Fineco Trading è un conto titoli separato dal conto corrente Fineco tradizionale, dedicato a chi vuole esclusivamente investire sui mercati con Fineco Bank, dato che non include i servizi bancari. Ha un proprio IBAN italiano su cui trasferire fondi in entrata e in uscita e offre una piattaforma webtrader tra le migliori in Italia.
Punto di forza è la promo Under 30 e l’accesso a più di 8.700 asset con cui fare trading CFD o reale in: azioni, obbligazioni, indici, ETF, materie prime, valute e crypto.
Sicurezza
Il conto Fineco Trading è offerto da Fineco Bank, una delle prime banche retail in Italia, nata nel 1999. Oggi è quotata alla Borsa di Milano, nel FTSE MIB indice composto tra i 40 titoli a più alta capitalizzazione.
La banca è tra le più solide in Italia e in Europa con un CET-1 ratio del 27,29%. In quanto banca di investimento i fondi sui conti sono tutelati dal FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) fino alla somma di 100.000€.
Come funziona
Fineco Trading dà accesso a oltre 8.700 asset, tra cui:
- più di 7.000 azioni su 26 mercati globali, tra cui tutta la borsa italiana, le principali borse europee e quelle USA;
- obbligazioni, tra cui BOT (Buoni Ordinari del Tesoro), BTP (Buoni del Tesoro Poliennali), bond di Stati esteri e obbligazioni corporate;
- più di 1.000 ETF, con una sezione dedicata e la possibilità di creare un PAC (Piano di Accumulo del Capitale);
- certificates;
- futures e opzioni;
- indici;
- forex;
- knockout;
- materie prime;
- crypto.
Su azioni, indici, materie prime e crypto è disponibile la doppia opzione di investire tramite trading CFD (Contract for Difference), con una leva finanziaria da 1:2 fino a 1:30, oppure con l’acquisto reale.
Costi e commissioni
| Under 30 | Over 30 | |
| Costi fissi | ||
| Costo apertura | 0€ | 0€ |
| Canone | 0€ | 0€ |
| Versamento minimo | 0€ | 0€ |
| Inattività del conto | n.d. | n.d. |
| Interessi sul conto | n.d. | n.d. |
| Costi variabili / commissioni | ||
| Acquisto Azioni Europa | 2,95€ | 0,19% (min 2,95€ – max 19€) |
| Azioni USA | 12,95€ | 0,19% (min 2,95€ – max 19€) |
| Acquisto ETF | 0€ – 2,95€ | 0% – 0,19% (min 2,95€ – max 19€) |
| Acquisto obbligazioni Euro | 5,95€ | 0,19% (min 5,95€) |
| Obbligazioni USA | – | – |
| Crypto | Solo CFD | Solo CFD |
| Prestiti | No | No |
| Fondi monetari | No | No |
| Derivati – opzioni | Spread variabile | Spread variabile |
| CFD azioni Europa | Spread variabile | Spread variabile |
| CFD azioni USA | Spread variabile | Spread variabile |
| Materie prime | Commissione variabile | Commissione variabile |
| Fondi di investimento | – | – |
| Forex | Commissione variabile | Commissione variabile |
| PAC | 0,95€ – 9€ | 0,95€ – 9€ |
| Deposito e prelievi | ||
| Commissioni deposito | 0€ | 0€ |
| Commissioni prelievo | 0€ | 0€ |
| Cambio valuta | 0€ | 0€ |
Il conto Fineco Trading online è a canone zero, senza costi per i bonifici in entrata e in uscita, compresi quelli istantanei. Il trading reale prevede una commissione pari allo 0,19% con un minimo e un massimo variabile in base alla tipologia di asset. Per quello con i CFD c’è uno spread.
Per chi ha meno di 30 anni, i costi operativi sui principali asset sono ridotti con una commissione fissa. Inoltre, sono disponibili 800 ETF senza commissioni di acquisto e di vendita.
Per l’investimento tramite il Piano di Accumulo del Capitale (PAC), è previsto un costo mensile che parte da 2,95€ al mese per un singolo ETF, fino a 13,95 € al mese per la gestione di un massimo di 10 ETF.
Piattaforme e Funzionalità aggiuntive
Fineco Trading include una delle piattaforme di webtrader più evolute in Italia: Fineco X. È accessibile senza costi aggiuntivi da qualunque browser, completamente personalizzabile, con l’opzione di aprire più schermate con grafici in tempo reale e centinaia di indicatori di analisi tecnica.
Offre notizie in tempo reale e un book di acquisto intuitivo. È disponibile anche una versione tramite app della piattaforma base Fineco, con cui aprire o chiudere una posizione ovunque ci si trovi.
Un aspetto interessante è la sezione Screening View, in cui impostare una ricerca con una serie di filtri di analisi fondamentale: dividend yield, percentuale di crescita annuale, EBITDA, P/E, ecc.
Per il risparmio gestito è disponibile il sistema Fineco Replay con cui creare un PAC in ETF che sarà gestito automaticamente dalla piattaforma: basterà solo impostare gli ETF che si desidera acquistare.
Tassazione
FinecoBank svolge la funzione di sostituto d’imposta e applica di base il regime fiscale amministrato.
A fine anno è la banca italiana a calcolare le plusvalenze e le minusvalenze generate nel corso dell’anno, applicando direttamente l’imposta sostitutiva pari al 26% o quella agevolata del 12,5% (per BOT e BTP).
Come aprire un account
Per aprire un conto Fineco Trading basta accedere alla home page di Fineco, tramite app o browser e selezionare “Apri conto”. A questo punto saranno disponibili le versioni Fineco Online, con servizi bancari, e quella Fineco Trading.
Per completare la registrazione, oltre ai dati personali, è necessario rispondere al questionario MiFID II, grazie al quale Fineco valuterà anche la conoscenza dei mercati dell’utente, necessaria per l’attivazione del conto di marginazione.
Una volta effettuata la verifica di identità e ricevuta l’e-mail di apertura del conto basterà trasferire tramite bonifico un importo per iniziare a fare trading online.
Assistenza
Fineco offre un servizio di assistenza con numero di telefono dedicato per parlare direttamente con un consulente in caso di problematiche su un ordine o per chiarimenti.
Inoltre, è disponibile una pagina FAQ con le principali domande e risposte e un modulo di contatto online, tramite il quale verrà inviata un’e-mail di risposta dal customer care.
Infine, sono disponibili sul territorio alcune filiali Fineco per la consulenza, a cui rivolgersi, previo appuntamento per sottoscrivere uno strumento finanziario o chiedere informazioni.