Carte di credito con fido 3.000€

Uno dei vantaggi delle carte di credito è la possibilità di saldare posticipatamente gli acquisti grazie a una sorta di prestito o fido. Si utilizza il plafond della carta e non i soldi sul conto corrente. Le spese effettuate nel corso del mese potranno essere così pagate all’inizio di quello successivo in un’unica soluzione oppure a rate (con il sistema revolving). Il fido varia a seconda dei casi: da piccoli importi a grosse cifre. In questa guida abbiamo inserito quali sono le carte di credito con un fido di 3.000€ a salire. Una cifra considerevole, con cui affrontare una spesa imprevista, acquistare un prodotto o un servizio desiderato e ripagarlo con calma. Abbiamo selezionato solo carte di credito da richiedere online per privati. Alcune sono abbinate a un loro conto corrente, altre invece possono essere collegate a qualunque IBAN bancario.

Miglior carta di credito online per fidi

Per selezionare le migliori carte di credito abbiamo considerato questi criteri:

• modalità di richiesta online;
• plafond di spesa pari o superiore ai 3.000€;
• costi per l’emissione e il canone;
• tipologia di rimborso (se in un’unica soluzione o con il sistema revolving);
• disponibilità di servizi accessori come polizze di viaggio o protezione sugli acquisti.

Carta di credito Mediolanum

Banca Mediolanum propone due carte di credito con fido fino a 3.000€ e superiore, per chi ha aperto il conto digitale SelfyConto. Entrambe sono rilasciate in partnership con la società Nexi Payments. La prima è una carta di credito base, chiamata Mediolanum Credit Card, con plafond da 1.500€, ma che può essere esteso fino a 3.000€, previa richiesta e accettazione della banca. La seconda carta è invece la Mediolanum Card Prestige, con un plafond a partire dai 5.000€ e fino a un massimo di 10.000€. La Mediolanum Credit Card è gratuita per il primo anno, poi c’è un costo di 40€. La carta Mediolanum Card Prestige ha invece un costo annuo di 80€. Entrambe sono abilitate alla funzionalità Spending Control con cui abilitare o escludere alcuni pagamenti, e al sistema Easy Shopping: è possibile pagare in piccole rate personalizzabili, utilizzando la carta in versione revolving per le spese dai 250€ ai 2.400€.

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Carta di credito BBVA

La banca spagnola BBVA offre un conto online con IBAN italiano a costo zero per il primo anno, in cui è inclusa una carta di debito e la possibilità di richiedere una carta di credito. Quest’ultima ha un costo annuo di 36€, riducibile fino a zero grazie a una serie di sconti. Se nel corso dell’anno si effettuano acquisti pari a 3.000€, lo sconto è del 50%, mentre è del 100% per quelli pari o superiori a 6.000€. La carta è una versione revolving con un rimborso con rate a partire da 50€ e suddivisibili da 3 a 36 mesi. Include un cashback del 20% fino a 100€ solo per gli acquisti del primo mese e una polizza di protezione acquisti, compreso il furto agli sportelli. È abilitata anche alla funzionalità di anticipo contante con cui è possibile prelevare da qualunque ATM fino a un massimo di 2.000€ al mese. L’addebito degli acquisti o delle rate avviene entro il 5 del mese successivo.

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Carta di credito ING

Chi è titolare di un Conto Corrente Arancio ha la possibilità di richiedere oltre alla carta di debito anche la versione di credito: la Mastercard Gold di ING. Ha un costo di 2€ al mese, azzerabile per chi attiva il piano tariffario Conto Corrente Arancio Più (con un canone di 5€ al mese a sua volta azzerabile), con una spesa mensile di 500€ oppure attivando il piano Pagoflex. Questa funzionalità trasforma la carta in una versione revolving, con l’opzione di dilazionare un acquisto di minimo 100€ in rate da 3, 6, 9 o 12 mesi. L’addebito delle rate o degli acquisti è il 10 di ogni mese. Il fido standard della carta al momento della richiesta è di 1.500€, che può tuttavia essere aumentato anche a 3.000€, a discrezione della banca. È necessario però avere una buona solvibilità e una regolarità nei pagamenti. La carta è abilitata ai prelievi presso qualunque ATM con una commissione del 4% e un minimo di 3€. Inoltre, è possibile effettuare acquisti anche in valuta differente: c’è un costo di cambio del 2% sull’operazione.

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Carta di credito Fineco

Fineco Bank è stata tra le prime banche retail ad offrire un conto multicanale con strumenti bancari e una piattaforma di trading. Per chi apre il conto Fineco online è possibile scegliere tra due carte di credito. La prima è la Fineco Card Credit, una versione multifunzione: può essere utilizzata come carta di debito o di credito. Il fido è di 1.600€, estendibile a 3.000€ con apposita richiesta alla banca, anche in autonomia tramite il sito o l’app Fineco. È una versione revolving con l’opzione di restituire a rate le somme spese. La seconda proposta è la carta Fineco Gold World con un fido di 5.000€. È indicata per chi viaggia spesso, dato che include polizze per la protezione degli acquisti, esperienze, privilegi dedicati, accesso alle Lounge dei principali aeroporti. Il canone annuo della carta di credito standard Fineco Card Credit è di 29,95€. La Gold World ha invece un costo annuo di 79,95€, che può essere ridotto a 29,95€ qualora si effettuino pagamenti superiori ai 15.000€ annui.

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Carta di credito TF Bank

TF Bank AB è una banca online svedese specializzata da oltre 20 anni nell’emissione di carte di pagamento. È divenuta popolare negli ultimi anni grazie alla carta di credito TF Mastercard Gold. È senza canone o costo di emissione. Ha un plafond di spesa variabile in base al reddito dimostrato dal cliente e con un massimo di 5.000€. Include un suo IBAN bancario svedese su cui trasferire i fondi per il rimborso degli acquisti. L’addebito può essere esteso fino a 55 giorni senza interessi. È inoltre disponibile la funzionalità revolving con cui pagare a rate con un versamento minimo di 30€. In questo caso c’è però un interesse sull’importo rateizzato. Senza ulteriori costi, la carta include un rimborso per i bagagli smarriti fino a 2.500€, una copertura per malattia e una per annullamento del viaggio fino a 3.000€. Infine, è abilitata ai prelievi da qualunque ATM del mondo con una commissione fissa da operazione di 3,90€.

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Carta di credito Easy Compass

La Carta Easy di Compass è una carta di credito rateale VISA offerta da Banca Compass, tra gli istituti di credito specializzati in Italia in finanziamenti e prestiti. È una senza canone o costi di emissione con un fido iniziale di 1.500€, che può essere esteso fino a 3.000€ o 5.000€. Inoltre, è abilitata ai prelievi fino a un massimo di 300€ al giorno. Per ogni acquisto è possibile scegliere se pagare in un’unica soluzione all’inizio del mese successivo o attivare la funzionalità revolving. In questo modo il pagamento può essere suddiviso in rate di 50€, 100€, 150€ o 250€, in base al saldo dell’estratto conto. Sull’importo rateizzato c’è un interesse mensile variabile. La procedura di richiesta inizia online, fissando un appuntamento con un consulente. Il suo rilascio avviene presso uno dei tanti sportelli Compass presenti sul territorio.

Puoi anche trasformare il fido disponibile in un anticipo contante tramite il servizio “Contante Express”.

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Carta di Credito Oro American Express

La Carta di Credito Oro American Express è una delle versioni esclusive rilasciata dalla società americana American Express, leader al mondo per l’emissione di carte di credito. L’altra è la American Express Platinum (vedi più avanti). È una carta di credito senza conto corrente: può essere collegata a qualunque IBAN bancario italiano di una banca online o tradizionale. Il plafond della carta è personalizzabile fino a 15.000€ in base al reddito dell’utente. Il canone è azzerato il primo anno, mentre dal secondo c’è un costo di 20€ al mese. È una versione revolving con un doppio sistema di addebito: a saldo o a rate. Molto indicata per chi ama viaggiare grazie a una serie di vantaggi tra cui:

• accesso gratis al Club Membership Rewards: per ogni 1 € speso si ottiene 1 punto;
• Vivaticket: sconto di 50€ ogni anno per gli eventi;
• viaggi: voucher da 50€ ogni anno;
• Priority Pass: valore di 153€ e 2 ingressi gratuiti ogni anno per accedere a oltre 1.200 VIP Lounge in tutto il mondo;
• copertura assicurativa World Travel Assist: fino a 3.000€ per eventuali spese mediche;
• accesso al servizio The Hotel Collection: con un credito da 100€ presso gli hotel aderenti all’offerta di Amex;
• sconto sui noleggi auto.

Carta Platino American Express

La carta American Express Platino è una versione di carta di credito emessa dalla società Amex, dedicata a chi non vuole avere limiti di plafond. Tecnicamente la carta ha un fido bancario illimitato. Nel momento in cui si effettua un acquisto è necessaria una pre-autorizzazione da parte del Gruppo American Express per confermare la transazione. Per richiederla è però necessario dimostrare un reddito di 45.000€ annuo.  Ha un costo di 70€ al mese. Nel canone sono però incluse una carta Platino e fino a 4 carte AmEx Oro supplementari. L’addebito è a saldo entro la prima settimana del mese successivo. Come per la versione Oro, l’American Express Platinum include una serie di sconti, con un importo complessivo che supera i 3.500€ annui. Tra quelli più interessanti c’è l’accesso a Priority Pass livello Prestige, pagamenti nei ristoranti che aderiscono al circuito Global Dining, voucher per viaggi, sconti sullo shopping e per il servizio Fast Track negli aeroporti.

Carta di Credito Verde American Express

La Carta di Credito Verde American Express è una soluzione “green” (realizzata con l’85% di plastica riciclata) tra le più richieste dagli utenti italiani. È infatti accessibile a tutti i clienti che hanno un reddito dimostrabile lordo annuo di almeno 11.000€. Il primo anno la carta è a costo zero. Dal secondo c’è un canone di 7€ al mese. L’importo può essere rimborsato con l’iscrizione gratis al Club Membership Rewards. È un programma fedeltà con cui è possibile accumulare punti con gli acquisti e ridurre il canone della carta o ottenere sconti per richiedere i premi offerti dal catalogo sul sito Amex. La linea di credito è personalizzabile fino a 12.500€. È una carta con doppia opzione per l’addebito: a saldo o rateale. In questo secondo caso c’è un interesse variabile in base alla somma rateizzata. Include una serie di servizi, tra cui assicurazioni per il viaggio e una polizza per acquisti sicuri.

Carta Blu American Express

La Blu American Express è una versione di credito pensata per chi effettua diversi acquisti online: per ogni transazione c’è un cashback dell’1%. Il credito è direttamente caricato a fine mese sulla carta e può essere utilizzato per nuovi acquisti. Inoltre, la carta è revolving. L’importo speso potrà essere dilazionato a fine mese oppure saldato in un’unica soluzione. Per richiederla è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia e avere un reddito annuale lordo di almeno 11.000€. La Blu American Express è gratis il 1° anno. Dal secondo anno in poi è previsto un canone annuo di 35€. Il plafond del fido è fino a 10.000€, in base alla dimostrazione reddituale del cliente.

Carta Nova Findomestic

La carta Nova Findomestic è una carta di credito richiedibile online per chi ha un Conto Corrente Smile di Banca Findomestic. La carta non ha costi di emissione e ha un fido fino a un massimo di 3.000€. Non è solo uno strumento di pagamento ma una vera e propria linea di credito. Grazie ad essa è possibile trasferire una somma di denaro disponibile nel plafond sul proprio conto. La carta è abilitata al pagamento rateale con un interesse variabile in base alla somma dilazionata. Non c’è una spesa di incasso della rata. Inoltre, è possibile prelevare presso qualunque sportello ATM in Italia e all’estero senza commissioni. La richiesta è al 100% online.

Cos’è una carta di credito con fido

Le carte di credito con fido hanno un plafond di spesa indipendente da quello di un conto corrente. Quindi si ha una somma di denaro aggiuntiva da spendere. Man mano che si effettuano acquisti, l’importo è scalato dal plafond fino ad esaurimento. Le somme utilizzate dovranno poi essere restituite con un addebito sul conto a cui è collegata la carta che di norma avviene entro i primi sette giorni del mese. L’unica eccezione riguarda le carte revolving.

Saldo a rate o in un’unica soluzione

La caratteristica di una carta di credito è quella del “pay later”: si paga dopo un certo tempo dall’acquisto. Come indicato prima, l’addebito può avvenire in un’unica soluzione: in questo caso si parla di pagamento a saldo. Esistono però alcune carte, definite revolving che offrono la possibilità di rateizzare l’importo speso. Ogni mese è richiesto il versamento di una rata minima, quasi sempre tra i 30€ e i 50€. Inoltre, molte carte di credito applicano un interesse sulla somma rateizzata.

Requisiti per richiedere una carta di credito

Inizia tutto con la richiesta alla banca, solitamente presso l’istituto dove si ha già un conto corrente (ma non si tratta di un obbligo). La banca valuta se ci sono i requisiti personali, creditizi e di reddito per rilasciare la carta. Per la richiesta si deve essere maggiorenni e residenti in Italia. Inoltre, è necessaria una cronistoria creditizia senza iscrizioni al CRIF come cattivi pagatori o protestati. È anche richiesta di una storia bancaria pregressa. Ad esempio per chi apre un nuovo conto corrente online,  la richiesta di una carta può essere fatta dopo 3-6 mesi di movimentazione. Infine, si deve dimostrare alla banca la capacità di restituire il fido con un reddito certo. Verrà quindi richiesta una dichiarazione dei redditi, il cedolino pensionistico o la busta paga.

È possibile aumentare in fido?

Ogni carta di credito è emessa con un plafond di default, che solitamente parte da un minimo di 500€ al mese in base al reddito della persona. Se si apre una carta con fido fino a 3.000€, ma all’inizio si riceve un importo più basso, è comunque possibile aumentarlo. Le banche italiane ed estere quasi sempre trascorso un determinato periodo di tempo, offrono al cliente un aumento del fido. In alternativa può essere l’utente stesso a farne richiesta. In questo caso è però necessario dimostrare la propria capacità reddituale che giustifichi l’incremento del plafond di spesa.

Carta con fido, pro e contro

Qui in basso, abbiamo inserito i principali vantaggi e gli eventuali svantaggi di una carta di credito con fido a 3.000€.

Esistono carte di credito con fido illimitato?

Molte proposte sul mercato indicano plafond personalizzabili, ossia con fido da stabilire. Ciò non indica che il credito messo a disposizione dalla banca è illimitato. Per effettuare acquisti di un certo valore è necessario comunque ottenere una pre-autorizzazione dalla banca, che dovrà valutare un perfetto stato di solvibilità del cliente. Le carte di credito con fido illimitato possono quindi esistere, anche se in pochissimi hanno la possibilità di permettersele, a patto ovviamente che la banca accetti la condizione. Ad un plafond molto alto, vengono inoltre addebitati solitamente molti più interessi.

Carte con fido 3.000 euro a confronto

Carta di credito	Fido (plafond)
American Express Platino	illimitato
American Express Oro	fino a 15.000€
American Express Verde	fino a 12.500€
American Express Blu	fino a 10.000€
Carta di credito BBVA	3.000€
ING MasterCard Gold	da 1.500 euro, incrementabile
Fineco Card Credit	da 1.600 euro, aumentabile
Fineco Gold World	5.000 euro
Mediolanum Credit Card	dai 1.500 euro ai 3.000 euro
TF Bank Mastercard Gold	fino a 5.000€
Carta Easy Compass	fino a 5.000€
Carta Nova Findomestic	fino a 3.000€

Altre carte di credito con fido:

• Carta di credito con fido da 500 euro;
• Carte di credito con fido da 1.000 euro;
• Carta di credito con fido da 1.500 euro;
• Carte di credito con fido 2.000 euro;
• Carte di credito con fido 5.000 euro.