Banca Generali Private è un istituto di credito nato nel 2000 dal gruppo Generali Assicurazioni per offrire agli utenti italiani un unico polo bancario in cui concentrare prodotti di private banking e assicurativi.
Offre un conto corrente per privati e strumenti di investimento sottoscrivibili in autonomia o con il supporto dei consulenti.
Con circa 103 miliardi di investimenti, Banca Generali è tra le prime 20 banche in Italia per asset e attivo, con una forte solidità finanziaria e un’offerta di servizi in continua evoluzione. Può essere un’alternativa alle banche online?
Come funziona Banca Generali
Banca Generali Private offre servizi bancari con conti correnti, carte di debito e accesso al credito. Una sezione è dedicata al trading online con la possibilità di investire in certificates, fondi e SICAV.
Inoltre, per chi vuole essere supportato nella gestione del proprio patrimonio in titoli o immobiliare, è presente una sezione di wealth management.
È possibile anche accedere a diverse soluzioni di risparmio gestito in cui si combina l’esperienza della banca con strumenti innovativi per incrementare e proteggere il patrimonio dei clienti. Infine sono presenti diverse polizze multiramo con cui investire il denaro e tutelare se stessi o creare un fondo di previdenza complementare.
Conto corrente BG
Sono disponibili due tipologie di conti: BG Più e BG Top. Per l’apertura è necessario rivolgersi a un consulente presso una delle sedi di Banca Generali Private sul territorio. Per farlo, basta accedere all’apposita sezione in cui geolocalizzare la propria posizione e fissare un appuntamento.
Il conto BG Più è dedicato a tutti i clienti (giovani, famiglie e pensionati), mentre la versione BG Top si rivolge agli utenti più esigenti che vogliono accedere al servizio di trading online. Entrambi prevedono l’azzeramento del canone in particolari circostanze e operazioni illimitate,.
Inoltre includono una carta di debito internazionale, l’opzione di richiedere una carte di credito e di aderire alla consulenza patrimoniale di Banca Generali.
Costi
| Spese di apertura conto | BG Più | BG Top |
|---|---|---|
| Canone annuo | 50€ azzerabile | Non previsto per patrimoni superiori ai 100.000€ |
| Imposta di bollo | A carico del cliente | A carico del cliente |
| Numero di operazioni incluse | Illimitate | Illimitate |
| Rilascio carta di debito | 0€ | 0€ |
| Canone mensile carta di debito | 0€ | 0€ |
| Rilascio carta di credito | 0€ | 0€ |
| Canone carta di credito annuo | Classic 20€/ Prestige 70€/ Excellent 120€ | Classic 20€/Prestige 70€/ Excellent120€ |
| Modulo assegni | 4€ | 4€ |
| Bonifici SEPA | 0€ online, 3€ tramite consulente | 0€ online, 3€ tramite consulente |
| Bonifici extra SEPA | 0,05% min 5,20€, max 1.000€ | 0,05% min 5,20€, max 1.000€ |
| Giroconto | 0€ | 0€ |
| Prelievo ATM della banca | 0€ | 0€ |
| Prelievo ATM all’estero | 1,55€ | 1,55€ |
| Addebito diretto | 0€ | 0€ |
| Pagamenti con carta online | 0€ | 0€ |
| Pagamenti con carta POS | 0€ | 0€ |
| Spesa chiusura conto | 0€ | 0€ |
Il conto BG Più ha un canone di 50€ all’anno, azzerabile in presenza delle seguenti condizioni:
- per gli under 35;
- portafoglio con risparmio gestito o assicurativo pari o superiore a 100.000€;
- adesione al servizio di consulenza BG Personal Advisor;
- deposito titoli per un controvalore pari o superiore a 20.000€.
Per il conto BG Top, è disponibile per i clienti che hanno un portafoglio finanziario con prodotti di risparmio o assicurativi pari o superiori a 100.000€ o se è attivo un servizio di consulenza BG Personal Advisory. Non è previsto un canone mensile.
Carte di debito e di credito
Entrambi i conti di Banca Generali Private includono una carta di debito internazionale Nexi, rilasciata senza costi di attivazione o canone mensile.
È utilizzabile per pagare in tutto il mondo e prelevare senza commissioni da qualunque ATM Intesa Sanpaolo, grazie alla convenzione con Banca Generali, mentre per i prelievi all’estero c’è un costo di 1,55€.
Banca Generali include tra gli strumenti di pagamento anche le carte di credito Nexi con plafond indipendente e un fido bancario. Il rilascio della carta e l’importo del fido sono collegati alla presenza di una storia bancaria regolare e a un reddito dimostrabile. Ecco quali sono le tipologie disponibili:
- Nexi Classic: 20€ all’anno con un plafond fino a 1.300€;
- Nexi Oro: 70€ all’anno con un plafond fino a 5.200€;
- Carta Excellent: 120€ all’anno con un plafond fino a 25.000€.
Per l’apertura di un conto BG Top è prevista anche la carta di credito Nexi Black, con un costo annuo massimo fino a 500€ e un plafond di spesa a partire da 25.000€.
Trading e investimenti
Banca Generali semplifica la richiesta di liquidità per chi dispone di un deposito titoli o altri strumenti finanziari grazie allo strumento Credit Lombard.
Grazie ad esso è possibile richiedere un prestito per liquidità senza garanzie aggiuntive, ma utilizzando i fondi presenti nel portafoglio.
Invece, con BG Certificates Hub è disponibile l’acquisto di certificati, particolari strumenti finanziari emessi da una banca d’investimento che permettono di diversificare il proprio portafoglio.
In alternativa è possibile investire in fondi e SICAV (Società di investimento a capitale variabile) utilizzando un unico prodotto di risparmio creato da Banca Generali con al suo interno diversi asset finanziari come: Lux IN, BG Collection Investments e Soluzioni Multibrand.
Wealth Management
Il comparto Wealth Management di Banca Generali include il supporto di consulenti finanziari per gestire il patrimonio, proteggerlo e farlo crescere nel tempo. Rivolgendosi a un Financial Advisor è possibile avere a disposizione un team di consulenti che valuteranno diverse soluzioni patrimoniali adatte al profilo di ogni investitore.
Il servizio Family Protection and Planning include un’analisi della situazione familiare e patrimoniale, con una consulenza fiscale e legale, al fine di gestire il passaggio generazionale nel modo più adeguato, tutelando il patrimonio.
Gestire in modo efficiente le proprietà immobiliari, dai locali commerciali ai terreni, dagli uffici ai fabbricati e agli immobili residenziali è importante al fine di ottenere una rendita costante e ridurre le spese di gestione. In questo contesto è possibile richiedere l’assistenza del Real Estate Advisory.
Per chi gestisce un’impresa c’è una consulenza dedicata con un Corporate Advisory che offrirà un supporto per prendere le decisioni più importanti per la crescita aziendale.
Infine, per chi possiede beni di valore artistico come opere d’arte, gioielli, orologi, veicoli d’epoca e monete è possibile richiedere una consulenza a un Art & Passion Advisory per valutarli, custodirli e valorizzarli.
Gestione patrimoniale
BG Solution è lo strumento creato da Banca Generali per la gestione patrimoniale con cui richiedere il supporto di un consulente per costruire il proprio portafoglio di investimenti.
È una soluzione flessibile, dato che la tipologia di investimento verrà completamente personalizzata. Gli investimenti sono racchiusi in un unico contratto di gestione, semplificando così il loro monitoraggio.
È possibile inserire nel proprio portafoglio strumenti che si focalizzano sui principi ESG (Environmental, Social, Governance). Infine, la composizione degli investimenti potrà essere modificata in ogni momento, in modo da adattarsi alle nuove esigenze personali.
Assicurazioni e previdenza
L’offerta di prodotti assicurativi e previdenziali di Banca Generali è davvero ampia. Ecco alcuni dei più interessanti:
- BG Oltre: polizza multiramo con investimenti su prodotti sostenibili, sottoscrivibile con un minimo di 2.500€ e con versamenti successivi di minimo 1.000€;
- BG Stile Esclusivo: polizza personalizzata in base allo stile di vita del cliente, con un premio iniziale di 10.000€ o 20.000€ e versamenti successivi di importo minimo di 1.500€;
- BG Custody Lifetime: polizza vita a premio unico, aderente al Ramo I assicurativo, con una sottoscrizione di 2.500€ e versamenti di minimo 1.000€;
- BG Life Care: assicurazione in caso di invalidità o decesso della durata da 2 a 25 anni e con un premio minimo annuo di 50€.
Per chi volesse integrare la propria pensione è possibile sottoscrivere il PIP (Piano Individuale Pensionistico) BG Previdenza Attiva Premium, attivabile con un minimo di 50€ e versamenti personalizzati. In alternativa è disponibile il fondo pensione aperto Generali Global, attivabile con un investimento minimo personalizzato e versamenti a scelta del cliente.
Servizio clienti
Per contattare Banca Generali Private è disponibile il numero verde 800 133 133. L’assistenza risponde dal lunedì al venerdì, dalle 08:30 alle 20:00, e il sabato dalle 08:00 alle 14:00.
In alternativa, è disponibile un’assistenza via email all’indirizzo servizoclienti@bancagenerali.it.Infine, è possibile chiedere un incontro in sede con un consulente finanziario.
Recensioni e opinioni
Il punto di forza di Banca Generali sono i servizi di consulenza patrimoniale e di investimento. Quindi è una soluzione valida per chi dispone di un patrimonio e desidera essere supportato da esperti del settore per tutelarlo e farlo crescere.
L’offerta bancaria include piani tariffari con l’azzeramento del canone, compresa una promozione dedicata agli under 35, e costi per le operazioni bancarie simili a quelli delle migliori banche online. Inoltre grazie alla partnership con Nexi si ha accesso a una carta di debito internazionale senza canone e a diverse tipologie di carte di credito.
Cosa valutare
Gli utenti a cui si rivolgono i servizi di Banca Generali è quello di una clientela specifica che ha titoli o beni immobiliari di una certa consistenza. Ad esempio, per ottenere l’azzeramento del costo dei conti è richiesto tra le diverse opzioni o un portafoglio titoli di 20.000€ o la sottoscrizione di prodotti di risparmio per un minimo di 100.000€.
Questo fattore limita molto il target di utenti che possono trovare conveniente questa banca. Non mancano alcune recensioni negative sul servizio clienti che, anche se offre un contatto telefonico, viene considerato dai clienti poco efficiente e spesso difficile da contattare.
FAQ
Banca Generali è un istituto di credito regolarmente registrato che fa parte del Gruppo Generali. Ha sede legale a Trieste e uffici in tutta Italia.
Per chiedere assistenza per un conto o un prodotto di investimento di Banca Generali è disponibile il numero verde 800 133 133. In alternativa, è possibile fissare un appuntamento presso uno degli uffici presenti sul territorio.
Banca Generali offre due conti, BG Plus e BG Top a partire dai 50€ annuali, entrambi con un canone azzerabile in presenza di specifici requisiti patrimoniali.
Al 31 marzo 2025 Banca Generali ha dichiarato un CET1 ratio del 17,2%, un valore alto che dimostra una forte solidità finanziaria. Inoltre, fa parte del gruppo Assicurazioni Generali, con più di 100 anni di storia in Italia nel settore assicurativo.
