Carte aziendali con cashback

Quando usi una carta che offre cashback, una parte di quello che spendi ti viene restituita. È un modo per incentivare le persone a usare di più quella carta, perché per ogni acquisto ti torna indietro un piccolo importo in denaro. Con una carta cashback aziendale l’idea è la stessa. La differenza è che è pensata per le aziende e liberi professionisti, non per i privati. Immagina di essere il titolare di una partita IVA: ogni giorno tu o i tuoi dipendenti fate delle spese per la tua attività, come comprare materiali, pagare ristoranti per pranzi di lavoro o prenotare viaggi.

Migliori carte business con cashback

Finom

Il conto aziendale Finom, con carta Visa, offre fino al 3% di cashback sulle spese effettuate con carta, variabile in base al piano sottoscritto. Il piano Start garantisce l’1% di rimborso con un tetto di 10 euro mensili, mentre il Premium arriva al 3% fino a un massimo di 20 euro. Le formule Corporate ed Enterprise applicano invece lo 0,5% e l’1% sulle spese oltre i 1.000 euro mensili, senza limiti di cashback. Il rimborso viene accreditato direttamente sul conto aziendale e non si applica a prelievi o bonifici. Finom include inoltre strumenti gestionali integrati e la possibilità di emettere carte fisiche o virtuali illimitate per i dipendenti.

Vivid Money Business

Vivid Business, piattaforma fintech attiva in Europa, propone un conto aziendale con carte Visa e cashback dell’1% su tutte le spese, che può salire fino al 10% su categorie selezionate. Ogni mese è possibile scegliere i settori di spesa più vantaggiosi, come pubblicità online, acquisti su Amazon o fornitori di software. Il rimborso massimo mensile è di 150 euro, senza limiti di spesa per categoria. Le carte, fisiche o virtuali, sono illimitate e includono cambio valuta senza commissioni.

Revolut Pro (Revolut Business)

Revolut offre un conto per partite IVA (autonomi e ditte individuali) chiamato Revolut Pro, incluso nei piani per privati, dotato di carta cashback. Con i piani Standard e Plus si riceve lo 0,4%, Premium offre lo 0,6%, Metal lo 0,8% e Ultra l’1%. In alcuni casi, superate determinate soglie di vendite online, il cashback può raggiungere il 2%. Il rimborso, accreditato ogni mese, riguarda solo le spese effettuate con carta aziendale e non si applica a bonifici, prelievi o trasferimenti peer-to-peer. Il tetto massimo è di 120 euro al mese.

N26 Business

Il conto N26 Business, con carta Mastercard, offre cashback su ogni acquisto con carta. Il piano gratuito Standard o Smart riconosce lo 0,1%, mentre la versione Metal, con canone di circa 16,90 euro al mese, aumenta il rimborso allo 0,5%. Il cashback è versato mensilmente sul conto, senza limiti di spesa, e non si applica a prelievi o bonifici. La semplicità della struttura rende N26 una delle opzioni più lineari nel panorama europeo.

PostePay Evolution Business

La PostePay Evolution Business è una carta prepagata Mastercard con IBAN che offre un cashback, seppur modesto: 0,05% per spese superiori a 1,99 euro e 0,01% sotto tale soglia. Il rimborso si accumula automaticamente e viene accreditato ogni tre mesi o al raggiungimento di 5 euro. Il sistema si applica solo agli acquisti presso esercenti convenzionati, escludendo bonifici, ricariche e categorie specifiche come il gioco d’azzardo.

Wise Business (Regno Unito)

Il conto multivaluta Wise Business consente di ottenere lo 0,5% di cashback su ogni spesa ammissibile con carta Mastercard. Tuttavia, il programma è attualmente riservato alle aziende registrate nel Regno Unito, che aprono un conto Wise UK. Il rimborso, accreditato il primo giorno lavorativo del mese successivo, è calcolato nella valuta della transazione e non si applica a prelievi o pagamenti verso istituzioni finanziarie.

PayPal Business Debit Mastercard

PayPal propone una carta di debito aziendale Mastercard con cashback dello 0,5% su tutti gli acquisti idonei. Il rimborso è illimitato e viene accreditato settimanalmente direttamente sul saldo PayPal, senza tetti o requisiti di spesa minima. La carta non prevede canone, non applica costi di conversione valuta e si collega al conto PayPal Business, offrendo un accesso immediato ai fondi aziendali.

Pliant Visa Business

Pliant, servizio di carte di credito aziendali su circuito Visa, punta a un target corporate e propone cashback fino all’1% sul fatturato gestito con carta. Le percentuali variano in base al piano concordato, ma nei livelli più alti non sono previsti limiti di rimborso. Il cashback viene riconosciuto su base mensile e si affianca a strumenti di gestione spese avanzata e rendicontazione in tempo reale.

Teya Business

Teya, in precedenza Zettle, propone un conto merchant con carta di debito aziendale e cashback fisso dello 0,5% su tutte le spese, senza categorie o limiti. Il rimborso è accreditato mensilmente sul conto e vale anche per transazioni in valuta estera. Teya Business è disponibile per piccoli commercianti e freelance nell’area UK/UE, con requisiti di registrazione che variano in base al Paese.

bunq Business

Il conto aziendale bunq, con carta di credito corporate, offre cashback fino all’1%. Gli utenti dei piani Free o Core Business ottengono lo 0,5%, mentre chi sceglie Pro o Elite Business riceve l’1% su tutte le spese con carta. Il rimborso è versato ogni settimana sul conto associato e si applica esclusivamente alle transazioni effettuate con carte di credito, fisiche o virtuali.

Quale carta aziendale dà cashback?

Offrire un ritorno di denaro sugli acquisti di tipo business sta diventando un fattore comune tra molte fintech e banche per partite IVA. Revolut (con il conto Pro per professionisti), Wamo, Finom o N26 sono solo alcune delle realtà (straniere) che puntano sul cashback per incentivare autonomi, ditte individuali e imprese a provare le loro soluzioni. Revolut e N26, in particolare, puntano sui freelance e le piccole partite IVA. La fintech britannica offre una carta business con cashback solo per i clienti Revolut Pro, mentre la banca tedesca abbraccia tutti i clienti N26 Business (per lo più autonomi e ditte) con un cashback che varia dallo 0,1% allo 0,5%. Molto più generosa è la tedesca Vivid Money, che su certe categorie di prodotti propone un cashback fino al 10% (acquisti su Amazon e Facebook Ads). Wamo strizza l’occhio alle ditte individuali italiane offrendo un cashback sulle imposte e sui contributi versati allo stato italiano. Finom invece si rivolge a tutti i tipi di partite IVA, anche alle PMI più strutturate, con un cashback che può arrivare anche al 3%.

Come funziona una carta di credito aziendale

Una carta di credito aziendale è fatta apposta per le spese dei dipendenti o del titolare per conto dell’azienda. Funziona un po’ come una carta di credito normale, ma con dei vantaggi specifici per chi gestisce un’attività. Il principio è semplice: l’azienda o il professionista spendono quello che serve nell’arco del mese e pagano tutto in una volta a fine mese. Il pagamento avviene senza interessi, se si rimborsa il debito entro i termini stabiliti, oppure con una commissione se si sceglie di saldare a rate. Il vantaggio della carta di credito business è permetterti di fare acquisti aziendali senza intaccare subito la liquidità aziendale. Altra cosa utile è che puoi assegnare una carta a ciascun dipendente, impostare per ognuno un limite di spesa e dare ai collaboratori uno strumento per viaggiare o fare acquisti per il business. Molte carte aziendali cashback o punti fedeltà che puoi accumulare per accedere a sconti, premi e altri benefit.

Cosa si può comprare con la carta aziendale

Le carte aziendali sono pensate per coprire tutte le spese legate all’attività dell’azienda. Puoi usarla ad esempio per comprare materiali e forniture di lavoro, come cancelleria, tecnologia, o qualsiasi cosa serva all’azienda per funzionare. Se tu o i tuoi dipendenti viaggiate puoi usarla per prenotare biglietti aerei, hotel, noleggiare auto e coprire tutte le spese di trasferta. E anche pranzi o cene con clienti, collaboratori e partner di lavoro. Molti usano la carta aziendale anche per abbonarsi a software o servizi online come piattaforme di contabilità, strumenti di gestione progetti o per pagare campagne pubblicitarie online su Google Ads, Facebook e simili.

Cosa fare per avere il cashback

Se hai una carta business che offre il cashback sugli acquisti ti basta usare la carta per le spese aziendali e il ritorno di denaro scatterà automaticamente. Per ogni acquisto che fai, l’azienda di carte di credito calcola una percentuale in base all’importo, e quella percentuale ti viene restituita sul conto. Ad esempio, se la carta offre il 2% di cashback, ogni 100 euro spesi ti fanno guadagnare 2 euro di ritorno. Ok, non è una fortuna, ma su grandi volumi di spesa può fare una bella differenza a fine anno. Normalmente, questo cashback viene accreditato alla fine del mese direttamente sul conto aziendale. Non sempre tutte le spese sono coperte dal cashback: dipende molto dalla carta. Alcune danno cashback solo su categorie specifiche, come viaggi, pranzi di lavoro o acquisti online, mentre altre sono più flessibili e ti danno un cashback fisso su quasi tutte le spese aziendali. Interessante in questo senso l’offerta del conto business Wamo, che ti offre un cashback fino all’1% sui pagameti legati a tasse e cotributi (IVA, INPS, Tari, assicurazioni nazionali e simili). Se pensi a quanto ammontano queste spese per l’azienda, il ritoro di denaro può essere importante. Confronta le migliori carte business