Bitpanda ed eToro sono due broker-crypto regolamentati con cui è possibile investire sui mercati e fare trading sulle valute digitali. La piattaforma eToro è tra le più popolari grazie al suo sistema di social trading, con più di 35 milioni di utenti in Europa.
Bitpanda è un exchange austriaco il primo in Europa ad aver ottenuto la licenza MiCAR (Markets in Crypto Asset) con cui può operare in tutti i 27 Stati membri UE. Oggi conta circa 6 milioni di utenti con un’offerta che si è ampliata negli anni con investimenti in azioni, ETF e materie prime.
Caratteristiche Piattaforme
Bitpanda offre una piattaforma disponibile in app o in versione web suddivisa in varie sezioni:
- Bitpanda Stocks: per investire sui mercati;
- Bitpanda Exchange: per acquistare e vendere le valute digitali e ottenere lo staking;
- Bitpanda Fusion: per il trading crypto;
- Bitpanda Business: dedicata ai clienti istituzionali.
È possibile acquistare in modo reale gli asset, ma con l’opzione degli ordini frazionati, inserendo un importo minimo di 1€. Non c’è un conto demo e non offre servizi di trading automatico.
Il broker eToro ha una piattaforma webtrader veloce e intuitiva, abbastanza personalizzabile e disponibile anche in versione app, attraverso cui accedere a tutte le diverse funzionalità: trading online, compravendita di valute e servizi di trading automatico. L’importo minimo di investimento è di 10€, con l’opzione di acquisto reale o tramite CFD.
eToro offre un conto demo gratuito con 100.000$ di prova e una versione per clienti istituzionali. L’interfaccia include una serie di funzionalità che aiutano l’investitore ad avvicinarsi agli investimenti online:
- Community: un vero e proprio social network in cui scambiare opinioni, leggere commenti di trader più esperti, fare domande;
- Copy Trader: il servizio di copy trading più famoso in Europa, con cui è possibile copiare le operazioni di un trader più esperto;
- Smart Portfolios: sono portafogli preimpostati suddivisi in base al rendimento e al rischio, su cui investire una somma di denaro.
| Caratteristiche | eToro | Bitpanda |
|---|---|---|
| App mobile | ✔ | ✔ |
| Versione web | ✔ | ✔ |
| Conto demo | ✔ | ❌ |
| Acquisti ricorrenti | ✔ | ✔ |
| Acquisto reale | ✔ | ✔ |
| CFD | ✔ | ❌ |
| Importo minimo investimento | 10€ | 1€ |
| Staking crypto | ✔ | ✔ |
| Copy trading | ✔ | ❌ |
| Portafogli preimpostati | ✔ | ✔ |
| Prestiti crypto | ❌ | ❌ |
| Wallet esterno | ✔ | ❌ |
| Conto remunerato | ✔ | ❌ |
Conto trading
Il broker eToro ha un conto remunerato in euro e in dollari. L’interesse è calcolato sulle somme non investite dall’1% per gli utenti che fanno parte del Club eToro con il livello Silver, fino al 4,3% per clienti con depositi pari o superiore ai 250.000€. I rendimenti sono pagati mensilmente direttamente sul conto. Quando si esegue un’operazione è sempre in dollari, senza costi di conversione.
Per semplificare i versamenti e i prelievi, eToro ha creato un wallet indipendente, eToro Money, con un IBAN maltese da cui è possibile effettuare bonifici istantanei in entrata e in uscita, su qualunque conto personale o di soggetti terzi.
Invece Bitpanda offre un conto titoli tradizionale su cui versare gli importi in valuta FIAT che supporta l’euro, la sterlina (GBP), il dollaro statunitense (USD) e il franco svizzero (CHF).
eToro vs Bitpanda: criptovalute
Bitpanda ha quasi 200 valute tra quelle ad alta capitalizzazione, emergenti e stablecoin. Un tratto distintivo sono gli ordini frazionati con cui comprare solo un valore limitato della criptovaluta a partire da 1€ e avere il possesso reale del bene.
In alternativa con l’app Bitpanda Fusion è possibile fare trading su 100 coppie che puoi scambiare con quattro valute FIAT (EUR, CHF, GBP e USD)e tre stablecoin (USDC, EURC e EUCV).
È disponibile anche lo staking su oltre 46 valute, con un rendimento dal 2% al 10% in base alla tipologia di crypto bloccata. Infine Bitpanda ha creato anche i Crypto Index, composti da un gruppo di valute e suddivisi in base al rischio e al rendimento.
Investire sulle crypto su Bitpanda è sicuro grazie a un wallet custodial, con accesso dalla piattaforma solo tramite l’autenticazione a due fattori.
Il broker-exchange eToro supporta invece 112 crypto, un numero in continuo aggiornamento. L’ordine minimo per investire è di 10€, con l’opzione di acquisto reale o a leva con derivati. In questo secondo caso è presente una leva finanziaria fino a un massimo di 1:2, come da regolamento ESMA.
Include sia un wallet online che esterno (eToro Money) con cui fare trading sulle valute, custodire le crypto, inviarle ad altri utenti, riceverle e metterle in staking. Per adesso quest’ultima funzione è abilitata su sei valute: Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Tron (TRX), Near Protocol (NEAR), Polygon (MATIC).
La percentuale di rendimento dello staking varia in base alla tipologia di valuta, con importi che vanno dal 45% del valore bloccato per i clienti del club con il livello Bronzo, fino al 90% per quelli Diamond.
Mercati
| Mercati | eToro | Bitpanda |
|---|---|---|
| Azioni | 6.200 | +3.000 |
| ETF | 711 | +350 |
| Materie prime | 46 | +33 |
| Forex | 55 | ❌ |
| Indici | 24 | ❌ |
Su eToro i trader hanno la possibilità di investire su più di 7.000 asset, tra cui azioni, ETF, materie prime, Forex e indici con l’acquisto reale o il trading CFD. Nel primo caso è richiesto il versamento dell’intero valore del titolo.
Nel secondo si apre un contratto per differenza (CFD) emesso dal broker, con la possibilità di investire qualunque somma e di utilizzare una leva finanziaria fino a 1:30. L’importo minimo di investimento è di 10€ per le azioni e gli ETF, mentre sale a 1.000€ per gli altri asset.
Su Bitpanda il numero di asset su cui investire è più limitato, con un totale di oltre 4.000 titoli tra azioni, ETF e materie prime. Il vantaggio è quello dell’investimento con gli ordini frazionati, a partire da 1€. Tuttavia, non è presente il trading CFD con il margine.
Commissioni
Su Bitpanda non ci sono costi di registrazione o di tenuta del conto. Le commissioni sulle crypto variano in base alla tipologia di valuta e al volume di trading nell’arco del mese, partendo dal 2,49% a scendere a 0,0%. Per gli acquisti di azioni ed ETF c’è uno spread, mentre per il trading sui metalli preziosi si aggiunge una commissione di sovrapprezzo sull’importo dell’operazione pari a:
- oro: 0,5% per l’acquisto e 1% per la vendita;
- argento: 2,5% per l’acquisto e 2% per la vendita;
- palladio: 2,2% per l’acquisto e 1,8% per la vendita;
- platino: 2,5% per l’acquisto e 2% per la vendita.
Anche eToro non ha costi di registrazione o di tenuta del conto. Il piano commissionale è però più conveniente: per il trading sulle crypto si applica una commissione fissa dell’1%, mentre per l’acquisto reale o il trading CFD sugli altri asset non ci sono commissioni, ma solo uno spread.
Depositi e prelievi
Bitpanda prevede depositi di minimo 25€ senza commissioni di trasferimento se effettuati in euro tramite bonifico bancario SEPA. Per l’utilizzo di carte di credito, di debito o di piattaforme digitali come Skrill e Klarna, potrebbero essere applicate commissioni da parte delle piattaforme terze. Lo stesso vale per i prelievi.
Con eToro è necessario versare importi minimi di 50€. Anche qui non si applicano commissioni sui depositi o sui prelievi in euro tramite bonifico SEPA. Oltre a Klarna e Skrill, sono abilitati i versamenti e prelievi con PayPal senza costi aggiuntivi. L’eventuale utilizzo di una carta di debito o di credito può prevedere commissioni applicate dalla banca.
PAC crypto
Entrambe le piattaforme includono un sistema di ordini ricorrenti con la possibilità di creare un PAC. Con Bitpanda è disponibile un piano di accumulo su azioni, ETF, materie prime e criptovalute, inclusi i Crypto Index. Non c’è un costo di attivazione o di gestione, ma si applica solo la commissione di acquisto o di vendita degli asset, ad esclusione dei Crypto Index in cui le commissioni sono azzerate.
Su eToro il PAC è attivabile sulle azioni, ETF e criptovalute con un importo minimo di 25€, senza commissione sull’acquisto ma solo sulla chiusura della posizione in base alla tipologia di asset.
Tassazione
Entrambe le piattaforme non svolgono funzioni di sostituto d’imposta. Pertanto, il regime fiscale applicato è quello dichiarativo, per cui è necessario:
- inserire le minusvalenze e le plusvalenze nella dichiarazione dei redditi di fine anno;
- dichiarare sempre il conto titoli nel quadro RW per il monitoraggio fiscale qualunque sia la giacenza;
- per le giacenze superiori ai 5.000€ è richiesto il pagamento dell’IVAFE.
Il broker eToro facilita la dichiarazione dei redditi grazie a un report fiscale gratuito. Invece Bitpanda offre una partnership con aziende terze specializzate nella rendicontazione fiscale, che rilasciano un report per la compilazione della dichiarazione fiscale italiana ma con un costo extra.
Bitpanda vs eToro: quale scegliere
