Miglior conto business online per SRL e SRLS
Per aprire una società a responsabilità limitata, ordinaria (SRL) o semplice (SRLS) è obbligatorio per legge avere un conto corrente aziendale dedicato all’impresa. Oggi, il ventaglio di scelta è molto ampio, con soluzioni tradizionali e 100% digitali. Da un lato le banche tradizionali propongono conti correnti business con servizi anche allo sportello. Dall’altro ci sono le neobank, o challenger bank, con conti aziendali con IBAN italiano o estero con funzionalità integrate e con costi più contenuti. Qual è la miglior scelta per una società di capitali, come la SRL o la SRLS? Abbiamo setacciato il web confrontando tutti i conti business che si adattano a questa particolare forma giuridica.
Conti aziendali per SRL e SRLS
Finom Basic
Tot Plus
Revolut Business Basic
Vivid Money Start
Wallester
N26 Business Smart
Wise Business
HYPE Business
Wamo Freemium
Finom Basic
Finom è un istituto di moneta elettronica olandese nato nel 2019 che oggi offre conti per partite IVA e società con IBAN italiano. Integra una piattaforma finanziaria con cui organizzare e gestire la contabilità aziendale e i pagamenti. Tra le funzionalità c’è un servizio di fatturazione elettronica, con cui emettere le fatture nel rispetto delle direttive fiscali italiane. Inoltre, è presente la riconciliazione delle fatture: è la piattaforma in automatico a collega fatture e la singola transazione. Offre diversi piani tariffari per società di capitali: il conto Finom Basic ha un canone di 17 euro al mese, i piani inferiori invece sono più adatti a ditte individuali o liberi professionisti. Nel canone del conto Finom Basic sono comprese una carta fisica e fino a 3 carte virtuali per ogni utente (massimo 2 gestibili) da affidare ai dipendenti. Per ogni acquisto c’è un cashback fino all’1% su ogni acquisto e limiti di pagamento personalizzabili fino a 100.000€. Il conto è multivaluta e non ha costi di cambio troppo elevati per i pagamenti in valute diverse dall’euro.
Vivid Business Free Start
Vivid Business è la piattaforma dedicata alle partite IVA, alle società di persone e alle società di capitali della neobanca tedesca Vivid Money. Offre un conto online con IBAN italiano, con operazioni illimitate e multivaluta: supporta fino a 22 valute, tra cui euro, dollaro USA e sterlina inglese. Include diversi piani tariffari per le S.r.l, di cui anche uno gratis, il Free Start. Tra gli strumenti inclusi nel piano tariffario c’è l’opzione di creare diversi sottoconti, chiamati Pocket, di cui il “Pocket Interessi” offre un rendimento fisso sulla giacenza del conto che per i nuovi clienti è del 4% per i primi 4 mesi, e poi fisso dello 0,1%. È possibile emettere un numero illimitato di carte fisiche e virtuali Vivid Business per l’amministratore e i dipendenti, ognuna con un cashback fino al 10%. Per le prenotazioni di viaggio fatte con la carta, il cashback sale al 30%. Interessante anche la funzionalità Tesoreria, una sezione della piattaforma Vivid Money gestibile da app o da desktop con cui organizzare le finanze della propria attività, compresi gli investimenti su azioni, crypto ed ETF.
Revolut Business Basic
Revolut è oggi la prima banca in Europa per capitalizzazione e numero di clienti. Offre conti personali e una sezione, Revolut Business, per professionisti e società, comprese le società a responsabilità limitata semplificate. I piani disponibili sono: Basic (da 10€ al mese), Grow (30€), Scale (90€) ed Enterprise (personalizzato). Nel canone del conto Basic sono inclusi un IBAN italiano (disponibile dal 1° gennaio 2025) e operazioni illimitate. È possibile fare fino a 10 bonifici SEPA gratis al mese, addebitare utenze e pagare F24. Il conto è abilitato anche ai bonifici extra-SEPA ed è multivaluta, supportando 35 valute. È quindi possibile effettuare trasferimenti di denaro e pagamenti tramite una delle carte Revolut Business incluse nei piani, senza commissioni di cambio per un importo massimo di 1.000€ al mese. Superato questo tetto c’è una commissione che parte dallo 0,6%. Offre una piattaforma di gestione completa anche di servizio POS, con due dispositivi: la versione mobile, il Revolut Reader, e quella da bancone, il Terminale Revolut.
Tot Plus
Tot è una startup con sede a Milano, parte del Gruppo Banca Sella. Offre diversi conti per professionisti, ditte individuali e PMI. Tra i piani tariffari interessanti per una Srls c’è Tot Plus con un costo di 15€ al mese per il pagamento annuale. Ha un IBAN italiano con 250 operazioni gratis: poi c’è un costo ad operazione di 0,50€. La fintech include il collegamento al cassetto fiscale tramite Fisconline o il servizio Entratel senza costi con cui emettere fatture elettroniche. Da considerare la carta di credito Tot, disponibile per l’amministratore. È una versione multifunzione: inizialmente funziona come carta di debito, ma dopo una certa cronistoria bancaria è possibile attivare un fido bancario. Con Tot Plus si possono emettere carte di debito fisiche e virtuali per i dipendenti, rispettivamente con il costo di 5€ e 1€ al mese.
Wamo Freemium
Wamo Freemium è il conto a costo zero per professionisti e società. È offerto dalla società Wamo Solutions Oy, riconosciuta come istituto di moneta elettronica dalla Banca Centrale di Finlandia. Include un conto con IBAN SEPA con operazioni illimitate a cui sono collegate una carta di debito fisica e una virtuale. È possibile emettere un numero illimitato di carte virtuali da affidare ai dipendenti, con un costo di 0,99€ per ciascuna. Ogni carta è abilitata ai pagamenti anche in valute diverse ed è completamente personalizzabile per importo e limite di spesa. Per chi ha necessità di ricevere pagamenti online o presso un punto vendita, Wamo include anche un servizio POS con diversi modelli disponibili, pagando solo il costo una tantum del terminale.
Wise Business
Wise Business è il conto per partite IVA, società a responsabilità limitata e di persone, offerto dall’istituto di moneta elettronica Wise (ex TransferWise). Da valutare per le Srls che effettuano diverse operazioni mensili in valute estere. Il conto supporta fino a 40 valute con cui è possibile pagare in oltre 170 Paesi e con commissioni convenienti a partire da 0,41€ a operazione. L’apertura del conto è gratis e senza canone. C’è però un costo per ottenere gli estremi del conto in una delle valute, con una spesa una tantum di 55€. Il conto include anche una carta Wise Business e l’accesso alla piattaforma Wise, con cui trasferire denaro ovunque nel mondo.
Hype Business
Hype Business è un conto smart creato dall’omonimo istituto di moneta elettronica, oggi parte del Gruppo Banca Sella. Include un IBAN italiano con operazioni illimitate. I bonifici SEPA e i pagamenti di F24 e MAV sono senza commissioni. Ha un canone di 2,90€ che include una carta World Elite Mastercard a costo zero, utilizzabile per acquistare ovunque nel mondo con un cashback dell’1%. Per le operazioni in altre valute c’è una commissione dell’1,5% a cui si aggiunge il tasso di conversione standard VISA/Mastercard. I prelievi da qualunque ATM sono senza commissioni. È ideale per gestire le finanze delle piccole Srls in formato unipersonale o con pochi dipendenti, grazie a un sistema di sottoconti collegati a quello principale con cui separare le spese o fissare degli obiettivi. L’app include anche una funzionalità Radar con una completa visione delle entrate e delle uscite. Infine, è gestibile anche da qualunque browser tramite PC.
Wallester Business
Wallester Business è una fintech che offre una piattaforma multiservizi con cui emettere un numero illimitato di carte aziendali. È ideale anche per quelle Srls che svolgono attività con fornitori e clienti, come i media buyer, i servizi di pubblicità, finanziari o di pagamento. Include diversi piani aziendali di cui quello base, il conto Free è gratis. Nel piano si hanno a disposizione 300 carte virtuali con l’opzione di emetterne in numero maggiore se necessario, con un costo aggiuntivo o facendo l’upgrade agli altri piani: Premium (fino a 3.000 carte) o Platinum (fino a 15.000 carte). Le carte sono disponibili in diverse modalità: virtuali, aziendali o per i dipendenti (payroll). Queste ultime sono versioni prepagate con un IBAN indipendente.
N26 Business Standard
N26 Business Standard è il conto a costo zero della banca tedesca N26, tra le prime in Europa a creare conti smart per professionisti e ditte individuali gestibili da app mobile. È adatto alle Srls dato che offre un IBAN italiano su cui è possibile addebitare utenze e pagare anche gli F24. Il conto ha operazioni illimitate con bonifici SEPA gratis. Include una carta di debito virtuale (quella fisica ha un costo di 10€) con cui prelevare ovunque senza commissioni. Anche i pagamenti non hanno costi aggiuntivi e su ogni acquisto c’è un cashback dello 0,1%.
Blank Essenziale
Blank è una fintech francese parte del gruppo Crédit Agricole con conti per partite IVA e imprese. Offre diversi piani tariffari, tra cui la versione base Blank Essenziale, ideale per le Srls o per le attività di nuova formazione. Ha un IBAN francese (nei prossimi mesi sarà disponibile quello italiano) con bonifici illimitati in entrata e 30 bonifici SEPA in uscita senza commissioni. Superata la soglia c’è un costo di 1€ ad operazione. Nel piano è disponibile una carta di debito Visa Business Bianca con cui pagare fino a 5.000€ al giorno e 20.000€ al mese. È abilitata ai prelievi da qualunque ATM fino a un massimo di 500€ al giorno e 3.000€ al mese, con un costo di 1€. Il conto include una piattaforma per organizzare le finanze, con cui emettere preventivi e note spese. Inoltre, è possibile esportare tutte le transazioni in diversi formati da consegnare al commercialista.
Conto Corrente Arancio Business Go
Il Conto Corrente Arancio Business Go è il piano tariffario dedicato alle PMI della banca olandese ING, presente in Italia con il brand “Arancio” con conti personali e business. Il piano Conto Corrente Arancio Business Go è gratis e con 19 operazioni mensili senza commissioni. Superato questo numero, viene applicato un costo ad operazione di 0,95€. Include una carta di debito Mastercard Business con un cashback del 4% sui primi 6 mesi dall’apertura per tutti gli acquisti. L’importo massimo del cashback erogabile è di 120€.
Wirex
Wirex Business è un conto multivaluta nato per semplificare l’investimento nelle valute digitali e utilizzarle per la gestione quotidiana dell’impresa. È offerto dalla società Wirex Digital che ha sede anche a Milano ed è partner dell’istituto di moneta elettronica maltese OpenPayd, grazie a cui offre un conto aziendale e strumenti di pagamento. Il conto Wirex Business ha un IBAN SEPA supporta: euro, dollaro americano e sterlina inglese. Tutte le operazioni effettuate in queste valute non hanno commissioni. Per i bonifici in altre valute si applica un tasso di cambio conveniente. La caratteristica principale di Wirex è quella di dare accesso alle imprese all’investimento nelle stablecoin. È stato creato un servizio apposito, chiamato Tesoreria. Grazie ad esso tutti i versamenti sul conto possono essere convertiti con un cambio 1:1 in stablecoin senza commissioni. Le crypto a loro volta possono essere utilizzate per effettuare trasferimenti di denaro, oppure per pagare con la carta Wirex Business.
Cos’è una srls?
La società a responsabilità limitata semplificata (Srls) è una tipologia di S.r.l. creata nel 2012, che offre un processo di costituzione più veloce e con costi notarili azzerati. Il fine è quello di favorire l’imprenditorialità, in particolare quella giovanile. Come per le S.r.l., ha un’autonomia patrimoniale perfetta. Quindi i soci sono responsabili verso eventuali creditori solo per la quota versata del capitale sociale. È possibile aprirla anche con un singolo socio, in questo caso si parlerà di Srls unipersonale. Il capitale sociale va da un minimo di 1€ fino a un massimo di 9.999€. La sua costituzione è sempre con atto pubblico, ma non deve essere versato l’onorario al notaio. L’unica spesa è quella della registrazione presso la Camera di Commercio (CCIAA) di riferimento e il pagamento del diritto camerale annuale di circa 100-200€ all’anno.
Come aprire un conto per Srls
Le Srls hanno l’obbligo di aprire un conto corrente indipendente da quello personale dei soci. Il primo passo è di verificare quali istituti di credito online o con filiali (banche tradizionali) offrono tra i loro servizi anche i conti dedicati per le società di capitali. L’operazione di apertura deve essere fatta dall’amministratore, che dovrà consegnare o allegare (per le richieste online) il proprio documento di riconoscimento e il codice fiscale. Inoltre, anche i soci che hanno una quota superiore al 25%, devono allegare i loro documenti di riconoscimento. È richiesta anche l’iscrizione al Registro delle Imprese della CCIAA di riferimento.
Quali sono i costi di un conto per Srls
I costi di un conto corrente per una Srls variano per diversi fattori. La prima differenza è tra le neobank business e quelle tradizionali con sportelli. Le banche online offrono piani tariffari diversificati con costi ridotti e, in alcuni casi, anche senza canone. In quelle tradizionali c’è una minor varietà di offerte, con costi leggermente più alti, ma con l’opzione di operare però anche in filiale. L’altro aspetto da valutare sono le funzionalità collegate al conto. Ad esempio, alcune banche come Finom e Tot includono un sistema integrato di fatturazione elettronica. Altre come Revolut e Wamo integrano un servizio POS. Ci sono poi conti, tra cui Vivid e Wirex, ideali per investire il proprio denaro aziendale in crypto o in altri asset, ottenendo così dei rendimenti. Infine un conto come Wallester include una piattaforma multiservizi con cui emettere un numero illimitato di carte. Infine può influire sulla spesa anche la modalità di pagamento, se effettuato al mese o con un unico versamento annuale. In linea di massima, oltre ai conti a costo zero, la media dei costi mensili per una Srls è tra i 9€ e i 45€ mensili.