Miglior conto cointestato

Un conto cointestato è fondamentalmente un conto in banca che non appartiene solo a te, ma a due o più persone. È come una stanza condivisa: tutti possono entrarci, tutti possono usare quello che c’è dentro, ma serve fiducia reciproca, perché quello che uno mette o toglie influisce su tutti gli altri. Può essere utile per coppie, soci, familiari: paghi bollette insieme, fai la spesa comune, tieni sotto controllo le entrate e le uscite collettive. Ma attenzione: se uno spende troppo o fa pasticci, tutti ci rimettono. Detto ciò, come si sceglie un buon conto cointestato? Oggi ci sono tanti conti correnti online che accettano anche più di un titolare. Vediamo i migliori.

Fineco

Il conto Fineco è cointestabile fino a tre persone, completo di servizi bancari, tra cui finanziamenti, mutui, carte di credito e conto deposito. Inoltre dà accesso al trading online e a strumenti di investimento. Il costo mensile di 3,95€ a cui si deve aggiungere l’imposta di bollo. È un conto cointestato ideale per gli under 30 grazie all’offerta di canone azzerato se tutti i titolari rientrano in questa età. È possibile ottenere anche l’azzeramento del costo se i cointestatari soddisfano una delle condizioni richieste tra cui: avere un mutuo con Fineco o un prestito, avere una Fineco Credit Card, effettuare almeno 4 eseguiti al mese di trading, accreditare lo stipendio o la pensione. Il conto ha IBAN italiano ed è multivaluta, supportando fino a 15 valute FIAT con cui effettuare cambi o pagamenti senza commissioni. Ogni correntista ha accesso a una carta di debito Fineco collegata al conto e l’opzione di richiedere anche una delle carte di credito o una carta prepagata.

Conto Corrente Arancio

Conto Corrente Arancio è il conto online creato per i clienti italiani dalla banca olandese ING, tra i gruppi bancari storici e più solidi in Europa. Può essere cointestato fino a un massimo di due persone ed aperto online, dalla pratica app mobile o da piattaforma. Il conto offre un piano tariffario senza canone, il Light, e una versione a pagamento, Arancio Più, con un canone di 5€. L’importo del canone verrà azzerato se entrambi i soggetti accreditano lo stipendio o la pensione o effettuano un versamento mensile di almeno 1.000€. Il conto è collegato a una carta di debito, virtuale e fisica, disponibile per ogni intestatario. È possibile anche richiedere una carta di credito Mastercard Gold con un fido a partire da 1.500€ senza canone per chi ha attivo il piano “Arancio Più”. È interessante la funzionalità Pago Flex, attivabile senza costi, con cui suddividere la spesa effettuata con la carta in comode rate.

Revolut Standard

Revolut Bank è una neo-banca divenuta oggi una delle banche più utilizzate in Europa e al quinto posto come numero di clienti in Italia. Con Revolut Standard, offre un conto online con IBAN italiano, gestibile da app mobile e senza canone. È un conto cointestabile fino a un massimo di due persone. Entrambi i titolari del conto possono richiedere una carta di debito con cui pagare ovunque, anche in valute diverse, senza tassi di cambio entro il limite di 1.000€ al mese. Da accesso a un conto deposito svincolabile e a un conto partite IVA, Revolut Pro, se uno o entrambi gli intestatari hanno un’attività professionale. È un conto con IBAN italiano separato e con una carta di debito con cashback sugli acquisti a partire dallo 0,4% con cui suddividere le spese personali da quelle professionali. È  gestito da un’unica app, senza costi aggiuntivi: si paga solo il canone del conto personale. Il conto cointestato Revolut non deve essere confuso con l’opzione “DUO“. Quest’ultima è la possibilità di aprire un secondo conto bancario indipendente, con un costo ridotto e intestato a una seconda persona.

SelfyConto

Uno dei migliori conti online cointestati è SelfyConto di Banca Mediolanum, oggi tra le banche online più solide in Italia. SelfyConto può essere cointestato a massimo due persone e gestito dall’app mobile o da piattaforma desktop. Ha un canone di 3,75€ rimborsato per il primo anno a tutti i nuovi clienti, e successivamente se entrambi accreditano stipendio o pensione. Invece, se i titolari sono under 30 il conto è senza spese fino al superamento di questa età. Può essere aperto anche con SPID, velocizzando la procedura. È possibile attivare un conto deposito con un interesse fisso annuo sui vincoli a sei mesi e richiedere una carta di debito senza costi il primo anno e poi con un canone di 1€ al mese, con cui prelevare ovunque senza commissioni e con una polizza multirischi. Il conto dà accesso a una Mediolanum Credit Card con funzionalità revolving e a una serie di strumenti per gestire il proprio denaro, come Selfy PayTime per pagare a rate un acquisto, o SelfyCredit Instant per ottenere un mini prestito fino ai 20.000€.

IBL Banca Semplice

ControCorrente Semplice è uno dei due piani tariffari del conto online di IBL Banca. Include un conto remunerato con IBAN italiano, cointestabile anche a più titolari. Ha un canone di 2€ al mese, ma azzerabile se si ha una giacenza media sul conto di almeno 5.000€ o se tutti gli intestatari accreditano stipendio o pensione con un importo pari o superiore agli 800€. Il conto è collegato a una carta di debito internazionale con un costo di 2€ al mese, con cui pagare ovunque senza commissioni e con due prelievi mensili gratuiti. Disponibile anche una carta di credito Classic con un costo di 49,90€ all’anno e un fido di massimo 5.000€. Per chi volesse investire i propri risparmi è previsto un deposito vincolato, Il Time Deposit, con vincoli da tre a 36 mesi e con versamenti dei rendimenti su base trimestrale.

BPER On Demand Light

Il BPER On Demand Light è un conto online creato da BPER Banca per i clienti che vogliono gestire il loro denaro da app mobile o da PC. È cointestabile fino a un massimo di due persone. Ha un IBAN italiano e un costo di base di 8,80€ al mese. L’importo è azzerato per i nuovi clienti per i primi tre mesi e successivamente se entrambi sono under 35, accreditano pensione o stipendio, o effettuano un versamento mensile di almeno 1.000€. La sua principale caratteristica è quella di essere un conto modulare, con pacchetti preimpostati con un costo aggiuntivo, che ogni titolare può attivare in modo da personalizzarlo. Ad esempio, per chi effettua numerosi bonifici, è previsto il pacchetto Bonifici SEPA o Extra SEPA azzerando i costi di queste operazioni. Per chi ha necessità di effettuare prelievi ovunque, c’è il Pacchetto Carta di Debito. Inoltre, è possibile attivare anche un modulo per la carta di credito e per il trading online.

N26 Smart

Il conto N26 Smart  della banca tedesca N26 GmbH non è esattamente cointestabile, ma grazie agli Spaces è possibile creare dei sotto-conti collegati all’IBAN principale e condividere denaro e spese anche con altre persone. Hai una parte di conto che cointestabile, senza dover condividere tutto tutto. Inoltre, è possibile richiedere una seconda carta di debito da collegare a uno degli spazi. In questo modo è possibile gestire i pagamenti di un coniuge o di un partner, suddividendo il denaro in un unico conto. Caratteristiche molto simili di un conto cointestato. Altro aspetto utile è il pagamento senza commissioni online e presso gli esercenti, anche se effettuato in valuta diversa dall’euro. Infine, i prelievi in euro sono senza commissioni da qualunque ATM, mentre per quelli in valute diverse si applica un costo di cambio pari all’1,7% del valore della transazione.

Come funziona un conto cointestato

Il conto cointestato ha un singolo IBAN che verrà intestato a due o più persone. In teoria non c’è un limite di titolari, ma ogni banca lo stabilisce inserendolo nel foglio Informativo. Il denaro presente sul conto è quindi di proprietà dei titolari, diviso in modo identico. Ad esempio, nel caso di due intestatari, ogni soggetto ha diritto al 50% dell’importo presente, indipendentemente da chi ha versato i soldi e dalla loro provenienza. Le operazioni sul conto possono essere disgiunte, con la possibilità per ciascun soggetto di effettuare transazioni indipendentemente, oppure il conto cointestato può essere a firma congiunta. In questo caso, per effettuare un’operazione è richiesto il consenso di entrambi i soggetti. Ogni titolare riceverà una carta di debito e, in caso di richiesta, una carta di credito.

Come aprire un conto cointestato

Per aprire un conto cointestato è necessaria la presenza di tutti gli intestatari. Non è possibile aggiungere successivamente un altro titolare. Nel caso dei conti online, al momento dell’apertura è necessario che ogni soggetto inserisca i propri dati personali. Inoltre, per ciascuno dei titolari è richiesta la verifica di identità, operazione che può essere fatta tramite SPID solo però per alcune banche, oppure con video selfie, allegando copia dei documenti e del codice fiscale. In caso di promozioni per i giovani, è richiesto che per ottenere l’offerta ognuno dei soggetti titolari rispetti i requisiti richiesti. Lo stesso vale in caso di promozione con sconto sul canone o azzeramento.

Il conto cointestato è pignorabile?

Il conto cointestato può essere pignorato come un qualunque altro conto corrente dal creditore o dall’Agenzia delle Entrate. Tuttavia, il pignoramento è solo sulle somme spettanti al soggetto debitore. Ad esempio, in un conto cointestato da due persone, il creditore può agire solo sul 50% delle somme presenti.