Carte virtuali business

Le carte virtuali business sono strumenti utili con cui un’impresa o un professionista possono gestire le spese di trasferta o pagare in scioltezza. Sono emesse indipendentemente da quelle fisiche e nella maggior parte dei casi senza costi. Possono essere associate a uno o più dipendenti, che le useranno per viaggiare o per le spese operative. Inoltre, con una carta virtuale l’azienda può regolare massimali di spesa e tenere sotto controllo le uscite. Quali sono le migliori? In Italia sono diversi i conti aziendali che includono nell’offerta anche le carte business virtuali. Vediamo le migliori per il 2025.

Miglior carta virtuale per aziende

Carta virtuale Finom

Finom è una fintech olandese nata nel 2019 ed autorizzata dalla Banca Olandese come istituto di moneta elettronica per l’emissione di strumenti finanziari. Offre un conto aziendale con IBAN italiano, la fatturazione elettronica, la gestione di cassa e carte fisiche e virtuali, sia per freelance che per PMI.

Le carte virtuali Finom sono versioni di debito business da collegare al conto principale oppure a uno dei sotto-conti previsti per i singoli piani tariffari. Possono essere gestite da app con una personalizzazione completa di importi e tipologia di spesa. Se scegli un piano a pagamento, su ogni acquisto con la carta virtuale Finom c’è un cashback, che viene accreditato in tempo reale su un apposito sotto-conto cashback e che può essere riutilizzato per nuove operazioni. La percentuale del cashback è dell’1% per il Piano Basic, con un limite di 15€. Per il piano Smart la percentuale è del 3% senza un minimo di spesa, con un massimo di cashback fino a 30€ al mese. Per il piano Pro e Grow l’importo è rispettivamente dello 0,5% e dell’1%, senza minimo di spesa.

Costi e limiti

Le carte virtuali Finom non hanno un costo di emissione o un canone mensile e il loro numero varia in base al piano tariffario. Nel piano Solo (canone zero) è possibile accedere a una singola carta virtuale, nel Basic e Smart fino a 3 carte virtuali per utente, mentre per le versioni Pro e Grow il numero di carte virtuali per utente è illimitato. I pagamenti online e presso i negozi non hanno commissioni mentre per le operazioni in valuta differente c’è un tasso di cambio che varia in base al piano e all’importo speso:

• da 0€ a 500€: il piano Solo 3% di tasso di cambio, gli altri 0%;
• da 500€ a 1.000€: Solo 3%, Basic 2%, Smart, Pro e Grow 1%;
• più di 1.000€: il piano solo Solo 3%, Basic 2%, Smart, Pro e Grow 1%.

L’importo di spesa massimo può essere personalizzato dalla piattaforma di amministrazione per ogni singola carta. In ogni caso Finom applica un massimo di pagamento mensile pari a 100.000€ se disponibili sul conto.

Carta virtuale Wallester Business

Wallester Business è una fintech nata nel 2016 a Tallinn, in Estonia, e autorizzata dall’Autorità di Vigilanza Estone e dalla Banca Centrale Europea (BCE) all’emissione di strumenti digitali. Si rivolge ad agenzie di marketing, aziende specializzate nel settore SaaS, ai media buyer e alle imprese fornitrici di servizi e di logistica. La sua mission è offrire una piattaforma multiservizi attraverso cui professionisti e aziende possono creare in maniera autonoma le proprie carte di pagamento, tra cui anche le versioni virtuali.

Le carte virtuali business di Wallester possono essere emesse direttamente dalla piattaforma online. Sono disponibili in due versioni: aziendali e Payroll. Le carte virtuali aziendali sono di debito, collegate direttamente al saldo dei conti aziendali. Invece, le carte Payroll, o conosciute anche come “busta paga”, sono versioni con un IBAN indipendente su cui è possibile accreditare lo stipendio dei dipendenti. Un tratto caratteristico delle carte Wallester Business è il sistema multicurrency, grazie a cui pagare senza commissioni in 10 valute tra cui euro, dollaro statunitense e sterlina inglese.

Costi e limiti

Il numero di carte virtuali Wallester Business è praticamente illimitato. Il costo varia però in base a specifici pacchetti. Quello base è senza canone, il Free, e contiene fino a 300 carte virtuali ma con l’opzione di poterne richiedere anche altre aggiuntive al costo di 0,10€. Per le attività che hanno bisogno di un numero maggiore di carte sono previsti i piani:

• Premium: fino a 3.000 carte e un costo di 199€ mensili;
• Platinum: con un costo di 999€ mensili.

Le carte virtuali non sono abilitate ai prelievi. Non ci sono costi per i pagamenti online e presso gli esercenti se effettuati in una delle 10 valute supportate dal conto. In caso di tasso di cambio in altre valute, la commissione applicata è del 2% sul valore della transazione.

Carta virtuale Vivid Money

Vivid Money è un istituto di moneta elettronica tedesco, con sede a Berlino, con conti per privati e piani tariffari per le partite IVA con la sezione Vivid Money Business. L’offerta include un sistema all-in-one con tutti i principali servizi bancari e l’accesso a strumenti per gestire i capitali aziendali, investire e risparmiare. Il conto Vivid Money Business ha un IBAN tedesco con la possibilità di creare fino a 30 sotto-conti, ognuno indipendente e con un IBAN nazionale, collegabili a una o più carte di debito fisiche e virtuali.

Le carte virtuali di Vivid Money sono versioni Visa Debit business con un addebito diretto sul conto principale o su uno dei sotto-conti attivati. In questo modo si possono gestire le spese di trasferta, aggiungendo sul conto solo i fondi necessari. Per gli acquisti con ogni carta c’è un cashback illimitato che va dallo 0,1% all’1% in base alla tipologia di piano tariffario. Inoltre, è possibile scegliere una o più categorie di spesa (anche queste variabili in base al piano), ovvero settori commerciali in cui effettuare gli acquisti. Ogni categoria ha un cashback che varia dall’1% fino al 30%. Quest’ultimo è previsto per l’acquisto di viaggi dall’app Vivid Money Business.

Costi e limiti

Le carte virtuali business Vivid Money possono essere emesse istantaneamente dall’app o dalla piattaforma accessibile da qualunque browser senza costi e senza canone. L’unica spesa è quella del piano sottoscritto con un’offerta in tre gruppi tariffari: Liberi Professionisti (da 0€ a 41€), PMI (da 0€ a 18,9€), Enterprise (da 79€ a 249€). Il numero di carte virtuali per ogni conto è di 25. Non ci sono costi per i pagamenti online e presso i negozi se effettuati in euro. Per quelli in valuta diversa c’è una commissione di cambio che va dal 2% all’1% in base al piano tariffario. È però presente una penale pari a 1€ per ogni carta virtuale emessa e non utilizzata. L’importo di spesa di ogni carta è personalizzabile con un massimo previsto da Vivid Money di 50.000€ al mese per i conti per professionisti e di 200.000€ per quelli per PMI.

Carta virtuale Revolut Business

Revolut è oggi la banca più grande in Europa per numero di clienti e al quinto posto tra quelle online in Italia. Offre piani tariffari dedicati ai privati, ma anche alle aziende tramite un pacchetto dedicato: Revolut Business. I conti aziendali Revolut hanno un IBAN italiano e includono fino a 200 carte virtuali con cui pagare ovunque nel mondo.

Le carte virtuali Revolut Business sono della Visa debit collegate direttamente al saldo del conto principale. Quindi, per completare una transazione, l’importo deve essere pari o inferiore a quello disponibile sul conto. Una loro caratteristica è la possibilità di pagare in valute differenti senza costi di cambio, se si rientra entro i limiti previsti da ogni piano tariffario. Inoltre, le carte includono assicurazioni di viaggio e polizze di protezione sugli acquisti. L’emissione di carte virtuali Revolut Business è senza costi e senza canone. L’unica spesa è legata al piano tariffario, pari a un canone di: 10€ al mese per la versione Basic, 30€ per il piano Grow, 90€ per quello Scale e un costo personalizzato per la versione Enterprise.

Carta virtuale Tot

Tot è una neobank italiana si rivolge a professionisti e PMI con un conto business online che integra strumenti che aiutano a gestire le spese aziendali e quelle di trasferta. Tra questi è possibile emettere fino a 500 carte virtuali business a seconda del piano tariffario del cliente.

Le carte business virtuali Tot possono essere affidate ai dipendenti, semplificando la gestione delle spese di trasferta e limitando eventuali sprechi di risorse. Ogni transazione effettuata dal dipendente è registrata sulla piattaforma aziendale in tempo reale con la possibilità da parte del collaboratore di inviare il giustificativo di spesa. Inoltre, l’amministratore può stabilire limiti di pagamento e di operatività.

Costi e limiti

Le carte virtuali business tot.  sono disponibili solo se si attiva uno dei piani Business Pro: Smart con un costo di 35€ al mese e XLarge pari a 95€ all’anno (entrambi i costi fanno riferimento al pagamento annuale in un’unica soluzione). È comunque possibile richiedere più carte rispetto al pacchetto previsto con un costo aggiuntivo di 1€ al mese per ogni singola tessera. Le carte hanno un limite di spesa massima pari a 20.000€. In ogni caso, dalla piattaforma di gestione è possibile impostare anche un importo inferiore.

Carta prepagata Soldo

Soldo è stata tra le prime piattaforme fintech in Europa ad offrire un conto di moneta elettronica con carte di pagamento da affidare a uno o più dipendenti. Oggi questa fintech è riconosciuta come istituto di moneta elettronica dalla Banca d’Irlanda e conta migliaia di aziende che utilizzano i suoi strumenti.

Le carte virtuali Soldo sono versioni prepagate, quindi con un plafond indipendente che può essere ricaricato direttamente dal conto principale Soldo. Sono disponibili in modalità monouso con scadenza fino a 7 giorni, per il pagamento di abbonamenti virtuali o per l’acquisto di campagne pubblicitarie online. Sono completamente personalizzabili per importo e tipologia di spesa, da affidare a un dipendente per le trasferte o per gestire un reparto. Ogni carta può essere ricaricata in tempo reale o bloccata e annullata.

Costi e limiti

Le carte virtuali Soldo hanno un costo di emissione di 1€. Il numero di carte disponibile varia in base alla tipologia di piano tariffario attivato:

• Standard: con un costo di 21€ al mese in cui sono incluse 20 carte virtuali temporanee e 20 carte virtuali per abbonamenti o annunci;
• Plus: la spesa mensile è di 33€ al mese con massimo 30 carte virtuali temporanee e 30 carte virtuali per abbonamenti o annunci;
• Unlimited: è un pacchetto dedicato alle imprese che hanno diversi dipendenti e necessitano dell’emissione di un numero elevato di carte aziendali personalizzabile.

Carta virtuale Qonto

Qonto è il nome commerciale dell’istituto di pagamento francese Olinda Sas, riconosciuto dall’ACPR, l’autorità finanziaria francese, e dalla Banca d’Italia. Offre un conto per professionisti e imprese con diversi piani tariffari, con IBAN italiano collegato a una o più carte di debito fisiche e virtuali in base al piano tariffario.

Offre quattro tipologie di carte virtuali:

• instant: carta usa e getta creata per un singolo acquisto o più transazioni in un arco di tempo breve;
• virtual card: può essere utilizzata in modo illimitato attraverso il wallet del conto;
• digital advertising: creata per i pagamenti online della pubblicità;
• carta carburante: per le spese di trasferta e di rifornimento carburante.

La carta può essere collegata al conto principale o a uno dei sotto-conti previsti. Inoltre, dalla piattaforma Qonto è possibile personalizzare importi di spesa e tipologia con un limite di 200.000€ al mese. Il costo delle carte virtuali varia in base al piano di abbonamento. Nel piano Basic, ogni carta virtuale costa 2€, mentre dal piano Smart a salire sono disponibili gratuitamente fino a 50 carte virtuali, poi ogni carta aggiuntiva costa 1€ caduna.

Ad oggi però non è ancora possibile aprire un nuovo conto Qonto, a causa delle limitazioni imposte da Banca d’Italia. I conti aperti in precedenza restano comunque operativi.

Miglior carta virtuale aziendale

Tutte le carte virtuali che abbiamo valutato sono abilitate ai pagamenti online e presso gli esercenti utilizzando il wallet dello smartphone e tramite Google Pay e Apple Pay. Sono sicure, dato che rispettano il sistema di verifica a due fattori con codice OTP. Ognuna ha delle specifiche caratteristiche. Alcune carte sono già incluse nei piani tariffari dei rispettivi conti aziendali, in altri casi è richiesto un costo o un canone mensile per l’emissione.

• Finom: migliore carta virtuale con cashback;
• Vivid Money Business: miglior carta virtuale per professionisti;
• Wallester Business: miglior carta per gestire le spese aziendali;
• Revolut Business: miglior carta per viaggiare;
• Soldo: miglior carta prepagata per le spese di trasferta;
• Tot: miglior carta virtuale per dipendenti;
• Qonto: miglior carta per PMI.

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