Miglior banca per trading online

Fare trading online oggi è alla portata di chiunque. Bastano un dispositivo, una connessione stabile e un intermediario affidabile. Il mercato dei broker è vastissimo, ma non tutti amano affidarsi a piattaforme indipendenti. Sempre più italiani, infatti, scelgono di investire tramite la propria banca e sfruttare conti multicanale che integrano bonifici, carte e piattaforme di trading professionali.

Le migliori banche per investire

Fineco Bank

Fineco è un punto fermo per chi fa trading in Italia. Nata nel 1999 come banca retail, è stata una delle prime a offrire investimenti online già vent’anni fa. Oggi consente di operare su 26 borse mondiali e oltre 20.000 strumenti finanziari: azioni, obbligazioni, ETF, derivati. Il conto Fineco Trading è gratuito, senza costi di custodia, e indipendente dal conto corrente (il quale permette comunque di investire sui mercati). Chi sceglie Fineco, in altre parole, ha una doppia scelta: avere un conto corrente con accesso agli investimenti, oppure aprire solo un conto specifico per fare trading online. In quest’ultimo caso le commissioni scendono progressivamente con l’aumentare dei volumi mensili, e spesso la banca offre promozioni e bonus.

Banca Mediolanum

SelfyConto è la proposta online di Banca Mediolanum per i giovani e offre canone zero sotto i 30 anni e oltre, sotto determinate condizioni. Oltre a tante funzionalità, i clienti hanno accesso anche alla sezione trading, semplice ma completa. La piattaforma offre grafici in tempo reale, book a 5 livelli, analisi tecnica e strumenti di gestione automatica come stop loss, take profit e ordini condizionati, fluida sia da desktop sia da mobile. Mediolanum ha anche un’ottima rete di family banker che possono offrire anche consulenza su gestione patrimoniale e investimenti, interessante anche da affiancare al trading in autonomia.

Revolut

Revolut è ormai una banca a tutti gli effetti, e anche una delle banche online più apprezzate in Europa. Offre una carrellata di funzionalità incredibile, inclusi vari tipi di investimenti. All’interno dell’app è possibile negoziare azioni, ETF, oltre 200 criptovalute e metalli preziosi. Il trading parte da 1 euro, con costi variabili in base al piano scelto (Standard, Premium, Metal, Ultra). Con i pacchetti superiori si ottengono vantaggi come operazioni gratuite mensili, commissioni ridotte e un robo-advisor che investe automaticamente il capitale con una fee dello 0,75% l’anno. Con Revolut hai azioni, ETF, crypto, conto deposito e tanto altro, con un conto multivaluta che ti aiuta a gestire anche eventuali investimenti in valuta estera.

Trade Republic

Trade Republic ha cambiato il modo di investire in Europa. È una neobanca tedesca con licenza piena e un approccio minimalista: un’app pulita, intuitiva, pensata per chi vuole investire senza complicazioni. L’apertura del conto è immediata e con commissione fissa di 1€, a prescindere dall’operazione. Oggi puoi investire in azioni, ETF, cripto, strumenti a reddito fisso e perfino nei Private Markets, con un’interfaccia unica e in italiano. Trade Republic reinveste anche i proventi dei fondi monetari e offre interessi sul saldo non investito. Un approccio snello e adatto alla Gen Z che cerca una gestione 100% mobile.

Scalable Capital

Scalable Capital è un neobroker tedesco che da poco è diventato anche una banca a tutti gli effetti. Ha un’offerta simile a Trade Republic, ma con un approccio diverso nei piani tariffari. Con Scalable Broker puoi negoziare oltre 8.000 titoli e più di 2.500 ETF scegliendo fra tre abbonamenti (Free, Prime Broker, Prime+) che offrono commissioni sempre più basse. La forza di Scalable sta nella varietà degli strumenti (puoi accedere anche ai Private Markets) e nella remunerazione della liquidità sul conto trading, fra le più alte in Europa.

DEGIRO

DEGIRO è più un broker che una banca tradizionale, ma dal 2021 appartiene al gruppo FlatexDEGIRO Bank AG, con licenza bancaria europea. È stato tra i servizi più scelti dai trader italiani per la completezza della piattaforma e la convenienza delle commissioni, anche se negli ultimi mesi non è riuscito a stare troppo al passo con la concorrenza. Su DEGIRO si può investire tramite app o webtrader, con quotazioni in tempo reale, grafici interattivi e un’interfaccia pulita. L’app consente l’accesso ai principali mercati europei e internazionali per investire in azioni, ETF, fondi, obbligazioni e futures.

Webank

Webank è il brand digitale di Banco BPM ed è tra le soluzioni più solide per chi vuole un conto online con servizi di trading avanzati. La piattaforma T3 Webank è buona per i suoi grafici e le funzioni di analisi tecnica. Si può operare su azioni, obbligazioni, ETF, futures e opzioni, sia sui mercati italiani sia su quelli internazionali. Le commissioni partono da pochi euro a eseguito e si riducono con l’aumentare dei volumi. Il tutto si può gestire dal conto corrente Webank, con bonifici e carte integrati.

UniCredit

UniCredit resta uno dei colossi bancari tradizionali, ma negli ultimi anni ha puntato con decisione sul digitale. La piattaforma trading online UniCredit permette di operare su azioni, ETF, obbligazioni e derivati direttamente dal conto corrente, con un’interfaccia chiara e veloce. Sono disponibili grafici avanzati, book multilivello e aggiornamenti in tempo reale. Le commissioni partono da 5 euro a eseguito, con sconti per chi effettua più operazioni mensili. Interessante anche la possibilità di accedere ai certificati d’investimento, un segmento su cui la banca è leader in Europa.

Banca Sella

Banca Sella è da anni tra i riferimenti del trading italiano e offre tre piattaforme:

• Sella Trader, versione mobile;
• Sella XTrading, via web;
• Sella Extreme, software desktop per utenti avanzati.

Ogni profilo può scegliere quella più adatta al proprio stile operativo e i piani tariffari sono di due tipi: uno a costo fisso, l’altro a percentuale sul valore dell’operazione.

Cos’è una banca per il trading

Una banca per il trading è un istituto di credito che offre servizi specializzati per investire. Questa banca fornisce ai clienti una piattaforma di trading online sicura. Tramite la piattaforma, l’utente compra e vende in autonomia diversi strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni ed ETF. A differenza di una banca tradizionale, una banca per il trading offre un accesso diretto ai mercati finanziari e permette al cliente di gestirsi gli investimenti in autonomia, con il supporto degli strumenti di analisi oppure di una consulenza interna.

Tasse e regime fiscale

In Italia, i guadagni da trading (azioni, ETF, crypto) sono tassati al 26%, mentre i titoli di Stato (BTP, BOT, ecc.) l’aliquota è agevolata al 12,5%. Chi opera con una banca italiana opta quasi sempre per il regime amministrato: la tassazione avviene automaticamente, senza compilare nulla nel 730. Le banche fungono da sostituto d’imposta e versano le somme dovute. Chi utilizza un broker estero lavora di solito in regime dichiarativo, anche se esistono broker che fanno da sostituto d’imposta. Significa gestire in autonomia la dichiarazione delle plusvalenze e minusvalenze, compilando il quadro RW. Alcune piattaforme forniscono un report annuale con tutti i dati fiscali da consegnare al commercialista.

Banca o broker, cosa scegliere

Entrambe le soluzioni consentono di accedere ai mercati, ma con differenze nette. Le banche offrono sicurezza, integrazione con il conto e regime fiscale semplificato. I broker, invece, puntano su costi minori, piattaforme più flessibili e maggiore varietà di strumenti, inclusi CFD e forex, spesso assenti nei conti bancari. Le banche hanno una licenza rilasciata da Banca d’Italia e BCE. I broker, invece, operano sotto l’autorizzazione delle autorità locali (Consob, FCA, CySEC, BaFin). In termini di affidabilità non c’è una regola universale: conta il tipo di investitore. Chi vuole semplicità e sicurezza tende a preferire la banca. Chi cerca strumenti avanzati e commissioni basse sceglie il broker.

Qual’è la miglior banca per investire

La scelta dipende da tre fattori: esperienza, frequenza operativa e tipologia di strumenti. Fineco, Webank e Sella sono indicate per chi vuole una piattaforma professionale integrata. Mediolanum e Revolut puntano sulla semplicità e su un’app intuitiva. Trade Republic, Scalable Capital e DEGIRO, invece, offrono accesso globale e costi molto competitivi.