
Il Conto Premier dà accesso anche alla sezione investimenti con l’attivazione di un dossier titoli a costo zero, senza spese per la custodia e l’amministrazione.
Costi del conto Premier privati
| Spese | Descrizione |
|---|---|
| Tipologia | Conto per privati |
| Spese di apertura conto | 0€ |
| Canone mensile | 10€ |
| Canone annuo | 120€ + imposta di bollo |
| Imposta di bollo | A carico del cliente |
| Carta di debito Internazionale | 0€ |
| Modulo assegni | 5,25€ per la spedizione |
| Bonifico SEPA e istantanei | 0€ |
| Bonifico Extra SEPA | 0,20% dell’importo con min 3€ di commissione |
| Prelievo ATM stessa banca | 0€ |
| Prelievo ATM banca diversa | 0€ per prelievi uguali o maggiori a 100€, altrimenti 2,5€ ad operazione |
| Pagamento , MAV, RAV, F24 e Ri.Ba | 0,80€ |
Carte
Al Conto Premier è collegata una carta di debito internazionale Mastercard con cui pagare online e presso i POS degli esercenti senza commissioni. I prelievi presso gli ATM del Gruppo Mediobanca sono a costo zero, mentre in quelli di altre banche non ci sono commissioni per importi superiori ai 100€. Al di sotto di questa soglia è prevista una spesa di 2,50€ ad operazione.
È possibile richiedere anche diverse carte di credito emesse in partnership con Nexi, con un costo annuale e un plafond in base alla tipologia:
- Nexi Classic, Prestige ed Excellent: a partire da 50€;
- Nexi Black: 500€ all’anno.
Conto deposito Premier
Il conto deposito Mediobanca Premier è una versione svincolata. Il denaro è spostato in un conto separato su cui si applica un interesse annuale di base dello 0,15%. È possibile ottenere tassi diversi in base a specifiche promozioni di vincoli. Ad esempio fino alla fine di luglio, salvo eventuali proroghe, l’interesse applicato è del:
- 1% per vincolo a 3 mesi;
- 2,25% per vincoli a 6 e 12 mesi.
La somma minima vincolabile è di 100€, con successivi versamenti di pari importo o di suoi multipli. Un aspetto interessante è che il pagamento degli interessi è anticipato, quindi al momento della sottoscrizione del vincolo. La somma potrà essere utilizzata per essere investita o prelevata.
In caso di svincolo anticipato, si applicherà l’interesse di base pari allo 0,15% calcolato fino al momento dello svincolo.
Per i versamenti e i prelievi è possibile utilizzare un qualunque conto bancario, un giroconto dal Conto Premier o il versamento di assegni.
Investimenti
Con il Conto Corrente Premier è attivabile un dossier titoli tramite cui investire il proprio denaro in autonomia, oppure utilizzando la consulenza di Mediobanca Premier.
Il dossier titoli è abilitato all’acquisto diretto di strumenti finanziari: azioni italiane ed estere, ETF, warrant e derivati. Inoltre, è possibile investire nei titoli di stato esteri, in quelli italiani, sia BTP sia BOT (questi ultimi a 3-6-12 mesi) e nei certificates.
Per tutti gli ordini effettuati online è prevista una commissione fissa dello 0,18%, che sale allo 0,40% se si utilizza il servizio clienti Premier o se ci si rivolge in filiale.
In autonomia è possibile anche investire in strumenti di risparmio assicurato e creare un PAC (Piano di Accumulo del Capitale). In quest’ultimo caso si investono piccole somme mensili con cui si acquistano posizioni su fondi azionari e obbligazionari offerti dalla banca.
Un’altra opportunità di investimento è quella di richiedere il supporto di un consulente finanziario Mediobanca Premier. È possibile rivolgersi direttamente a una delle filiali Mediobanca Premier o agli uffici Financial Advisor, ma è prevista anche una consulenza a distanza.
Previdenza e assicurazioni
La sezione Previdenza di Mediobanca Premier è dedicata a chi vuole creare una pensione integrativa. I vantaggi sono diversi tra cui poter detrarre fino a 5.164,57€ di contributi versati nella dichiarazione dei redditi, con la massima flessibilità nel creare il piano integrativo.
Le soluzioni proposte sono due:
- CNP Top Pension: è un PIP (Piano Individuale Pensionistico) creato in collaborazione con CNP società specializzata da oltre 30 anni nei servizi assicurativi;
- Amundi Seconda Pensione: è un fondo pensione aperto emesso dalla società Amundi, che include diverse linee di investimento in base al proprio profilo di investitore.
Grazie alla sezione Assicurazioni è possibile accedere a diverse soluzioni di polizze assicurative per tutelare se stessi e i propri familiari.
Fido e Mutui
Con il Conto Corrente Premier è possibile richiedere un fido bancario a tempo indeterminato o determinato, con o senza garanzie. L’importo varia in base alla capacità reddituale del singolo soggetto.
Invece, per chi avesse bisogno di realizzare un progetto e necessiti di somme importanti sono disponibili diversi mutui:
- acquisto e ristrutturazione: per la prima e la seconda casa.
- surroga: per trasferire il mutuo già aperto in un’altra banca sul conto Mediobanca Premier;
- altre finalità: si includono soluzioni come rifinanziamento, consolidamento debito e liquidità.
Mediobanca Premier Business
Mediobanca Premier Business è l’offerta dedicata a professionisti con partita IVA, artigiani e PMI con sede in Italia, che include:
- conto corrente business e carta di debito;
- conto deposito business;
- conto titoli;
- terminali POS;
- finanziamenti.
Conto corrente Business Premier
È un conto business con canone mensile di 15€. Per i nuovi clienti Mediobanca Premier, i primi tre mesi il costo è azzerato. Sono incluse operazioni illimitate, bonifici SEPA e istantanei senza commissioni.
Per il pagamento di MAV e RAV è previsto un costo di 1,50€, mentre le Ri.Ba. e gli F24 sono senza commissioni. Per il versamento di bollettini postali c’è un costo di 0,40€ ad operazione.
È prevista anche una versione Multicurrency che supporta 22 valute oltre l’euro, tra cui l’USD (dollaro statunitense), GBP (sterlina britannica), CHF (franco svizzero) e JPY (yen giapponese). L’accesso a questo conto ha un costo una tantum di attivazione di 120€.
Il conto prevede operazioni illimitate ed è collegato a una carta di debito emessa da Nexi, abilitata ai pagamenti online e presso i POS, compresi quelli con Apple Pay e Google Pay. È dotata di una funzionalità di spending control con cui personalizzare le tipologie di acquisti, in modo da avere un controllo completo delle spese.
Conto Deposito Business
È un conto deposito svincolabile con un tasso base annuo dello 0,05% e la possibilità di vincolare le somme con specifiche promozioni da parte di Mediobanca.
Ad oggi, è previsto un tasso annuale dello 0,10% per i vincoli a 3 mesi e dello 0,15% per quelli a 6 e 12 mesi. Il pagamento degli interessi è su base trimestrale. L’importo minimo vincolabile è di 100€, con un massimo di 3 milioni di euro.
Dossier Titoli
Come cliente business è possibile attivare il dossier titoli con cui accedere alla sezione investimenti di Mediobanca Premier con diverse opzioni:
- trading sul mercato: è abilitata la compravendita di azioni, ETF, derivati, obbligazioni e Titoli di Stato italiani ed esteri;
- asset manager: sono disponibili oltre 9.000 fondi di investimento selezionati da Mediobanca Premier;
- consulenza: è possibile rivolgersi a un consulente Mediobanca Premier.
POS
Mediobanca Premier ha chiuso una partnership con Nexi per offrire ai professionisti e le PMI soluzioni per ottenere pagamenti online e presso i negozi fisici grazie a un terminale POS. Sono disponibili le versioni Nexi Smart POS e Nexi Mobile POS.
Finanziamenti
Mediobanca Premier Business supporta le aziende con soluzioni di credito ideali per professionisti e PMI. È possibile richiedere un affidamento in modo da avere a disposizione una somma di denaro quando si ha necessità, oppure un finanziamento fino a 18 mesi per ristrutturazione o liquidità.
Tra le opzioni di accesso al credito c’è il factoring, con cui ottenere una somma in anticipo sull’importo delle fatture emesse. Per l’acquisto di macchinari o veicoli aziendali è previsto anche il leasing.
Come registrarsi
L’apertura di un Conto Premier o di un Conto Deposito per privati è online. Basta accedere alla home page del sito e selezionare la voce “Diventa cliente”.
Per la procedura è però necessario lo SPID o, in sua mancanza, la CIE (Carta d’Identità Elettronica) o un IBAN italiano bancario con cui effettuare la verifica.
Invece, per i conti Business è necessario fissare un appuntamento con un consulente in una delle filiali presenti sul territorio. Sul sito è disponibile un’apposita sezione su cui inserire indirizzo e CAP di residenza per visualizzare le filiali più vicine con i relativi contatti.
Contatti e servizio clienti
Per qualunque domanda sui servizi offerti da Mediobanca Premier è disponibile una pratica pagina FAQ e una sezione con tutti i fogli informativi.
È possibile contattare anche il servizio assistenza via telefono al numero 800.10.10.30 oppure inviare un’e-mail utilizzando il modulo di contatto online.
Infine, è possibile sempre rivolgersi a una delle filiali Mediobanca Premier sul territorio, previo appuntamento.
Recensione e opinioni
Mediobanca Premier è un’evoluzione di CheBanca!, con un’offerta di servizi interessante. Tra i vantaggi vi è quello di diventare cliente di uno dei gruppi bancari più grandi e solidi in Italia: Gruppo Mediobanca.
In particolare, il rebranding ha puntato sull’aspetto legato agli investimenti e al risparmio gestito, con l’inserimento di un conto titoli e di un conto deposito.
Un punto a favore è quello di avere un conto corrente multicanale e per le versioni business disponibile anche in diverse valute, con la presenza di filiali sul territorio e l’accesso a una consulenza professionale.
Tuttavia, ci sono diverse critiche da parte degli ex clienti CheBanca! e anche dai nuovi.
Problemi della piattaforma
Alcune recensioni riportate da un sito di comparazione come Trustpilot, da parte di ex clienti CheBanca! hanno evidenziando diverse mancanze della nuova gestione.
Tra i principali problemi di Mediobanca Premier ci sono i continui rallentamenti del sito, che a volte si blocca con l’impossibilità di effettuare bonifici e addirittura di utilizzare la carta di debito. Inoltre, alcuni utenti hanno criticato il costo del nuovo conto, più elevato anche se include le principali operazioni bancarie senza commissioni.
Le critiche, però, provengono anche dai nuovi clienti: c’è chi non è riuscito ad aprire il conto corrente dopo aver fatto la procedura diverse volte.
C’è da dire che Mediobanca Premier ha più volte sottolineato come queste problematiche siano collegate all’aggiornamento del sistema e al passaggio da un servizio bancario a un altro.
Costi alti
Recensioni negative sono state espresse sui costi, con un canone pari a 10€ considerato troppo alto per una banca che punta a offrire principalmente un servizio online. Tuttavia, è previsto un sistema di sconti che permette di azzerare completamente questa spesa.
Critiche su conto titoli e conto deposito
Infine, sono presenti anche critiche a servizi come il conto titoli e il conto deposito per privati. Nel primo caso si evidenzia come spesso la piattaforma si blocca.
Invece, il conto deposito se da un lato offre il vantaggio di un pagamento di interessi anticipato, dall’altro appare poco redditizio. Infatti altre soluzioni di conti deposito proposte da banche online offrono un rendimento medio tra il 2,5% e il 4% lordo annuo contro quello base dello 0,15% di Mediobanca Premier che sale a un massimo del 2,25% lordo annuo con le promozioni di vincoli a 3, 6 e 12 mesi.
Mediobanca Premier: FAQ
Mediobanca Premier è il rebranding di CheBanca!, una sezione dedicata principalmente alla gestione del risparmio e all’offerta online del Gruppo Mediobanca.
Mediobanca Premier fa parte del Gruppo Mediobanca ad oggi tra le realtà bancarie in Italia più solide con un CET1 del 15,6%, calcolato al 31 marzo 2025.
Il conto deposito per privati Mediobanca Premier ha un tasso di rendimento di base dello 0,15%, che sale fino al 2,25% grazie al sistema dei vincoli promozionali.
