Miglior conto corrente con carta di credito

Un conto corrente con una carta di credito può essere un utile strumento per gestire il proprio denaro. Rispetto all’utilizzo del tradizionale bancomat, le carte di credito offrono un fido e il pagamento avviene solo a fine mese e in alcuni casi anche a rate (nelle carte di credito revolving). Oggi sono diverse le banche online e tradizionali con conti correnti con una carta di credito, alcuni anche con promozioni interessanti, se la carta è richiesta al momento dell’apertura del conto.  Ma quali sono le migliori offerte in Italia?

Conti correnti con carta di credito inclusa

Conto Corrente Arancio ING

Conto Corrente Arancio è un conto online gestibile da app o da browser offerto per i clienti italiani dal gruppo olandese ING, tra le realtà bancarie più grandi in Europa. È un conto con IBAN italiano, con operazioni illimitate e disponibile in due piani tariffari:

• Light: senza canone;
• Più: 5€ al mese azzerabili (con accredito stipendio o pensione di minimo 1.000€).

Il conto corrente Arancio dà accesso anche al conto deposito di ING, Conto Arancio libero o vincolato. Nel primo caso il tasso di interesse sulle somme depositate è dello 0,50% annuo lordo, mentre nelle versioni vincolate può arrivare fino al 2,50%. Nel momento in cui si apre un conto corrente Arancio è disponibile una carta di debito fisica con un costo di emissione di 3€ per il piano Light e gratis per il piano Plus. Inoltre è possibile aggiungere una carta prepagata e richiedere la carta di credito Mastercard Gold ING.

Carta di credito ING

La Mastercard Gold ha un fido a partire da 1.500€ con un canone annuale di 24€ ma azzerabile se si effettuano almeno 500€ di spese mensili o si attiva il servizio Pagoflex. Questa opzione permette di dilazionare gli acquisti online in comode rate. È abilitata ai prelievi con la funzione anticipo contante e ai pagamenti anche in valuta diversa. Per gli acquisti nei negozi esteri e i siti e-commerce che aderiscono al programma Mastercard Travel Rewards è previsto un cashback variabile in base all’esercente. Infine, attivando uno dei piani Travel Pack (Standard 2€, Plus 7€, Premium 15€ al mese) è possibile ottenere un rimborso delle commissioni del 2% del tasso di cambio e per i prelievi agli ATM..

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SelfyConto Mediolanum

SelfyConto è il conto smart di Banca Mediolanum famosa per essere stata tra i primi istituti bancari italiani 100% digitali. L’apertura del conto richiede pochi minuti ed è gestibile anche attraverso lo SPID da qualunque dispositivo iOS o Android. Il conto ha un canone mensile di 3,75€, azzerato il primo anno per tutti i nuovi clienti, fino al compimento dei 30 anni per i più giovani o se si accredita lo stipendio o la pensione di almeno 500€. È possibile effettuare operazioni illimitate con bonifici SEPA e istantanei senza commissioni, pagare bollette, F24, addebitare le utenze e far accreditare la pensione o lo stipendio. La carta di debito è senza costi il primo anno, poi c’è un canone di 10€ all’anno. È abilitata a pagare ovunque online e presso gli esercenti senza costi e a prelevare senza commissioni da qualunque ATM in Italia e in Europa.

Mediolanum Credit Card

Al momento dell’apertura del conto o in fase successiva è possibile richiedere la Mediolanum Credit Card emessa dalla società Nexi Payments, disponibile in due versioni:

1. Classic: con un fido da 1.500€ a 3.000€ e un costo di 40€ all’anno;
2. Prestige: con un plafond a partire dai 5.000€ e un costo di 80€ all’anno.

Per entrambe il canone è azzerato per il primo anno. Inoltre grazie al servizio Easy Shopping è possibile dilazionare gli importi da 250€ a 2.400€ in comode rate fino 12 mesi.

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Fineco Bank

Il conto Corrente Fineco Online offre servizi bancari digitali completi, con l’opzione di investire in borsa da soli o con il supporto di un consulente. È un prodotto Fineco Bank, tra le prime banche retail in Italia ad aver permesso agli utenti di gestire il proprio denaro in completa autonomia. Il conto è multivaluta: grazie al servizio Multicurrency è possibile effettuare transazioni senza commissioni in ben 15 valute FIAT  tra cui l’euro, il dollaro USA e la sterlina inglese. Ha un canone mensile di 3,75€, ma azzerabile se si compiono specifiche azioni, tra cui l’accredito dello stipendio e della pensione, 48 eseguiti di trading all’anno, presenza di un fido o di un prestito.

Oggi per i nuovi clienti che aprono un nuovo conto Fineco Online il canone è azzerato per i primi 12 mesi.

È interessante per i giovani grazie alla promozione dedicata agli under 30 con canone azzerato  fino al compimento dei 30 anni e con una riduzione anche dei costi per il trading online. Il conto Fineco Online dà accesso a tutti i servizi della banca: dai bonifici agli addebiti delle utenze, dai prestiti al conto deposito svincolabile, fino all’accesso a mutuo e alla consulenza. Un suo punto di forza è la possibilità di fare trading online in modo autonomo su oltre 10.000 asset tra azioni, ETF, obbligazioni, derivati e materie prime, da un unico conto e con una delle piattaforme webtrader più evolute e senza canone mensile: la Fineco X.

Carta di credito Fineco

Oltre a una carta di debito fisica, Fineco offre due versioni di carte di credito: la Fineco Credit Card e la Carta Gold World. La Fineco Credit Card ha un fido di 1.600€ con un costo annuale di 19,95€. È interessante perché è tra quelle carte che è possibile richiedere anche se non si ha una busta paga: basta avere una giacenza media sul conto di 5.000€. Inoltre ha la doppia opzione di pagamento a saldo (unica soluzione a fine mese) o a rate personalizzabili. Per chi è spesso in viaggio è disponibile anche la versione Fineco Gold World, con un fido a partire da 5.000€ e un costo annuo di 69,95€, riducibile a 19,95€ con una spesa annua di minimo 15.000€. Include nel canone una polizza sui viaggi e sugli acquisti oltre all’accesso al servizio Fast Track con cui si velocizzano i controlli presso i varchi degli aeroporti.

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Credem Link

Credem Link è il conto digitale a costo zero del Gruppo Credem. È un conto multicanale con cui ci si può rivolgere anche a una delle filiali online per assistenza, per richiedere una consulenza o aprire un nuovo strumento finanziario. Le principali operazioni bancarie effettuate online, dai bonifici ai pagamenti di F24, MAV e RAV, e i prelievi agli ATM Credem sono senza commissioni. Credem Link include una carta di debito senza canone, la Credemcard, con funzionalità Bancomat per i pagamenti e i prelievi nazionali. Inoltre, c’è l’opzione di una Credem Card Internazionale Mastercard con un canone azzerato il primo anno e poi 1,5€ al mese. Dal conto Credem Link si ha accesso a tutti gli strumenti finanziari come il conto deposito Credem, prestiti, mutui e carte di credito.

Carta di Credito Ego Classic

La carta di Credito Ego Classic può essere richiesta al momento dell’apertura del conto Credem Link, o successivamente direttamente online da app o da browser. Ha un fido fino a 3.000€ aumentabile, con l’opzione di addebito a saldo o a rate. In questo secondo caso l’importo minimo da restituire è pari a 50€ al mese per le spese fino a 2.000€, di 75€ fino a 3.000€ e del 2,5% del debito residuo per spese di importi superiori. Il canone è di 39€ all’anno, azzerabile il primo anno se si effettuano almeno 6.000€ di operazioni nei 12 mesi precedenti. La carta è abilitata ai prelievi con la funzione anticipo contante e ha un costo per operazione pari al 4% dell’importo con un minimo di 2,5€. Inoltre, è possibile acquistare anche in valuta diversa dall’euro con un tasso di cambio pari all’1% dell’importo.

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BPER on Demand

Il conto BPER On Demand è una versione multicanale con servizi bancari online e la possibilità di effettuare operazioni, richiedere assistenza e consulenza in uno degli oltre 1.400 sportelli di Banca BPER (oggi la terza banca più grande in Italia per numero di filiali). È un conto con due piani tariffari di base, la versione Light a 8,80€ al mese, e la versione Pro a 14,80€. Per il conto Light c’è la promo dei primi tre mesi a costo zero. Successivamente il canone rimane azzerato per gli under 35 o se si accredita stipendio o pensione con almeno 1.000€. Per la versione Pro il canone è sempre azzerato per gli under 35, mentre per gli utenti che superano questa età il costo scende a 4,90€ se si accredita stipendio o pensione di minimo 1.000€. Il conto On Demand è modulare: sono disponibili dei pacchetti aggiuntivi con cui risparmiare sui costi di alcune operazioni, come bonifici, prelievi, servizi di trading e modulo per le carte di credito.

Carta di credito BPER

Con il modulo carta di credito, l’utente avrà un canone mensile in base alla tipologia di carta di credito BPER. L’offerta include diverse versioni:

• Base: con un fido a partire da 1.000€ fino a 5.000€ in base al reddito e con un costo di 3€ al mese;
• Premium: il plafond è fino a 20.000€ con un costo mensile di 5€;
• Gold e Prestige: personalizzabile per gli importi in base al reddito e con un costo mensile di 5,50€.

Infine è disponibile anche una versione revolving con pagamento a rate, la BPER MyPlan, richiedibile però solo presso una delle filiali.

ControCorrente di IBL Banca

ControCorrente è il conto online di IBL Banca con una remunerazione sulle somme vincolate. È disponibile in due versioni:

1. Semplice: con un canone di 2€;
2. Straordinario: 8€ al mese.

Su entrambi i conti si applica uno sconto di 2€ se si ha una giacenza media di 5.000€, un conto deposito vincolato o l’accredito di stipendio o pensione. Entrambi i piani tariffari danno accesso a operazioni illimitate, e agli strumenti finanziari di IBL Banca, come il conto deposito vincolato (Time Deposit), cessione del quinto, mutui, la carta di debito internazionale e una carta di credito.

Carte di credito IBL

Le carte di credito IBL Banca sono rilasciate dalla società Nexi, disponibili nelle versioni:

• Classic: 49,90€ all’anno per conto Semplice, 29,90€ per conto Straordinario;
• Prestige: 89,90€ per conto Semplice, 69,90€ per conto Straordinario.

Il plafond della carta varia in base al reddito dimostrato. Entrambe includono la funzionalità anticipo contante con cui prelevare da qualunque ATM in zona euro con un costo del 4,8% e un minimo di 0,52€, e fuori dalla zona euro con un costo minimo di 5,16€ per operazione. Le carte sono abilitate ai pagamenti in valute diverse con un tasso di cambio del 2,5% sul valore della transazione. Infine, entrambe hanno la funzionalità Easy Shopping: è possibile suddividere l’importo da 250€ a un massimo di 2.400€ in rate da 3, 6, 9, 12, 24 mesi.

Scopri conto ControCorrente

 Conto You Banco BPM

Il conto You è un prodotto di Banco BPM, creato per gli utenti privati che vogliono gestire le loro finanze principalmente online. In ogni caso, è possibile rivolgersi sempre a una delle 1.400 filiali sul territorio in cui operare, chiedere supporto e consulenza. Il conto You ha un canone mensile di 4€, tranne in caso di precise promozioni. Ad esempio oggi per i nuovi clienti che aprono un conto online è previsto l’azzeramento dei costi per il canone del conto, la carta di debito e i bonifici. Nel canone sono comprese operazioni illimitate, bonifici senza commissioni e prelievi agli sportelli ATM a costo zero. Al conto è collegata una carta di debito NUMIA nazionale o con versione internazionale con un costo di emissione rispettivamente di 22€ e di 24€ una tantum, a cui si aggiunge il canone annuale di pari importo.

Carta di credito Conto You

Cartimpronta è la carta di credito del conto You, richiedibile dai nuovi e vecchi clienti. La quota di emissione è di 50€ con un canone annuale di 50€, disponibile in due versioni: Classic e Gold. La prima ha un plafond collegato a un fido fino a 1.300€ in base al reddito dell’utente. La seconda è dedicata a chi effettua numerose operazioni online con un plafond fino a 30.000€. Inoltre, come correntista del conto You, è possibile richiedere direttamente la carta American Express Oro o l’American Express Verde.

Crédit Agricole

Il conto Crédit Agricole nasce per offrire ai clienti del Gruppo francese Crédit Agricole uno strumento online per gestire il denaro, effettuare pagamenti, risparmiare, investire, richiedere un prestito o un mutuo o avere una consulenza finanziaria. Il conto Online Crédit Agricole ha un canone di 2€ al mese, azzerabile per:

• chi è under 35;
• per chi accredita lo stipendio o la pensione;
• ha un patrimonio di 5.000€;
• apre un conto titoli.

Il conto è collegato a una carta di debito internazionale con funzionalità Bancomat e con cui pagare ovunque online o presso gli esercenti anche in valuta diversa. È possibile accedere a tutti gli strumenti di Crédit Agricole, tra cui il conto deposito e il servizio di trading online.

Carta di Credito Nexi

È prevista la richiesta online di una carta di credito rilasciata da Nexi nelle versioni:

• Classic: canone 50€ all’anno;
• Prestige: canone 150€ all’anno;
• Excellent: canone 300€ all’anno.

Il fido bancario è variabile in base al reddito dimostrato dall’utente.

Sella Premium

Sella Premium è uno dei piani tariffari online di Banca Sella con un canone mensile di 5€, ridotto a 1,50€ al mese per i nuovi clienti. Include una carta di debito internazionale senza costi di emissione e canone per chi la richiede al momento dell’apertura. È un conto con operazioni illimitate e l’accesso ai servizi bancari di Banca Sella oltre alle diverse soluzioni di investimento e di accesso al credito tramite mutui e prestiti.

Carta di credito Visa Classic

Per i nuovi clienti che aprono un conto Banca Sella Premium e richiedono una carta di credito Visa Classic, non  c’è canone annuale fino alla chiusura del contratto. Per richieste successive è previsto un anno di canone azzerato e poi un costo di 41€ all’anno. La carta di credito di Banca Sella è abilitata ai prelievi da qualunque ATM con un costo del 4% dell’importo e ai pagamenti in valuta diversa, con un tasso di cambio del 3%. È una versione revolving con l’opzione di scegliere se l’addebito delle spese è in un’unica soluzione alla fine del mese o in modalità rateale.

Come funziona un conto con carta

I conti correnti online che offrono una carta di credito includono generalmente due opzioni:

1. richiesta contestuale della carta;
2. richiesta successiva l’apertura del conto.

Il vantaggio di richiedere in contemporanea la carta di credito per i nuovi clienti è quello di aderire a specifiche promozioni. Ad esempio, alcune banche azzerano o riducono il canone del primo anno, altre per tutto l’arco del rapporto con il correntista. La richiesta di una carta di credito successiva all’apertura di un conto corrente può essere effettuata in ogni momento ed è utile per chi è indeciso se utilizzare o meno una carta di credito. In entrambi i casi è importante però che il correntista abbia i requisiti creditizi e reddituali tali da giustificare il rilascio di una carta di credito che include comunque un fido bancario.

Confronto finale

Conto corrente	Tipologia e Plafond	Costo di emissione	Canone
Conto Corrente Arancio	Fino a 1.500€	0€	24€ azzerabile
SelfyConto	Classic: fino a 3.000€ Prestige: dai 5.000€	0€	Gratis primo anno poi: Classic: 40€ – Prestige: 80€
Fineco	Fineco Card: 1.600€ Gold World: dai 5.000€	0€	Fineco Credit Card 19,95€ all’anno; Gold World: 69,95€
Credem Link	Ego Classic: dai 2.000€	0€	39€ annuale azzerabile con 6.000€ di spesa
BPER on Demand	Base: a partire dai 1.000€ fino ai 5.000€ Premium: il plafond è fino ai 20.000€ Gold e Prestige: personalizzabile	0€	Base: 3€ al mese; Premium: 5€; Gold Prestige: 5,50€.
ControCorrente	Dai 1.500€	0€	Classic: 49,90€ all’anno per conto Semplice, 29,90€ per conto Straordinario; Prestige: 89,90€ per conto Semplice, 69,90€ per conto Straordinario.
Conto You	Classic:1.300€ Gold: fino ai 30.000€	50€	50€
Crédit Agricole Online	Dai 1.500€	0€	Classic: 50€ Prestige: 150€ Excellente: 300€
Sella Premium	Dai 1.000€	0€	41€ primo anno gratis- Sempre gratis se si richiede con il conto

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